“極客”馬明哲APP突圍：重金打造壹錢(qián)包與天下通

　　在馬明哲介入的當(dāng)下，支付寶和拉卡拉、財(cái)付通三家公司已經(jīng)占據(jù)了市場(chǎng)92.7%的份額。“平安集團(tuán)的優(yōu)勢(shì)在于金融全牌照。關(guān)鍵在于平安能否依照互聯(lián)網(wǎng)思維，做好用戶(hù)體驗(yàn)?！?/p>

　　2014年初，馬明哲準(zhǔn)備了一艘搶奪客戶(hù)資源的輪船，它的名字叫壹錢(qián)包，準(zhǔn)備開(kāi)往移動(dòng)社交平臺(tái)的海洋。它要尋找的是平安集團(tuán)龐大產(chǎn)品的輸出口。

　　市場(chǎng)忽略的是，壹錢(qián)包身后還有另一個(gè)重磅APP:天下通。這是馬明哲的另一艘快艇，它將從平安集團(tuán)內(nèi)部發(fā)力，試圖改變移動(dòng)社交生態(tài)圈。

　　攜帶大型APP項(xiàng)目，馬明哲介入廝殺正酣的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)場(chǎng)。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的出擊，或?qū)⒏淖儜?zhàn)場(chǎng)秩序。

　　平安付打造壹錢(qián)包雛形：

　　功能限于基礎(chǔ)業(yè)務(wù)查詢(xún)及辦理

　　“平安集團(tuán)的優(yōu)勢(shì)在于金融全牌照。關(guān)鍵在于平安能否依照互聯(lián)網(wǎng)思維，做好用戶(hù)體驗(yàn)?！?/p>

　　1月9日上午，平安集團(tuán)內(nèi)部召開(kāi)了一場(chǎng)特別晨會(huì)。和以往的日常新聞播報(bào)不同，這一次是“壹錢(qián)包”專(zhuān)場(chǎng)。通過(guò)音頻、視頻以及文字的密集傳播，“壹錢(qián)包”正在平安集團(tuán)內(nèi)部強(qiáng)勢(shì)推廣。

　　“2014年頭等大事，注冊(cè)壹錢(qián)包，更新手機(jī)號(hào)，等著馬董發(fā)紅包。”這一宣稱(chēng)標(biāo)語(yǔ)，掛滿(mǎn)了平安集團(tuán)內(nèi)部郵件和內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)。

　　實(shí)際上，“壹錢(qián)包”將成為平安集團(tuán)突圍互聯(lián)網(wǎng)金融的重磅武器。

　　據(jù)理財(cái)周報(bào)記者了解，“壹錢(qián)包將是整個(gè)平安互聯(lián)網(wǎng)金融的核心平臺(tái)，為廣大客戶(hù)與全體平安人提供全新的移動(dòng)智能服務(wù)體驗(yàn)，這將使中國(guó)平安綜合金融的發(fā)展步入一個(gè)新的時(shí)代。”在題為“科技，讓綜合金融更精彩”的2014年元旦致辭中，平安集團(tuán)董事長(zhǎng)馬明哲如此隆重介紹“壹錢(qián)包”。

　　值得注意的是，這并非馬明哲首次公開(kāi)提及“壹錢(qián)包”。早在去年12月初，在給保險(xiǎn)公司內(nèi)部員工的一封信中，馬明哲已透露：“公司將在今年春節(jié)推出‘電子錢(qián)包’，可以幫助客戶(hù)進(jìn)行財(cái)富管理、健康管理、生活管理，是一個(gè)移動(dòng)社交金融服務(wù)平臺(tái)?！?/p>

　　這個(gè)電子錢(qián)包名字正是“壹錢(qián)包”。該產(chǎn)品由平安集團(tuán)旗下的第三方支付公司平安付智能技術(shù)有限公司下稱(chēng)“平安付”研發(fā)推出，公司總部在上海。平安集團(tuán)內(nèi)部知情人士曾透露，去年下半年，“馬明哲每周至少有3天待在上海。”

　　目前，壹錢(qián)包正在內(nèi)測(cè)階段。理財(cái)周報(bào)記者登錄內(nèi)測(cè)版發(fā)現(xiàn)，這一產(chǎn)品界面與支付寶界面十分相似，但在功能上植入了快捷支付、轉(zhuǎn)賬、充值等。首頁(yè)可鏈接平安集團(tuán)官網(wǎng)、萬(wàn)里通、一賬通、壹卡會(huì)、平安銀行、平安交易所。

　　平安集團(tuán)官網(wǎng)的頁(yè)面，與線(xiàn)下的銀行、保險(xiǎn)投資三大板塊相對(duì)應(yīng)，設(shè)置了銀行頻道、保險(xiǎn)頻道與投資頻道。呈現(xiàn)的內(nèi)容包括產(chǎn)品中心、優(yōu)惠活動(dòng)、網(wǎng)上服務(wù)以及金融資訊四大類(lèi)。無(wú)論是銀行頻道還是保險(xiǎn)頻道，目前展現(xiàn)的網(wǎng)上服務(wù)僅限于基本業(yè)務(wù)查詢(xún)和辦理，投資頻道提供的也主要是賬戶(hù)和產(chǎn)品凈值查詢(xún)功能。

　　“目前主要是聊天、轉(zhuǎn)賬功能，增值服務(wù)功能還在測(cè)試完善，后續(xù)會(huì)陸續(xù)推出?！逼桨布瘓F(tuán)內(nèi)部人士向理財(cái)周報(bào)微信公眾號(hào)：money-week記者透露。據(jù)悉，去年12月初壹錢(qián)包已上線(xiàn)試運(yùn)行，今年1月16日將推出正式內(nèi)測(cè)版，1月30日則正式推向市場(chǎng)。

　　據(jù)平安集團(tuán)內(nèi)部人士透露，壹錢(qián)包的核心定位是移動(dòng)支付平臺(tái)，未來(lái)可以整合平安集團(tuán)所有金融和非金融服務(wù)，將已推出的一賬通、萬(wàn)里通、陸金所、平安銀行、壹卡會(huì)等一系列渠道和功能打通，形成一個(gè)龐大的產(chǎn)品輸出平臺(tái)。

　　對(duì)此，平安集團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人向理財(cái)周報(bào)記者表示：“綜合金融、科技引領(lǐng)是平安戰(zhàn)略，公司正在沿著這個(gè)方向積極探索。壹錢(qián)包正在開(kāi)發(fā)過(guò)程中?！?/p>

　　僅顯雛形的壹錢(qián)包，承載著平安集團(tuán)龐大的互聯(lián)網(wǎng)金融野心。近兩年，平安集團(tuán)綜合金融的戰(zhàn)略升級(jí)為“現(xiàn)代科技引領(lǐng)的金融”。在移動(dòng)支付領(lǐng)域，馬明哲更是主動(dòng)出擊。其中，平安付已先后將深圳壹卡會(huì)和上海捷銀收至麾下。壹卡會(huì)和捷銀都是首批獲得央行頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》的第三方支付機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)涵蓋預(yù)付卡發(fā)行與受理、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話(huà)支付和銀行卡收單。

　　不過(guò)，在馬明哲介入的當(dāng)下， 移動(dòng)支付市場(chǎng)早已廝殺劇烈。從2013年第三季度中國(guó)第三方支付市場(chǎng)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)交易額來(lái)看，支付寶、拉卡拉、財(cái)付通分別以64.4%、24.2%和4.1%位居市場(chǎng)前三位。從目前的市場(chǎng)格局看，支付寶和拉卡拉、財(cái)付通三家公司占據(jù)了92.7%的市場(chǎng)份額。

　　“平安集團(tuán)的優(yōu)勢(shì)在于金融全牌照。關(guān)鍵在于平安能否依照互聯(lián)網(wǎng)思維，做好用戶(hù)體驗(yàn)?！便y行業(yè)內(nèi)人士向理財(cái)周報(bào)記者表示。

　　平安科技研發(fā)“天下通”：

　　撬動(dòng)內(nèi)部移動(dòng)社交生態(tài)圈

　　在平安科技內(nèi)部人士看來(lái)，目前天下通是一個(gè)“仿微信”，多種功能類(lèi)似。

　　就在壹錢(qián)包被外界傳得沸沸揚(yáng)揚(yáng)之時(shí)，平安集團(tuán)另一個(gè)重磅APP項(xiàng)目“天下通”，正在內(nèi)部擴(kuò)散。去年12月，天下通曾出現(xiàn)在馬明哲的內(nèi)部講話(huà)中。這是平安集團(tuán)進(jìn)攻互聯(lián)網(wǎng)金融的另一艘快艇。

　　據(jù)平安集團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，天下通是由平安科技自主研發(fā)運(yùn)營(yíng)的金融社交平臺(tái)，目前主要方便員工移動(dòng)辦公，比如考勤、查工資、收發(fā)郵件等，未來(lái)將具備支持銷(xiāo)售展業(yè)、客戶(hù)自助服務(wù)等功能。而在平安科技內(nèi)部人士看來(lái)，目前天下通是一個(gè)“仿微信”，多種功能類(lèi)似。

　　這一項(xiàng)目的戰(zhàn)略地位非同一般。

　　“去年9月前后，天下通項(xiàng)目正式啟動(dòng)。馬明哲親自組織項(xiàng)目主要負(fù)責(zé)人、項(xiàng)目經(jīng)理秘密開(kāi)會(huì)。”接近項(xiàng)目核心人物的平安集團(tuán)內(nèi)部人士向理財(cái)周報(bào)微信公眾號(hào)：money-week記者透露：“平安科技幾乎沒(méi)有哪個(gè)項(xiàng)目得到馬總的親自過(guò)問(wèn)。天下通是第一個(gè)?！?/p>

　　從項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)規(guī)模也可看出，天下通舉足輕重。據(jù)了解，平安科技員工400多人，參與天下通項(xiàng)目的員工至少七八十人?！斑@是平安集團(tuán)考核平安科技董事長(zhǎng)陳心穎KPI企業(yè)關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)的核心。”平安集團(tuán)內(nèi)部人士向理財(cái)周報(bào)記者透露。

　　和壹錢(qián)包相比，天下通部分功能與之重疊。據(jù)平安集團(tuán)內(nèi)部知情人士介紹，壹錢(qián)包側(cè)重于移動(dòng)支付，天下通側(cè)重于移動(dòng)辦公。天下通是從內(nèi)部員工的關(guān)系鏈，由內(nèi)而外地驅(qū)動(dòng)社交生態(tài)圈形成，從而抓住更多客戶(hù)。而壹錢(qián)包的目標(biāo)是打通天地線(xiàn)，即前中后臺(tái)。

　　平安集團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)理財(cái)周報(bào)表示，天下通的部分重要功能，未來(lái)會(huì)融入壹錢(qián)包。目前，天下通由平安科技研發(fā)，壹錢(qián)包則由平安付研發(fā)。“兩個(gè)項(xiàng)目目前同時(shí)推進(jìn)，但定位不同。”上述平安科技知情人士稱(chēng)。

　　資金方面，平安集團(tuán)在兩個(gè)APP的投入可謂不惜重金。

　　據(jù)理財(cái)周報(bào)記者了解，去年10月前后，平安科技內(nèi)部傳出消息，平安集團(tuán)為天下通項(xiàng)目安排了3個(gè)多億元資金。而壹錢(qián)包的投入更是大手筆。

　　中國(guó)平安執(zhí)行董事兼常務(wù)副總經(jīng)理顧敏此前接受采訪(fǎng)時(shí)曾表示，“平安的優(yōu)勢(shì)在于現(xiàn)存的龐大客戶(hù)群基礎(chǔ)，我們希望將客戶(hù)逐步遷徙到支付公司。未來(lái)三到五年內(nèi)，預(yù)計(jì)平安集團(tuán)將斥資數(shù)十億，投入到移動(dòng)支付平臺(tái)的建設(shè)中。”

　　“只要能夠占到一定市場(chǎng)份額，現(xiàn)在燒多少錢(qián)都值得?！逼桨布瘓F(tuán)一位內(nèi)部員工表示。

　　APP客戶(hù)黏性難題待解

　　互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)金融天然的矛盾，在產(chǎn)品搬遷過(guò)程不容忽視。

　　無(wú)論壹錢(qián)包，還是天下通，從傳統(tǒng)金融跨入互聯(lián)網(wǎng)金融，平安集團(tuán)面臨的是萬(wàn)里長(zhǎng)征的考驗(yàn)。一個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題在于如何保證客戶(hù)黏性。

　　廣發(fā)證券研報(bào)稱(chēng)，一方面：平安通過(guò)其自身以及整個(gè)社會(huì)提供的優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品吸引客戶(hù)。平安的“壹錢(qián)包”將是一個(gè)開(kāi)放的平臺(tái)，就如平安現(xiàn)在的財(cái)富管理一樣，其實(shí)一個(gè)開(kāi)放式的平臺(tái)，包含了眾多其他金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品。另一方面：平安有希望通過(guò)萬(wàn)里通、陸金所等吸引更多的客戶(hù)來(lái)到平安的平臺(tái)。

　　值得注意的是，試圖借助積分?jǐn)埧偷娜f(wàn)里通，在過(guò)去幾年知名度并不高。目前萬(wàn)里通平臺(tái)約有300個(gè)電商、15萬(wàn)家線(xiàn)下商戶(hù)支持花積分，但賺積分商家還遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于花積分的商家。

　　另外，互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)金融天然的矛盾，在產(chǎn)品搬遷過(guò)程不容忽視。

　　“比如壽險(xiǎn)，業(yè)務(wù)公司希望在A(yíng)PP上盡可能多地展現(xiàn)產(chǎn)品，但從科技公司的角度，這會(huì)讓APP顯得冗長(zhǎng)，影響客戶(hù)體驗(yàn)和美觀(guān)。最重要的是，現(xiàn)在很多產(chǎn)品需求還沒(méi)想好，銀行、保險(xiǎn)、陸金所的產(chǎn)品要求各不同，APP很多功能滿(mǎn)足不了?！逼桨部萍純?nèi)部人士對(duì)理財(cái)周報(bào)記者稱(chēng)。

　　另一個(gè)無(wú)法回避的問(wèn)題，來(lái)自風(fēng)險(xiǎn)管理。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，各種金融產(chǎn)品之間，監(jiān)管要求是有差異的。如何鎖定風(fēng)險(xiǎn)，如何制定銷(xiāo)售價(jià)格，考驗(yàn)整個(gè)平安集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)管理。

　　不過(guò)，他也表示：“一個(gè)平臺(tái)輸出，效率會(huì)更高，代表著未來(lái)方向，平安具有混業(yè)平臺(tái)，這些APP使得平安綜合金融服務(wù)能力進(jìn)一步增強(qiáng)?！保ㄋ渭蜒啵?/p>

來(lái)源：理財(cái)周報(bào)

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