服務(wù)200萬中小企業(yè)，覆蓋20國市場：金融壹賬通加速“AI+金融”落地

　　未來十年，AI將成為新時(shí)代的核心生產(chǎn)力引擎，如同歷史上蒸汽機(jī)、電力、信息技術(shù)三次革命推動(dòng)文明躍升。

　　隨著國務(wù)院《關(guān)于深入實(shí)施“人工智能+”行動(dòng)的意見》(下稱《意見》)發(fā)布，我國人工智能發(fā)展進(jìn)入與產(chǎn)業(yè)全面深度融合的新階段?！兑庖姟分校叭斯ぶ悄堋币辉~出現(xiàn)達(dá)85次，“加快”“融合”“創(chuàng)新”“普惠”等關(guān)鍵詞頻繁出現(xiàn)，充分彰顯國家推動(dòng)AI技術(shù)賦能千行百業(yè)、服務(wù)千家萬戶的戰(zhàn)略決心。

　　作為國民經(jīng)濟(jì)的血脈，金融行業(yè)是“人工智能+”變革的關(guān)鍵戰(zhàn)場。在平安集團(tuán)2025年中期業(yè)績發(fā)布會(huì)上，集團(tuán)聯(lián)席CEO郭曉濤強(qiáng)調(diào)，平安發(fā)展AI的核心邏輯是“AI in all”，這一邏輯正通過智能化營銷、智能化服務(wù)、智能化運(yùn)營、智能化管理、智能化經(jīng)營的“五智”戰(zhàn)略落地生根。

　　金融壹賬通作為平安集團(tuán)唯一對(duì)外金融科技輸出窗口，正以“破壁者”的角色將“AI in all”轉(zhuǎn)化為可落地的金融生產(chǎn)力。它整合平安生態(tài)中積累的技術(shù)與業(yè)務(wù)能力，讓“AI+金融”真正融入業(yè)務(wù)內(nèi)核，成為滲透金融肌體的基礎(chǔ)性生產(chǎn)要素，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入智能動(dòng)能。

　　破“技術(shù)業(yè)務(wù)割裂之壁”：AI與業(yè)務(wù)深度融合，提升協(xié)作效率

　　金融AI領(lǐng)域的核心痛點(diǎn)在于技術(shù)與業(yè)務(wù)的割裂。麥肯錫研究顯示，80%的公司表示使用了新一代人工智能，但其中80%的公司沒有顯著的價(jià)值提升。問題根源在于，許多AI項(xiàng)目仍遵循“技術(shù)先行”邏輯，脫離真實(shí)業(yè)務(wù)場景，最終成為孤立的存在。

　　金融壹賬通的破壁之道在于摒棄了將AI視為萬能工具的思維，而是將AI定位為業(yè)務(wù)伙伴，深度融入金融業(yè)務(wù)全流程。正如集團(tuán)聯(lián)席CEO郭曉濤所說“用AI把整個(gè)金融價(jià)值鏈從頭到尾全部做一遍”，這也是平安“五智”戰(zhàn)略的要求。

　　在智能化運(yùn)營領(lǐng)域，金融壹賬通推出了“全能代理人”平臺(tái)。該平臺(tái)并非簡單地將AI技術(shù)套用于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，而是深度融合了平安壽險(xiǎn)30余年的運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)與前沿AI技術(shù)，涵蓋增員、展業(yè)、績效及客戶管理全鏈條，力求讓標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)與本地化需求達(dá)到平衡，真正實(shí)現(xiàn)AI與業(yè)務(wù)的共生共榮。

　　從實(shí)踐來看，南非耆衛(wèi)保險(xiǎn)集團(tuán)(Old Mutual)自2022年引入后，目前已累計(jì)落地了7期“全能代理人”產(chǎn)品，代理人效率和客戶轉(zhuǎn)化率顯著提升。現(xiàn)如今，雙方合作范圍已擴(kuò)展至客戶服務(wù)平臺(tái)、承保理賠智能化等核心系統(tǒng)；在中國香港，某保險(xiǎn)公司在系統(tǒng)上線次月，業(yè)務(wù)線上化率便提升至80%，出單時(shí)間縮短一半。

　　伴隨AI技術(shù)的不斷迭代，金融壹賬通也持續(xù)為該平臺(tái)注入新能力。例如，推出了AI增員篩選模型及多功能OCR識(shí)別工具，不僅提升了文件識(shí)別的便捷性，更讓理賠流程在準(zhǔn)確性與效率上實(shí)現(xiàn)雙重提升。同時(shí)，該平臺(tái)還上線了智能統(tǒng)一客服工作臺(tái)，為客服代理提供更簡潔高效的操作界面，進(jìn)一步推動(dòng)技術(shù)與業(yè)務(wù)的深度融合與共榮發(fā)展。

　　這種“業(yè)務(wù)+技術(shù)”的模式同樣延伸至銀行領(lǐng)域。金融壹賬通為銀行客戶打造的“咨詢+系統(tǒng)+運(yùn)營”一體化解決方案，支持銀行在智能化營銷、智能化運(yùn)營等方面實(shí)現(xiàn)升級(jí)。

　　可以看到，金融壹賬通的實(shí)踐始終圍繞同一個(gè)核心，讓AI成為“工作伙伴”。這種轉(zhuǎn)變不僅破解了技術(shù)業(yè)務(wù)割裂的行業(yè)困局，更證明AI的價(jià)值更在于與業(yè)務(wù)流程的貼合度 ，這正是對(duì)《意見》中推動(dòng)AI與行業(yè)深度融合要求的精準(zhǔn)落地。

　　破“普惠覆蓋不足之壁”：降低AI使用門檻，延伸金融服務(wù)半徑

　　當(dāng)技術(shù)與業(yè)務(wù)真正融合，AI的價(jià)值更體現(xiàn)在對(duì)普惠金融的賦能上。普惠金融是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的核心抓手，但長期以來，傳統(tǒng)金融受限于物理網(wǎng)點(diǎn)布局與人力成本，縣域鄉(xiāng)村、三農(nóng)群體、新市民等長尾客群始終難以被有效覆蓋。

　　本應(yīng)成為普惠利器的AI技術(shù)，反而因高門檻加劇了行業(yè)鴻溝。大型金融機(jī)構(gòu)能投入數(shù)百萬算力設(shè)備、組建專業(yè)技術(shù)團(tuán)隊(duì)，中小銀行、縣域農(nóng)信社卻因預(yù)算有限，連基礎(chǔ)智能風(fēng)控系統(tǒng)都難以部署，AI一度淪為技術(shù)奢侈品，進(jìn)一步拉大了普惠服務(wù)的鴻溝。

　　破解這一困局，關(guān)鍵在于雙管齊下。既要降低中小機(jī)構(gòu)的AI應(yīng)用門檻，也要推動(dòng)智能服務(wù)下沉，讓技術(shù)紅利真正流向普惠末梢。金融壹賬通的破壁實(shí)踐，正圍繞這兩個(gè)核心展開。

　　在融資領(lǐng)域，其數(shù)字SME信貸系統(tǒng)以“數(shù)據(jù)信用”替代傳統(tǒng)抵押，整合企業(yè)交易流水、納稅記錄、供應(yīng)鏈上下游數(shù)據(jù)等信用信息，以AI面審、OCR識(shí)別、大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)，助力信貸服務(wù)智能化，破解中小企業(yè)缺抵押、融資難的痛點(diǎn)，打通金融服務(wù)的“最后一公里”。

　　針對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)的“用不起、用不好”AI技術(shù)的難題，金融壹賬通RaaS(結(jié)果即服務(wù))模式提供了精準(zhǔn)解法。這種模式改變了傳統(tǒng)一次性高額投入的技術(shù)采購邏輯，將AI技術(shù)封裝為標(biāo)準(zhǔn)化、可復(fù)用的數(shù)字員工服務(wù)，中小機(jī)構(gòu)無需承擔(dān)研發(fā)、維護(hù)等成本，只需按實(shí)際業(yè)務(wù)效果付費(fèi)。

　　這些實(shí)踐最終匯聚成普惠金融的顯著成果，截至目前，金融壹賬通已累計(jì)服務(wù)超200萬家中小企業(yè)，帶動(dòng)普惠貸款規(guī)模達(dá)32.93萬億元。當(dāng)AI走出實(shí)驗(yàn)室，便成為激活金融服務(wù)毛細(xì)血管的關(guān)鍵力量，讓金融活水滲透到了產(chǎn)業(yè)鏈最末端、服務(wù)最薄弱的環(huán)節(jié)。

　　破“安全效率平衡之壁”：以AI對(duì)抗AI，筑牢智能風(fēng)控防線

　　AI推動(dòng)金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)全域觸達(dá)，安全與效率的平衡是當(dāng)下新的挑戰(zhàn)，強(qiáng)化審核則流程繁瑣、耗時(shí)耗力，簡化環(huán)節(jié)追求便捷又易留風(fēng)險(xiǎn)漏洞。這道行業(yè)長期的兩難命題，正是第三重需要突破的壁壘。

　　如今，隨著AI合成技術(shù)的發(fā)展，這一矛盾更因新型風(fēng)險(xiǎn)加劇，Deepfake仿冒音視頻等詐騙手段層出不窮，《2024年人工智能安全報(bào)告》顯示，基于AI的深度偽造欺詐在2023年激增30倍，對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全和社會(huì)安全構(gòu)成嚴(yán)重威脅。此類風(fēng)險(xiǎn)不僅造成金融機(jī)構(gòu)直接損失，更沖擊消費(fèi)者對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信任。

　　金融壹賬通的破局之道，是構(gòu)建以AI對(duì)抗AI的智能防護(hù)體系，其核心載體是智能視覺反欺詐系統(tǒng)。該系統(tǒng)通過“顯式+隱式”雙重特征學(xué)習(xí)方式，對(duì)偽造圖像進(jìn)行深度剖析，并結(jié)合百萬級(jí)Deepfake圖像樣本庫訓(xùn)練模型，具備極強(qiáng)的泛化能力，涵蓋人臉識(shí)別、多國證照NFC識(shí)別、深偽檢測(cè)、設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)判斷等功能模塊。實(shí)驗(yàn)室數(shù)據(jù)顯示，其端到端識(shí)別準(zhǔn)確率超過99%，可有效識(shí)別對(duì)抗性換臉、偽造視頻等復(fù)雜攻擊方式。

　　這一方案已在實(shí)戰(zhàn)中充分落地。金融壹賬通的eKYC(電子身份驗(yàn)證技術(shù))反欺詐、AIGC Deepfake(大模型防偽)兩大項(xiàng)目與香港兩家頭部銀行達(dá)成深度合作，全面覆蓋港澳及中國居民遠(yuǎn)程開戶、身份認(rèn)證、反深偽檢測(cè)等核心業(yè)務(wù)場景。

　　這種以技術(shù)防風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)踐，證明了AI技術(shù)絕非風(fēng)險(xiǎn)的制造者，更能成為金融安全的“守門人”，為金融AI規(guī)?；瘧?yīng)用掃清關(guān)鍵障礙。

　　破“全球適配之壁”：推動(dòng)技術(shù)出海，輸出平安智慧解決方案

　　全球適配的關(guān)鍵難題，在于技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與本地場景的錯(cuò)位。如何讓中國金融科技方案走向全球、適配不同市場，成為金融壹賬通要攻克的第四重壁壘。而這一探索，恰好與《意見》中“推動(dòng)全球合作，助全球南方國家加強(qiáng)人工智能能力建設(shè)”的導(dǎo)向高度契合。

　　依托平安集團(tuán)三十余年在金融與科技領(lǐng)域的沉淀，金融壹賬通以“平臺(tái)+生態(tài)”模式打破技術(shù)出海的適配壁壘，將中國金融科技實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)轉(zhuǎn)化為可落地的全球方案，推動(dòng)中國技術(shù)從單向輸出走向雙向共建，這種思路在東南亞深耕中已形成成熟方案。

　　2018年布局東南亞市場以來，其合作網(wǎng)絡(luò)已覆蓋該地區(qū)前三大區(qū)域性銀行及多家領(lǐng)先機(jī)構(gòu)，涉及數(shù)字化銀行、車服務(wù)生態(tài)等關(guān)鍵領(lǐng)域。

　　在銀行數(shù)字化領(lǐng)域，今年9月與越南興旺股份商業(yè)銀行(VPBank)簽署的新一代銀行核心系統(tǒng)建設(shè)，整合了客戶信息管理、移動(dòng)銀行、智能風(fēng)控等模塊，實(shí)現(xiàn)運(yùn)營智能化與服務(wù)升級(jí)。此前也攜手菲律賓SB Finance、印尼國信銀行、聯(lián)昌國際銀行(CIMB)菲律賓子行完成核心系統(tǒng)升級(jí)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品上線提速、成本降低與運(yùn)維安全提升。

　　車生態(tài)領(lǐng)域的“出?！备蔑@平安生態(tài)的深度，其融合了平安集團(tuán)在車金融、保險(xiǎn)服務(wù)、智能風(fēng)控等領(lǐng)域的成熟經(jīng)驗(yàn)。2025年6月與越南Tasco集團(tuán)達(dá)成合作，通過一體化技術(shù)平臺(tái)打通信息流與資金流，打造東南亞標(biāo)桿性數(shù)字車生態(tài)解決方案，實(shí)現(xiàn)從“技術(shù)輸出”到“生態(tài)共建”的升級(jí)。

　　這些“出?！睂?shí)踐，印證了金融壹賬通的全球適配力。截至2025年6月30日，境外業(yè)務(wù)覆蓋20個(gè)國家及地區(qū)，服務(wù)客戶214家。不僅實(shí)現(xiàn)了技術(shù)出海，更在東南亞等重點(diǎn)市場形成中國標(biāo)準(zhǔn)與范式的廣泛輸出。

　　金融壹賬通的四重“破壁”實(shí)踐，并非孤立的技術(shù)探索，而是平安集團(tuán)“AI in All”核心邏輯和“五智”戰(zhàn)略在金融場景中的深度落地。這份落地，讓技術(shù)真正嵌入業(yè)務(wù)肌理、適配全球多樣化場景，成為驅(qū)動(dòng)發(fā)展的核心力量。

　　未來，依托平安集團(tuán)深厚的技術(shù)積累和豐富的金融場景實(shí)踐，金融壹賬通的“破壁”之路仍將延伸。它將繼續(xù)以AI為刃，在踐行金融“五篇大文章”的道路上不斷深化探索，輸出平安智慧，既為中國金融高質(zhì)量發(fā)展注入數(shù)智力量，也為全球金融科技轉(zhuǎn)型提供可落地、可復(fù)制的中國范本。這正是“破壁者”的使命，也是平安集團(tuán)科技賦能金融、金融服務(wù)實(shí)體的生動(dòng)實(shí)踐。

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