聚焦小微融資 廣東華興銀行助力小微企業(yè)

“融資難、融資貴”一直是近年來小微企業(yè)融資面臨的最大問題。日前博鰲亞洲論壇更是針對小微金融開設(shè)了“小微金融：亞洲的創(chuàng)新與實踐——分論壇”，針對小微融資難問題進行詳細闡述。論壇探討中指出，要解決“兩難”問題，金融機構(gòu)尤其是商業(yè)銀行創(chuàng)新成為眾望所歸的解決方案。對此，業(yè)內(nèi)人士也表示：商業(yè)銀行應(yīng)該擺脫小微貸款“風(fēng)險大、成本高”的陳舊觀念，應(yīng)采用“模塊化、批量化”商業(yè)模式，政府應(yīng)重視并引導(dǎo)小微企業(yè)發(fā)展，多方面推動小微企業(yè)融資。

事實上，小微企業(yè)作為中國企業(yè)的“毛細血管”，規(guī)模雖小但數(shù)量龐大，已成為經(jīng)濟社會發(fā)展的重要力量，在增加就業(yè)、促進經(jīng)濟增長、社會和諧穩(wěn)定等方面具有不可替代的作用。而在銀行運營角度考慮，當前大規(guī)模、批量化小微企業(yè)更是蘊涵著大市場、大機遇。在當前金融市場化改革和市場競爭日益激烈的背景下，如何更好地服務(wù)小微企業(yè)，既是銀行當前自身發(fā)展的需要，也是未來戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的需要。

對此，早在2011年就看好并瞄準小微金融業(yè)務(wù)的廣東華興銀行在小微金融業(yè)務(wù)運營管理方面就有著深刻的認知，利用其差異化的服務(wù)方式，在小微業(yè)務(wù)領(lǐng)先一步。

面對行業(yè)內(nèi)同質(zhì)化的激烈競爭，廣東華興銀行將小微企業(yè)銀行業(yè)務(wù)與“支持廣東省經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級”，“支持實體經(jīng)濟發(fā)展”，“支持小微企業(yè)發(fā)展”三大需求緊緊聯(lián)系在一起，通過服務(wù)創(chuàng)新及差異化定位，找準了服務(wù)小微企業(yè)的切入點。并根據(jù)小微企業(yè)融資期限短、額度小、次數(shù)頻、需求急的特點，以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，在深入了解小微企業(yè)需求的基礎(chǔ)上推出了一系列的產(chǎn)品，如“快樂”貸、“倍增”貸。

言其小微業(yè)務(wù)水平領(lǐng)先行業(yè)，那么，廣東華興銀行在小微金融業(yè)務(wù)管理中是如何開展實施的呢？

一、明確業(yè)務(wù)定位，打造品牌價值

廣東華興銀行立志打造“中國最佳中小企業(yè)銀行”，成為中小企業(yè)的融資銀行、投資銀行、資產(chǎn)管理銀行和交易銀行，務(wù)實創(chuàng)新、著力打造差異化業(yè)務(wù)優(yōu)勢。華興銀行小微金融業(yè)務(wù)采取批量開發(fā)模式，深度挖掘企業(yè)成長需求，打造小微企業(yè)全生命周期的金融服務(wù)綜合提供商；將透過發(fā)揮機制更靈活、決策鏈條短、辦事效率高等優(yōu)勢，為中小企業(yè)提供綜合、一攬子的金融解決方案，成為中小企業(yè)的主辦銀行、伙伴銀行和貼心銀行。

二、聚焦客戶需求、實施批量營銷

在業(yè)務(wù)拓展范圍層面，廣東華興銀行將小微企業(yè)客戶范圍鎖定在“一圈兩鏈三集群”。一圈兩鏈即商圈、供應(yīng)鏈和產(chǎn)業(yè)鏈，三集群即工業(yè)園區(qū)、專業(yè)市場、各類商會和協(xié)會。以小額融資產(chǎn)品為龍頭，重點發(fā)展融資需求在500萬以下的小微企業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶，大力拓展弱經(jīng)濟周期、關(guān)系到國計民生以及與銀行核心企業(yè)客戶上下游相關(guān)聯(lián)的小微企業(yè)，進行集群式開發(fā)，并向其上下游延伸。

三、加強產(chǎn)品創(chuàng)新、提供綜合服務(wù)

為給予小微企業(yè)主最“貼身”服務(wù)，廣東華興銀行建立起快捷靈活的聯(lián)動產(chǎn)品研發(fā)機制，根據(jù)每一個小微企業(yè)所處的行業(yè)、類型、生命周期和發(fā)展階段的特點，提供差異化的產(chǎn)品和服務(wù)組合，形成產(chǎn)品互補、錯位經(jīng)營、鏈條完整、特色鮮明的產(chǎn)品體系，全面滿足小微企業(yè)客戶需求。同時著力提高產(chǎn)品組合創(chuàng)新能力，認真分析小微企業(yè)客戶業(yè)務(wù)需求，積極拓展對小微企業(yè)客戶的服務(wù)內(nèi)涵，加強與公司銀行、個人銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行等業(yè)務(wù)產(chǎn)品的聯(lián)合營銷，對單個客戶提高多種產(chǎn)品覆蓋度，充分挖掘客戶潛在價值，形成了業(yè)務(wù)上的雙贏模式。

四、實施高效審批、提高風(fēng)險管控

在小微企業(yè)融資辦理過程中，廣東華興銀行采取優(yōu)化授信資料收集、風(fēng)險盡職審查審批、放款入賬等流程，提高工作效率；探索適應(yīng)小微企業(yè)需求特點的多層次貸款審批技術(shù)，建立小微企業(yè)授信評級模型和評分卡，為小微企業(yè)量身定制一套有效的、可高度復(fù)制的標準化、流程化、模式化的信貸審批機制。通過筆數(shù)、額度和期限等多個維度監(jiān)控貸款質(zhì)量的情況，建立以風(fēng)險預(yù)警為核心的貸后管理技術(shù)，加強貸后風(fēng)險管理。

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