銀行業(yè)要借助科技專家更好支持科技型中小企業(yè)

“十二五”規(guī)劃強(qiáng)調(diào)科學(xué)發(fā)展為主題，加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式為主線。轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式要求從粗放型增長轉(zhuǎn)變?yōu)榧s型增長，從外延式增長轉(zhuǎn)變?yōu)閮?nèi)涵式增長?？茖W(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力，科技進(jìn)步與創(chuàng)新是加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的重要支撐，而科技與金融的結(jié)合則可以為科技進(jìn)步與創(chuàng)新提供積極支持。實(shí)踐證明，科技創(chuàng)新和金融創(chuàng)新緊密結(jié)合是社會(huì)變革生產(chǎn)方式和生活方式的重要引擎。在當(dāng)前全球孕育新一輪創(chuàng)新競爭高潮、我國加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的關(guān)鍵時(shí)期，加強(qiáng)引導(dǎo)金融資源向科技領(lǐng)域配置，促進(jìn)科技和金融結(jié)合，是加快科技成果轉(zhuǎn)化和培育戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的重要舉措，是深化科技體制和金融體制改革的根本要求，是我國提高自主創(chuàng)新能力和建設(shè)創(chuàng)新型國家的戰(zhàn)略選擇。

　　科技進(jìn)步與創(chuàng)新不僅需要金融的支持，同樣，金融支持科技進(jìn)步與創(chuàng)新也離不開科技專家的支持。只有金融專家與科技專家積極配合互動(dòng)，相互支持，才能促進(jìn)科技與金融結(jié)合。因此，近年來，銀監(jiān)會(huì)配合科技部等部委，先后下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加大對科技型中小企業(yè)信貸支持的指導(dǎo)意見》和《關(guān)于選聘科技專家參與科技型中小企業(yè)項(xiàng)目評(píng)審的指導(dǎo)意見》，不久前又與科技部等八部委共同發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)科技和金融結(jié)合加快實(shí)施自主創(chuàng)新戰(zhàn)略的若干意見》，力求通過調(diào)整優(yōu)化監(jiān)管政策，促進(jìn)金融與科技結(jié)合，引導(dǎo)商業(yè)銀行開展科技型中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)，不斷改善科技型中小企業(yè)融資環(huán)境，從而推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和升級(jí)。

　　中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)在科技部的大力支持下，積極貫徹實(shí)施上述政策，聯(lián)合會(huì)員單位開發(fā)了“科技專家選聘系統(tǒng)”。該系統(tǒng)是配合信貸支持政策，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行貸款決策科學(xué)性的重要手段。金融機(jī)構(gòu)在對科技型中小企業(yè)信貸審批時(shí)，對專業(yè)性的科技咨詢服務(wù)提出了很高的要求，需要有大量的高質(zhì)量的專家資源，以及能夠有效發(fā)揮這些資源的服務(wù)體系。通過科技部對國家、地方科技專家資源的整合，借助中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)開發(fā)的科技專家選聘系統(tǒng)，將更好地實(shí)現(xiàn)科技專家與金融服務(wù)的對接，適應(yīng)和滿足銀行對科技型中小企業(yè)信貸評(píng)定的專業(yè)咨詢服務(wù)的需要。希望銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高度重視這一系統(tǒng)，共同完善這一系統(tǒng)，積極利用這一系統(tǒng)，并以此為契機(jī)，借助科技專家更好支持科技型中小企業(yè)，大力推動(dòng)金融對科技的支持，主動(dòng)與科技聯(lián)姻，共同促進(jìn)科技進(jìn)步與創(chuàng)新，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。

　　一是要優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對自主創(chuàng)新的信貸支持。金融機(jī)構(gòu)要把落實(shí)自主創(chuàng)新戰(zhàn)略放在突出位置，加強(qiáng)對重點(diǎn)科技工作的信貸支持和金融服務(wù)。通過加強(qiáng)與科技部門的合作，進(jìn)一步加大對自主創(chuàng)新的信貸支持力度。政策性銀行要在風(fēng)險(xiǎn)可控的原則下，積極支持國家科技重大專項(xiàng)、重大科技產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目，加大對科技成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目以及高新技術(shù)企業(yè)引進(jìn)核心技術(shù)和關(guān)鍵設(shè)備的支持力度，在自身業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，盡量為科技型企業(yè)提供更多的金融服務(wù)。

　　二是要積極探索，推進(jìn)科技型中小企業(yè)貸款模式、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。商業(yè)銀行要根據(jù)科技型中小企業(yè)的融資需求特點(diǎn)，加強(qiáng)對新型融資模式、服務(wù)手段、信貸產(chǎn)品及抵質(zhì)押方式的研發(fā)和推廣。對處于成熟期、經(jīng)營模式穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)效益較好的科技型中小企業(yè)，要優(yōu)先給予信貸支持，盡量簡化審貸程序；對于具有穩(wěn)定物流和現(xiàn)金流的科技型中小企業(yè)，可放開信用貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押和倉單質(zhì)押貸款的發(fā)放。探索擴(kuò)大知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款規(guī)模，推進(jìn)高新技術(shù)企業(yè)股權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。通過綜合運(yùn)用各類金融工具和產(chǎn)品，開展信貸、投資、債券、信托、保險(xiǎn)等多種工具相融合的一攬子金融服務(wù)。

　　三是要?jiǎng)?chuàng)新金融組織形式，開展科技金融合作模式創(chuàng)新試點(diǎn)。商業(yè)銀行可在國家高新區(qū)，新設(shè)或改造部分分支行作為專門從事科技型中小企業(yè)金融服務(wù)的專業(yè)分支行或特色分支行，積極向科技型中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，并在實(shí)踐中完善科技專家為科技型中小企業(yè)貸款項(xiàng)目評(píng)審提供咨詢服務(wù)的工作機(jī)制。

　　四是要通過風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、擔(dān)保業(yè)務(wù)補(bǔ)助等增信方式，進(jìn)一步加大對科技型中小企業(yè)的信貸支持力度。要建立政府、銀行、企業(yè)以及中介機(jī)構(gòu)多元參與的信貸風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，完善科技型中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。要綜合運(yùn)用資本注入、業(yè)務(wù)補(bǔ)助等多種方式，提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)對科技型中小企業(yè)的融資擔(dān)保能力和積極性，創(chuàng)新?lián)７绞?，加快?dān)保與創(chuàng)業(yè)投資的結(jié)合，推進(jìn)多層次中小企業(yè)融資擔(dān)保體系建設(shè)。

　　五是要建立適應(yīng)科技型企業(yè)特點(diǎn)的信貸管理制度和差異化的考核機(jī)制。要繼續(xù)深化利率的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制、獨(dú)立核算機(jī)制、高效的貸款審批機(jī)制、激勵(lì)約束機(jī)制、專業(yè)化的人員培訓(xùn)機(jī)制、違約信息通報(bào)機(jī)制等六項(xiàng)機(jī)制，加大對科技型中小企業(yè)業(yè)務(wù)條線的管理建設(shè)及資源配置力度。根據(jù)科技型中小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)、成本和核銷等具體情況，可對科技型中小企業(yè)不良貸款比率實(shí)行差異化考核，適當(dāng)提高科技型中小企業(yè)不良貸款比率容忍度。

　　六是要加強(qiáng)信用體系建設(shè)，推進(jìn)科技型企業(yè)建立現(xiàn)代企業(yè)制度。銀行在加強(qiáng)信用環(huán)境和金融生態(tài)建設(shè)的基礎(chǔ)上，要積極發(fā)揮信用擔(dān)保、信用評(píng)級(jí)和信用調(diào)查等信用中介的作用，有序提升科技型中小企業(yè)信用水平，推動(dòng)和引導(dǎo)科技型企業(yè)進(jìn)行股份制改造，建立和完善現(xiàn)代企業(yè)制度，更新投融資觀念，為科技和金融結(jié)合奠定基礎(chǔ)。

　　同志們，科技與金融結(jié)合的道路還很長。我相信，在全行業(yè)的共同努力下，在科技部門的積極推動(dòng)下，中國銀行業(yè)與科技的結(jié)合發(fā)展一定能夠再上新臺(tái)階，再創(chuàng)新業(yè)績！在此，我也希望中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)在現(xiàn)有科技專家選聘系統(tǒng)基礎(chǔ)上，進(jìn)一步貼近一線需求，深入調(diào)研，精心組織，加快完善配套工作機(jī)制，更好地為銀行提供科技型咨詢服務(wù)。本文根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)紀(jì)委書記王華慶2012年1月5日在“中國銀行業(yè)科技專家選聘系統(tǒng)發(fā)布暨啟動(dòng)儀式”上的講話整理，略有刪節(jié)。

來源：金融時(shí)報(bào)

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