蘇州金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新融資模式，破解中小企業(yè)困局

中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)蘇州1月16日訊（記者李佳霖、實(shí)習(xí)生李珊華）江蘇省蘇州市近年在金融業(yè)改革創(chuàng)新的過(guò)程中，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新融資模式，探索建立適應(yīng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的中小企業(yè)金融服務(wù)長(zhǎng)效機(jī)制，有效破解了中小企業(yè)融資困局。蘇州市銀監(jiān)局公布的最新數(shù)據(jù)顯示，截至2011年10月末，蘇州市銀行機(jī)構(gòu)中小企業(yè)貸款余額達(dá)6012億元，比年初增加923億元，增長(zhǎng)18.1%，中小企業(yè)貸款增量占同期對(duì)公貸款增量總額的87.1%。

打造特色融資產(chǎn)品

成立于2007年的蘇州吳中區(qū)一家電子公司，是常州天合光能有限公司的一家配套中小企業(yè)。2010年8月，該企業(yè)獲得招商銀行蘇州分行提供的500萬(wàn)元國(guó)內(nèi)保理融資。這筆資金及時(shí)解決了該公司當(dāng)時(shí)擴(kuò)大生產(chǎn)的資金需求，得以與常州天合光能有限公司深化合作，當(dāng)年即實(shí)現(xiàn)銷售收入5600萬(wàn)元。目前，該公司對(duì)常州天合光能有限公司的銷售量達(dá)到每月2000萬(wàn)元，預(yù)計(jì)2011年銷售收入超過(guò)2億元。

早在2008年，招商銀行在蘇州成立了全國(guó)第一家具有小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)專營(yíng)資格的金融機(jī)構(gòu)――小企業(yè)信貸中心。截至2011年10月31日，招商銀行蘇州分行中小企業(yè)信貸客戶已占全行貸款客戶的80%，貸款余額約120億元、貸款金額占比約40%，支持中小企業(yè)近1200家，招商銀行蘇州分行2011年的新增貸款規(guī)模有80%投放于中小企業(yè)。

“招商銀行積極研發(fā)推廣一系列中小企業(yè)特色融資產(chǎn)品，特別是去年以來(lái)，推出了以中小企業(yè)特征和需求為導(dǎo)向的中小企業(yè)融資新品牌‘助力貸’?！闭猩蹄y行蘇州分行中小企業(yè)金融部總經(jīng)理鐘波告訴記者，“助力貸”受眾面廣，包括自主貸、訂單貸、置業(yè)貸、收款易、擔(dān)保貸、集群貸等6大類中小企業(yè)通用產(chǎn)品。其中，自主貸針對(duì)擁有抵押物的小企業(yè)，讓他們物業(yè)抵押實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上隨借隨還；訂單貸旨在解決小企業(yè)經(jīng)常提出的“有了訂單沒(méi)有資金怎么辦”問(wèn)題，讓小企業(yè)在獲取訂單后即刻融資。

科技型中小企業(yè)的伙伴

“截至2011年12月5日，我們公司最新研發(fā)的地溝油快速檢測(cè)設(shè)備已中標(biāo)3個(gè)政府采購(gòu)項(xiàng)目，其中1個(gè)項(xiàng)目已全款到賬，此外還有11個(gè)項(xiàng)目進(jìn)入政府采購(gòu)招標(biāo)流程?！睔W普?qǐng)D斯蘇州光學(xué)納米科技有限公司總經(jīng)理劉春偉說(shuō)。歐普?qǐng)D斯是一家于2009年在蘇州工業(yè)園區(qū)成立的高科技企業(yè)，為尋求地溝油檢測(cè)設(shè)備的科研成果轉(zhuǎn)化資金，在9月29日向交通銀行蘇州分行提出貸款請(qǐng)求，并在國(guó)慶長(zhǎng)假后第一周拿到200萬(wàn)元貸款。目前，隨著設(shè)備的產(chǎn)業(yè)化及政府訂單的加多，該公司資金壓力大為緩解。

“2011年的信貸資源比較緊張，但是交行蘇州分行的科技貸款是沒(méi)有額度限制的?！苯煌ㄣy行蘇州分行科技金融部總經(jīng)理王覺(jué)民在接受采訪時(shí)說(shuō)，為加大對(duì)科技型中小企業(yè)的支持力度，交行蘇州分行還于2010年11月在蘇州工業(yè)園成立蘇州市第一家科技支行，這也是交通銀行系統(tǒng)內(nèi)設(shè)立的首家科技金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)。

“通過(guò)建立‘銀行+政府+擔(dān)保+保險(xiǎn)+創(chuàng)投+券商’的業(yè)務(wù)發(fā)展模式，交通銀行蘇州科技支行以優(yōu)惠的利率，把有限的金融資源配置到推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的科技產(chǎn)業(yè)中?！碧K州市政府副秘書長(zhǎng)、金融辦主任周勤第說(shuō)，這有助于營(yíng)造科技創(chuàng)新發(fā)展環(huán)境，帶動(dòng)科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級(jí)；也有助于探索科技金融合作新模式，克服傳統(tǒng)金融體制短板，更好破解科技型中小型企業(yè)融資難。

一年來(lái)，在成功推出科貸通、稅融通、創(chuàng)業(yè)通等為科技企業(yè)量身定制的產(chǎn)品后，針對(duì)科技型中小企業(yè)有形資金少、無(wú)形資產(chǎn)價(jià)值得不到認(rèn)定的現(xiàn)實(shí)，交通銀行蘇州科技支行與科技小貸公司、中介機(jī)構(gòu)等積極探索業(yè)務(wù)合作模式，采取股權(quán)質(zhì)押方式來(lái)運(yùn)作授信，拓寬科技企業(yè)服務(wù)范圍，首創(chuàng)了投貸通產(chǎn)品，并陸續(xù)設(shè)計(jì)出債權(quán)保險(xiǎn)融資、基金寶、股權(quán)質(zhì)押、合同能源管理等新業(yè)務(wù)品種。截至2011年10月末，交通銀行蘇州科技支行對(duì)接蘇州市大市范圍內(nèi)的科技型企業(yè)334家；與266家科技創(chuàng)新型企業(yè)建立了授信業(yè)務(wù)關(guān)系，貸款余額66.67億元；其中給予164家科技型中小企業(yè)授信額度21.66億元，貸款余額10.38億元，戶均632.95萬(wàn)元。

交通銀行蘇州分行還在2011年7月設(shè)立了全國(guó)銀行業(yè)首家科技金融部。該部門除給予企業(yè)信貸支持，還利用自身資本信息中介的平臺(tái)，為企業(yè)尋找合適的財(cái)務(wù)投資者或戰(zhàn)略投資者；為即將上市的企業(yè)介紹券商、會(huì)計(jì)師事務(wù)所和律師事務(wù)所等。為打造產(chǎn)學(xué)研一體化發(fā)展平臺(tái)，加大對(duì)蘇州科技金融的智力支持，交通銀行博士后工作站、南京大學(xué)博士后流動(dòng)站蘇州實(shí)驗(yàn)基地日前也已在蘇州正式成立。

“蘇州市已先后出臺(tái)《關(guān)于加強(qiáng)科技金融促進(jìn)科技型企業(yè)發(fā)展的若干意見(jiàn)》等一系列文件，形成了覆蓋金融機(jī)構(gòu)引進(jìn)、股權(quán)投資發(fā)展、科技金融服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)染唧w內(nèi)容的政策支持體系。”蘇州市常務(wù)副市長(zhǎng)曹福龍?jiān)诮邮懿稍L時(shí)說(shuō)，蘇州市還建立了科技金融風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，鼓勵(lì)科技金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)為科技型中小企業(yè)發(fā)放貸款，專門設(shè)立了科技風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金池，首期資金達(dá)1億元，由科技部門把關(guān)鎖定納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金支持的科技型企業(yè)，企業(yè)貸款如發(fā)生實(shí)際損失，按風(fēng)險(xiǎn)池80%市、縣政府各40%、銀行20%，或政府40%、保險(xiǎn)40%、銀行20%的比例來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，同時(shí)要求科技支行按基準(zhǔn)利率放貸，政府給予補(bǔ)貼。

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