銀行業(yè)加強(qiáng)創(chuàng)新助力小微企業(yè)渡難關(guān)


時(shí)間:2012-06-08





  作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)“毛細(xì)血管”的小微企業(yè),自去年以來就感受到了我國(guó)經(jīng)濟(jì)增速下滑的“涼意”,不僅面臨融資難,甚至遭遇還款難。在閩、浙、贛等地,不少銀行創(chuàng)新還款方式、抵押方式、拓寬融資渠道,在經(jīng)濟(jì)增速下行時(shí)力爭(zhēng)為小微企業(yè)“雪中送炭”。

  創(chuàng)新還款方式與企業(yè)共渡難關(guān)

  據(jù)新華社報(bào)道,在浙江舟山,受歐債危機(jī)影響,去年以來,船東購(gòu)船需求急劇萎縮,新船訂單量?jī)r(jià)齊跌。

  浙江晨業(yè)船舶制造有限公司在這個(gè)“冷市”期間遭遇了嚴(yán)重的資金缺口?!耙?yàn)閲?guó)外船東預(yù)付款比例急劇下降,使我們資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)較大困難?!背繕I(yè)船舶董事長(zhǎng)鄭榮躍說,后來通過向中國(guó)信保投保,得到中行舟山市分行融資1856萬元,這才解了燃眉之急。

  “船舶出口企業(yè)將投保的保單權(quán)益質(zhì)押給銀行,銀行根據(jù)情況對(duì)船企成本缺口進(jìn)行融資,這種方式在特殊時(shí)期能夠較好地解決企業(yè)困境?!闭憬y監(jiān)局舟山分局局長(zhǎng)鄭子凱說。

  除了遭遇較嚴(yán)重的融資困境,據(jù)浙江銀監(jiān)局調(diào)查,當(dāng)前企業(yè)“短貸長(zhǎng)用”、依靠民間融資臨時(shí)周轉(zhuǎn)向銀行“還舊款、借新貸”的現(xiàn)象突出。

  “為了從根源上減少以上現(xiàn)象,銀行機(jī)構(gòu)探索了多種企業(yè)還款方式的創(chuàng)新,如‘資金適配法’,即企業(yè)可選擇一次性償還貸款,也可分期償還?!闭憬y監(jiān)局副局長(zhǎng)包祖明說,“再如‘應(yīng)急延期法’,針對(duì)市場(chǎng)前景好、經(jīng)營(yíng)運(yùn)轉(zhuǎn)正常但暫時(shí)出現(xiàn)資金緊張的企業(yè),經(jīng)審查可適度延長(zhǎng)貸款期限。目前紹興銀行此類貸款占全部小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款余額的40%?!?/p>

  發(fā)展新?lián)7绞郊哟髮?duì)企業(yè)支持力度

  “吉祥三?!笔强蛻魧?duì)中國(guó)銀行九江市分行創(chuàng)新的企貸保、聯(lián)保聯(lián)貸、銀園保產(chǎn)品的親切稱呼。在小微企業(yè)普遍缺乏可質(zhì)押物的情況下,中行選擇與保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司、工業(yè)園區(qū)合作,破除抵押擔(dān)保難題。

  生產(chǎn)知名品牌“香香瓜子”的九江香香食品有限公司,去年以來即面臨因物價(jià)上漲導(dǎo)致的資金壓力。該公司負(fù)責(zé)人對(duì)記者說,“除生產(chǎn)設(shè)備之外我們沒有可抵押的房產(chǎn)和土地,不知道怎么向銀行貸款。后來,中行選擇兩家企業(yè)為我們做擔(dān)保,通過‘三戶聯(lián)保’貸到了流動(dòng)資金?!?/p>

  中行江西分行行長(zhǎng)傅正輝說,在小微企業(yè)普遍面臨融資難的情況下,中行轉(zhuǎn)變了問責(zé)機(jī)制,由過去不良授信逐筆問責(zé),轉(zhuǎn)為強(qiáng)調(diào)盡職盡責(zé)、失職問責(zé),并且對(duì)遇到暫時(shí)性經(jīng)營(yíng)困難的企業(yè)設(shè)立信用恢復(fù)期,幫助企業(yè)渡過難關(guān)。

  為突破“擔(dān)保難”,一些銀行甚至推出了“無抵押信用貸款”。在泉州,一家石材企業(yè)就在沒有抵押物的情況下向建行泉州分行申請(qǐng)到了200萬元貸款。

  建行福建分行小企業(yè)中心徐曉莉說,“無抵押信用貸款”不要抵押物,主要考察企業(yè)以及企業(yè)主的征信情況、交易行為安全、銀行現(xiàn)金流、還款能力等,對(duì)考察情況進(jìn)行評(píng)分。

  福建銀監(jiān)局局長(zhǎng)周民源認(rèn)為,在一些企業(yè)發(fā)生資金鏈斷裂的特殊時(shí)期,銀行業(yè)機(jī)構(gòu)更要大開“正門”,加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新力度,加大對(duì)小微企業(yè)貸款投入,降低高息拆入民間資金對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的壓力。

  拓展融資渠道多方位為企業(yè)“輸血”

  面對(duì)大量“嗷嗷待哺”的小微企業(yè),銀行業(yè)機(jī)構(gòu)紛紛拓展融資渠道,多方位為小微企業(yè)“輸血”。自2009年以來,南京銀行在銀行間債券市場(chǎng)成功為多家中小企業(yè)聯(lián)合發(fā)行集合債券。

  南京銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者透露,今年還將加快推動(dòng)小企業(yè)集合債務(wù)融資工具的發(fā)行工作,目前正在為江蘇省宿遷兩家小企業(yè)和北京四家科技型中小企業(yè)申請(qǐng)發(fā)行集合票據(jù)。

  加強(qiáng)與其他新型資金服務(wù)機(jī)構(gòu)的合作,是另一種解決渠道。華夏銀行紹興分行與紹興匯金小額貸款公司聯(lián)合在全國(guó)首創(chuàng)推出“賣斷型接力貸”產(chǎn)品,將貸款分為兩個(gè)階段:第一階段由銀行發(fā)放貸款,占用銀行貸款規(guī)模;若貸款到期企業(yè)還需繼續(xù)使用資金,則轉(zhuǎn)入第二階段,由小貸公司承接上述貸款。

  “通過組合,企業(yè)的融資成本比單純的小貸公司融資成本下降40%左右?!比A夏銀行紹興分行副行長(zhǎng)何強(qiáng)說。

  與此同時(shí),一些商業(yè)銀行創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)貸款申請(qǐng)渠道,支持小微企業(yè)發(fā)展。交通銀行近日推出小企業(yè)“e貸在線”,小微企業(yè)可通過網(wǎng)絡(luò)在任何時(shí)間和地點(diǎn)向銀行提交貸款需求。交行小企業(yè)信貸部負(fù)責(zé)人表示,交行還將陸續(xù)推出小微企業(yè)網(wǎng)絡(luò)自主提款、還款服務(wù),為小微企業(yè)打造全流程網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù),支持小微企業(yè)發(fā)展。

  銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,在經(jīng)濟(jì)增速下行、增長(zhǎng)企穩(wěn)過程中,銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的第一要?jiǎng)?wù)是“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”,創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)方式,與廣大小微企業(yè)共渡難關(guān)。

來源:證券時(shí)報(bào)網(wǎng)



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