花果金融引領(lǐng)民間信貸新風向 融合傳統(tǒng)與互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢

　　近日上線的互聯(lián)網(wǎng)金融公司—花果金融，融合傳統(tǒng)信貸方式與互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢，以一種全新的模式，重新整合民間信貸的各種資源，使民間信貸在互聯(lián)網(wǎng)上的運作(即P2P模式)更加高效和安全。
 

　　引進“專業(yè)投資人”控制信貸風險
 

　　在民間信貸的風險高發(fā)地—風控和貸后管理方面，花果金融通過“專業(yè)投資人”的模式設計，將互聯(lián)網(wǎng)眾籌投資的風險降到最低。
 

　　專業(yè)投資人是由從事專業(yè)投資三年以上的投資人或投資機構(gòu)組成，相對于普通投資者，專業(yè)投資人具有更強的資金實力和投資經(jīng)驗，也有更強的能力處理借貸過程中發(fā)生的風險。專業(yè)投資人一般有兩類，一類是有閑置資金，對債權(quán)投資有多年經(jīng)驗的自然人，還有一類是投資及金融機構(gòu)，如小額貸款公司和資產(chǎn)管理公司。
 

　　具體來說，針對每一筆借款，花果金融都會撮合一位專業(yè)投資人作為此債權(quán)的主投資人，主投資人會首先認購此筆借款總額的20%-80%，其余部分才會在網(wǎng)絡平臺上向中小投資人進行募資。
 

　　通過“專業(yè)投資人”的引進，能夠很大程度上規(guī)避現(xiàn)有P2P模式的償債風險。
 

　　首先，對于專業(yè)投資人而言，因為單筆投資額度比較大，除了平臺審核外，他們會更加細致更加嚴格的審核貸款項目，能夠進一步保證貸款項目本身的風險比較小，而一旦出現(xiàn)了償還風險，專業(yè)投資人因為投資額度大，一定會作為投資人代表，要求擔保公司履行擔保義務或?qū)Φ盅何镞M行處置，減少中小投資人在投資過程中的風險和麻煩。
 

　　而對于有較大投資需求的機構(gòu)或自然人而言，成為專業(yè)投資人又具有很多的好處，以某小額貸款公司1000萬資金為例，傳統(tǒng)借貸方式下，小額貸款公司1000萬資金可滿足2-3個項目融資需求，一旦單個項目發(fā)生風險，損失是巨大的，而通過花果平臺，投資人可以在每個項目中僅投入借貸資金的20%，其余部分由中小投資人聯(lián)合投資，同樣規(guī)模的資金投入可以被投資到20-30個項目中，單個項目風險對投資人的影響變小，風險更可控。
 

　　同時，由于專業(yè)投資人的價值不僅在于擁有資金，更在于借貸過程中的專業(yè)管理能力和經(jīng)驗，通過聯(lián)合投資的模式，專業(yè)投資人除了可以獲得利息收入外，還可獲得來自平臺的風險管理費等其他收入，資金收益更高。
 

　　花果金融的運作模式可以概括為以下五個步驟：
 

　　1、花果金融與全國范圍內(nèi)的擔保公司及小額貸款公司合作，由線下合作方推薦優(yōu)質(zhì)貸款項目，并且僅接受全額資產(chǎn)抵押的抵押貸款項目。
 

　　2、所有的借款項目必須由擔保公司提供100%連帶責任擔保
 

　　3、針對每個項目，花果金融撮合一位專業(yè)投資人(如小額貸款公司、資產(chǎn)管理公司、職業(yè)投資人)作為這個項目的主投資人，主投資人會首先認購此筆借款總額的20%-80%，如果發(fā)生逾期風險，專業(yè)投資人依據(jù)中小投資人的委托，協(xié)助中小投資者要求擔保公司履行擔保義務或?qū)Φ盅何镞M行處置，用于償還債權(quán)，減少中小投資人在投資過程中的風險。
 

　　4、花果金融通過線上平臺向其他中小投資人進行募資。
 

　　5、項目到期時，借款人通過擔保公司完成對投資人的本息償付。
 

　　通過這個模式，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺，花果金融將傳統(tǒng)民間金融的各個資源力量發(fā)揮到最大，又規(guī)避了民間金融現(xiàn)有模式的弊端。
 

　　雙重安全設計保護資金安全
 

　　在保證貸款項目的安全性方面，花果金融堅持采用線上和線下相結(jié)合的雙重風控管理操作。線下由擔保公司對借款人的資質(zhì)進行審核;而在線上，花果網(wǎng)站平臺采用多種安全技術(shù)保障投資人的交易和資金安全。
 

　　線下，花果金融既使用資產(chǎn)抵押、實地審核等傳統(tǒng)風控手段，對貸款申請方提供的企業(yè)材料、財產(chǎn)情況、家庭狀況等進行公正的實地考察，同時對貸款申請人的性格、價值觀、經(jīng)營理念等方面進行綜合判斷，驗證其真實性和還貸能力。更重要的是，花果金融目前僅接受全額資產(chǎn)抵押的抵押貸款項目，以多重手段將風險發(fā)生的可能性降到最低。
 

　　與此同時，花果金融在線上使用互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)分析技術(shù)等多種新型風險控制技術(shù)，保證借款人的資金安全。簡單來說，即保護每位借款人在借貸前與借貸后的資金安全。
 

　　花果網(wǎng)站的建設者具有多年的金融網(wǎng)站的開發(fā)經(jīng)驗，采用了多種方式來確保網(wǎng)站的交易安全。一方面，用戶注冊后，會從登陸支付雙重密碼、郵箱認證、實名認證、手機號認證、實時站內(nèi)信等個角度建立起一個全面的安全防護系統(tǒng)。另一方面，在關(guān)鍵的金融交易操作上，如充值、提現(xiàn)等，網(wǎng)站會自動切換到HTTPs的傳輸模式，所有傳輸內(nèi)容被加密處理，從而確保用戶敏感信息不被竊取。其次網(wǎng)站嚴格控制用戶資金出口，要求用戶提現(xiàn)操作必須經(jīng)過實名認證，并借助數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)和人工篩查雙重機制對用戶的行為進行判斷，杜絕套現(xiàn)等金融風險交易。另外，當用戶的賬戶金額發(fā)生變更時，會實時收到包括站內(nèi)信、手機短信等多種通知方式，使用戶第一時間掌握賬戶資金變更，為用戶提供全方位的安全保護。
 

　　過去的一年是互聯(lián)網(wǎng)金融風生水起的一年，綜觀整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，核心依舊是如何控制風險保證借貸安全性，同時因為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的方興未艾，相信未來會有更多像花果金融這樣的互聯(lián)網(wǎng)金融公司加入進來。因此讓我們期待著更多的創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融模式誕生，能夠簡化中小微企業(yè)的融資程序和難度，也希望相關(guān)的政策法規(guī)可以更好的為市場良性發(fā)展保駕護航，為投資者們提供真正透明、安全的投資新渠道。