銀監(jiān)會(huì)原副主席談防風(fēng)險(xiǎn)：金融機(jī)構(gòu)本身是第一道風(fēng)險(xiǎn)防范網(wǎng)

 

　　蔡鍔生是在9月13日“第二屆長(zhǎng)三角金融科技高層對(duì)話暨新華網(wǎng)思客陸家嘴峰會(huì)”上發(fā)表上述觀點(diǎn)的。蔡鍔生表示，在風(fēng)險(xiǎn)防范問(wèn)題上，只要金融機(jī)構(gòu)健全自身管理架構(gòu)，提升自我管理水平，提高從業(yè)人員素質(zhì)，這樣金融行業(yè)的服務(wù)意識(shí)、市場(chǎng)觀念、市場(chǎng)判斷就會(huì)不斷增強(qiáng)，后臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)防控措施也就增強(qiáng)了，這就形成了基礎(chǔ)的第一道風(fēng)險(xiǎn)防范網(wǎng)。

 

　　此外，對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)和金融亂象，蔡鍔生認(rèn)為要區(qū)別對(duì)待，“對(duì)于金融本身出現(xiàn)的問(wèn)題，應(yīng)該站在怎么防風(fēng)險(xiǎn)的角度思考，而對(duì)待金融亂象，一定要站在維護(hù)市場(chǎng)秩序、保證消費(fèi)者利益的法律角度上。”

 

　　蔡鍔生在演講中肯定了互聯(lián)網(wǎng)金融的作用，“互聯(lián)網(wǎng)金融，甚至包括P2P，除了一些不合法的企業(yè)外，這兩年還是發(fā)揮了很大作用：一是普惠服務(wù)，使一些沒有得到金融服務(wù)的地方可以享受到金融服務(wù)；第二就是在提高了金融服務(wù)的效率和便利性。”

 

　　但他也指出，從金融技術(shù)和金融交易平臺(tái)的運(yùn)轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)模式和盈利模式上來(lái)考慮，互聯(lián)網(wǎng)金融依然存在很多問(wèn)題，“為什么互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)風(fēng)起云涌？從良好的愿望出發(fā)，是為了普惠金融，為了大眾服務(wù)，但是沒有可持續(xù)的經(jīng)營(yíng)模式和利潤(rùn)模式支撐它，又為什么要建這個(gè)平臺(tái)呢？”

 

　　蔡鍔生表示，金融科技不能不掌握本質(zhì)，就“照貓畫虎”，他舉例稱，“作為需求者而言，我現(xiàn)在第一需求是需要貸款，然后再看時(shí)間的問(wèn)題，以及我能不能承受利率負(fù)擔(dān)，所以我們新金融的利潤(rùn)模式和收費(fèi)模式是高還是低？我覺得應(yīng)該考慮整個(gè)金融，無(wú)論是銀行也好、互聯(lián)網(wǎng)也好、P2P也好，在整個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的制度上，怎么能夠真正為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮作用，這才可以提升我們國(guó)家的整體水平。”

 

　　蔡鍔生認(rèn)為中國(guó)的金融服務(wù)還有提升空間，“作為一個(gè)國(guó)家，整體金融服務(wù)概念應(yīng)該怎么去做？金融為科技創(chuàng)新、為中小企業(yè)、為科技企業(yè)、為研發(fā)企業(yè)發(fā)展的服務(wù)，這幾年有什么長(zhǎng)進(jìn)嗎？按照美國(guó)硅谷的概念，比如說(shuō)種子基金和銀行的配套，在市場(chǎng)上有沒有形成？我覺得還沒有形成，還沒有從根本上解決為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的問(wèn)題。”

 

　　北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心主任、北京大學(xué)國(guó)家發(fā)展研究院教授黃益平在會(huì)上表示，不同于美國(guó)的監(jiān)管，中國(guó)對(duì)于金融科技還是相對(duì)寬容的，但是近些年也發(fā)生了微妙的變化，金融科技對(duì)監(jiān)管構(gòu)成了挑戰(zhàn)：“首先是對(duì)貨幣政策的影響，對(duì)貨幣的度量和貨幣政策的傳導(dǎo)引發(fā)了新變化。第二，大數(shù)據(jù)分析的長(zhǎng)尾效應(yīng)，可能給我們帶來(lái)的是一家平臺(tái)可能為所有客戶提供服務(wù)會(huì)不會(huì)帶來(lái)壟斷的問(wèn)題，監(jiān)管如何解決這個(gè)問(wèn)題？如果大數(shù)據(jù)分析可以真正應(yīng)用到金融交易當(dāng)中，幫助我們解決金融問(wèn)題，一個(gè)隨著而來(lái)的問(wèn)題是，會(huì)不會(huì)加劇市場(chǎng)上的羊群效應(yīng)？還有分業(yè)監(jiān)管的框架下，大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)公司都是混業(yè)經(jīng)營(yíng)，而且有一些已經(jīng)是系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)，如何對(duì)這些機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，尤其是防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)？”

 

　　黃益平預(yù)計(jì)，現(xiàn)在加強(qiáng)對(duì)金融科技的監(jiān)管，把它納入監(jiān)管框架當(dāng)中是有必要的，這意味著可能會(huì)進(jìn)入到整頓、調(diào)整的相對(duì)緩慢的發(fā)展時(shí)期。他補(bǔ)充道，監(jiān)管太松容易引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，可能把這個(gè)行業(yè)摧毀，而監(jiān)管過(guò)嚴(yán)就會(huì)把很多潛在發(fā)展機(jī)會(huì)消滅掉。