四大國有商業(yè)銀行均已交出上半年成績單。
作為銀行體系的中流砥柱，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國銀行四大行的表現(xiàn)也成為銀行業(yè)的風(fēng)向標(biāo)。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者統(tǒng)計，上半年四大行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到87.21萬億元，在銀行業(yè)243.2萬億的資產(chǎn)規(guī)模中占比35.86%；四大行凈利潤合計5119.15億元，占據(jù)銀行業(yè)凈利潤半壁江山達(dá)到52.76%，相當(dāng)于平均每天賺28億元。
8月31日，農(nóng)行和建行召開中期業(yè)績發(fā)布會。此前一天，工行和中行也就中期業(yè)績進(jìn)行了說明。
四大行的半年業(yè)績報告透露了哪些信號？
銀行業(yè)經(jīng)營回暖
上半年，四大行利潤增速均不低于2%，工、農(nóng)、建、中四大行凈利潤增速分別為2.0%、3.40%、3.81%和3.02%。相比去年同期1%左右的利潤增速已有明顯提升，農(nóng)行凈利潤增速同比更是提升2.9個百分點，建行也提升2.56個百分點。
利潤提升的同時，四大行不良貸款情況均有改善。農(nóng)業(yè)銀行實現(xiàn)不良貸款余額與不良率“雙降”，不良余額比上年末減少24.03億元，不良率下降0.18個百分點至2.19%。工行不良率較年初下降0.05個百分點至1.57%，是自2013年不良貸款“雙升”以來首次實現(xiàn)“單降”。中行比上年末下降0.08個百分點至1.38%。建行下降0.01個百分點至1.51%。
工商銀行董事長易會滿表示，這是四年以來比較亮眼的一份半年報。這說明外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境在大幅度改善。農(nóng)行首席風(fēng)險官李志成也表示，“宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好，從當(dāng)前新增貸款需求就可以看出。”
利息收入是銀行業(yè)的重要收入來源。中國銀行副行長張青松介紹，中行上半年息差達(dá)到1.84%比上年上升1個基點，作為一家擁有19萬億多資產(chǎn)的大銀行，一個點的改善轉(zhuǎn)化成利息收入就是將近20億。息差改善主要來自于宏觀政策變化以及中行優(yōu)化資產(chǎn)股債結(jié)構(gòu)和內(nèi)部能力。
農(nóng)業(yè)銀行行長趙歡在半年業(yè)績發(fā)布會上表示，上半年農(nóng)業(yè)銀行致力于服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，生息資產(chǎn)、貸款、存款日均新增均達(dá)到10%左右，業(yè)務(wù)平穩(wěn)增長。此外農(nóng)行凈息差回穩(wěn)達(dá)到2.24%，是可比同業(yè)中最高的。加上成本控制良好，風(fēng)險控制均有利于利潤回升。
李志成還介紹，農(nóng)行將實施“凈表計劃”，對于不良“控新降舊”，希望將不良率控制在2%之內(nèi)。趙歡則表示，盡管農(nóng)行不良基數(shù)高于同業(yè)，但是農(nóng)行撥備充分，風(fēng)險補(bǔ)償能力強(qiáng)。2300億左右的不良余額，可用撥備有4000多億元，撥貸比達(dá)到3.99%，遠(yuǎn)高于同業(yè)，如果加大處置力度，有能力、有資源讓不良率保持下降態(tài)勢。
新發(fā)房貸中九成是首套房
金融去杠桿成為銀行業(yè)的重要任務(wù)。部分銀行通過同業(yè)負(fù)債做大資產(chǎn)規(guī)模，存在資金空轉(zhuǎn)、效率不高的情況。
對此，易會滿介紹，該行同業(yè)資產(chǎn)占總資產(chǎn)為4.1%，同業(yè)負(fù)債占總負(fù)債的比重為7.2%，在同行中較低。將堅持簡單、透明、可控的核心原則來規(guī)范發(fā)展資產(chǎn)管理、同業(yè)業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)，嚴(yán)格規(guī)范合作準(zhǔn)入和項目管理，嚴(yán)控杠桿比例跟嵌套的投資，進(jìn)一步簡化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和交易鏈條，實現(xiàn)穿透管理和信息透明。
上半年，農(nóng)行票據(jù)貼現(xiàn)2120.57億元比上年末下降62.8%。農(nóng)行表示由于調(diào)整信貸投放結(jié)構(gòu)壓縮票據(jù)融資，優(yōu)先保障實體貸款需求。
房地產(chǎn)市場調(diào)控高壓不改。6月末，工、農(nóng)、建、中個人住房貸款總額分別為36155.28億元、28558.66億元、39261.9億元、28609.73億元，共計13.26萬億元，在四大行總體信貸中占比27.95%。個人住房貸款增速均比上年同期放緩。
工行行長谷澍介紹，工行新增個人住房貸款中一二線城市和三四線城市的比例大概在1：1左右，16個熱點城市中的新發(fā)放個人住房貸款在個人住房貸款占比較去年年底減少13個百分點。
中行副行長任德奇介紹，上半年個人住房貸款增幅9.28%同比下降7.7個百分點。其中新發(fā)個人住房貸款中首套房占比達(dá)90%，充分體現(xiàn)“房子是用來住的”。
農(nóng)行副行長王緯對該行房貸結(jié)構(gòu)和政策做出詳細(xì)解讀。他介紹，農(nóng)行公司類房地產(chǎn)貸款增長4.18%遠(yuǎn)低于平均貸款增速，個人按揭貸款增長11.6%增速同比回落21.2個百分點。開發(fā)貸不良率1.63%，個人按揭貸款不良余額減少8億元，不良率0.36%比年初下降0.07個百分點。
在按揭貸款投放區(qū)域上，上半年一、二線城市新增投放占比44%，三、四線占比56%。首套個人房貸余額2.6萬億占比92%，二套房2173億元占比8%。在利率執(zhí)行上，北京、江浙等部分省市首套房不低于基準(zhǔn)利率，二套房按1.1倍執(zhí)行，部分熱點城市上浮到1.2倍。
“開發(fā)貸優(yōu)先支持城市棚戶區(qū)改造和安全區(qū)普通商品房開發(fā)，審慎進(jìn)入房地產(chǎn)泡沫明顯地區(qū)，從嚴(yán)控制商業(yè)用房開發(fā)的經(jīng)營性物業(yè)貸款，嚴(yán)禁發(fā)放政府土地儲備貸款。個貸把握好投放總量和節(jié)奏，積極支持合理自住購房，大力推廣農(nóng)民安家貸，支持三四線城市和縣域房地產(chǎn)去庫存。”王緯說。
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