相比上半年的罰單數(shù)量逐月攀升的趨勢(shì),銀監(jiān)部門(mén)7月份披露的罰單數(shù)量有所趨緩。
據(jù)統(tǒng)計(jì),2017年7月,各級(jí)銀監(jiān)部門(mén)共披露了223張罰單。其中,銀監(jiān)局36張,銀監(jiān)分局187張,合計(jì)罰款3596.53萬(wàn)元。這一數(shù)據(jù)與6月份的350張罰單、7835萬(wàn)元罰款相比,分別下降36.3%、54%。
不過(guò),一位國(guó)有大行人士向澎湃新聞直言,銀監(jiān)會(huì)和央行的監(jiān)管力度一直在加大,銀行也從不敢松懈,“一旦處罰,上到總行,下到個(gè)人,都會(huì)有一連串的牽連和處罰。”
罰單數(shù)量減少,對(duì)責(zé)任人員懲處力度加大
雖然7月銀監(jiān)部門(mén)披露的罰單數(shù)量和罰款金額都較6月出現(xiàn)了較大幅度的下降,但從絕對(duì)量上看,與上半年各個(gè)月相比,罰單數(shù)量仍處于較高水平。與此同時(shí),銀監(jiān)部門(mén)對(duì)責(zé)任人員的懲處力度則明顯加大。
2017年上半年,銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站上披露的罰單數(shù)量和罰單金額均呈上升趨勢(shì),二季度趨勢(shì)尤為明顯。2017年6月,銀監(jiān)部門(mén)披露的罰單數(shù)量和罰款金額達(dá)到了今年以來(lái)的最高點(diǎn)。在銀監(jiān)部門(mén)6月披露的350張罰單中,有133張是對(duì)責(zé)任人員的懲處,占到當(dāng)月罰單總數(shù)的38%。
統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),7月份披露的223張罰單中,有121張是對(duì)相關(guān)責(zé)任人的處罰,占當(dāng)月罰單總數(shù)的54%。其中,7人被處以終身禁止從事銀行業(yè)工作,5人被禁止從事銀行業(yè)工作5年,1人被取消銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員終身任職資格,31人被取消銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員不等年限的任職資格,70人被警告。相比上半年披露的罰單情況,6個(gè)月合起來(lái)被終身禁業(yè)者也不過(guò)11人。
根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2015年新修訂的《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政處罰辦法》,對(duì)個(gè)人的行政處罰措施包括警告、罰款、沒(méi)收違法所得、取消董(理)事高管任職資格、禁止一定期限直至終身禁止從事銀行業(yè)工作等。
7月28日,上海銀監(jiān)局披露4張罰單,其中3張為針對(duì)個(gè)人的頂格罰單。兩家城商行和一家股份制銀行的3名責(zé)任人因私售非本行產(chǎn)品,并構(gòu)成非法吸收公眾存款罪,被銀監(jiān)會(huì)處以終身禁止從事銀行業(yè)工作,上海銀監(jiān)局作出處罰的時(shí)間為2017年7月5日和7月11日。值得注意的是,這3名責(zé)任人的違規(guī)情況均發(fā)生于2013年前后。
一位城商行人士對(duì)澎湃新聞表示,監(jiān)管處罰的內(nèi)容很多是逐步累積到一定階段的“集中釋放”,存在一定的時(shí)滯性。
4月7日,銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)文稱(chēng),堅(jiān)持“一案三問(wèn)”,發(fā)生案件的,堅(jiān)決問(wèn)責(zé)經(jīng)辦人、相關(guān)人和負(fù)責(zé)人;貫徹“一險(xiǎn)三問(wèn)”,造成風(fēng)險(xiǎn)的,嚴(yán)格懲處業(yè)務(wù)發(fā)起人、業(yè)務(wù)審批人和機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人。同時(shí),堅(jiān)持“上追兩級(jí)”,推行“雙線問(wèn)責(zé)”,情節(jié)嚴(yán)重的,堅(jiān)決頂格處罰。
四分之三罰單涉及農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)
農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)違規(guī)亂象在7月份披露的罰單中愈加明顯。
僅從6月和7月來(lái)看,農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的罰單數(shù)量有所下降,但這一部分的罰單數(shù)在總罰單中還是呈現(xiàn)上升的態(tài)勢(shì)。銀監(jiān)部門(mén)7月份披露的罰單中有168張涉及農(nóng)村金融的罰單,占當(dāng)月罰單總數(shù)的75.3%,而6月份的這一比例為51.4%。
一位股份制銀行人士向澎湃新聞表示,由于內(nèi)控體系不完善、從業(yè)人員素質(zhì)不高、監(jiān)管不力等多重因素影響,農(nóng)信社等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)問(wèn)題確實(shí)比較多。
澎湃新聞通過(guò)梳理發(fā)現(xiàn),農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)信社等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)頻頻現(xiàn)身于各類(lèi)票據(jù)大案。與各類(lèi)票據(jù)大案相繼浮出水面的,是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在同業(yè)業(yè)務(wù)等方面的種種違規(guī)操作。
據(jù)江陰銀行7月24日的公告披露,2016年12月27日,宣漢村鎮(zhèn)銀行因分別在吉安農(nóng)村商業(yè)銀行、民生銀行盤(pán)錦分行、中信銀行上海分行、招商銀行杭州分行、興業(yè)銀行臨汾分行五家銀行違規(guī)開(kāi)立5個(gè)同業(yè)賬戶,分別被中國(guó)銀監(jiān)會(huì)達(dá)州監(jiān)管分局罰款20萬(wàn)元,共計(jì)100萬(wàn)元。這家注冊(cè)資金僅2000萬(wàn)元的村鎮(zhèn)銀行,還頻頻游離于恒豐銀行、興業(yè)銀行等股份銀行分行間,參與動(dòng)輒數(shù)億元的票據(jù)業(yè)務(wù)。
據(jù)中國(guó)人民銀行主管的《金融時(shí)報(bào)》報(bào)道,央行于2016年9月至2017年1月期間組織開(kāi)展了同業(yè)賬戶專(zhuān)項(xiàng)檢查,涉及銀行(含分支機(jī)構(gòu),下同)2600余家。在央行的檢查中,地方性銀行違規(guī)程度相對(duì)較高,尤其是地方性商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社等,風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較低。根據(jù)專(zhuān)項(xiàng)檢查結(jié)果,央行對(duì)違規(guī)情況相對(duì)較嚴(yán)重的銀行進(jìn)行通報(bào),同時(shí)要求銀行于3至6個(gè)月不等時(shí)間內(nèi)完成整改。
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