央行一日開出兩張3萬元的行政處罰單，分別指向第三方支付行業(yè)兩位巨頭支付寶、財付通。其中，螞蟻金服旗下的支付寶因違反支付業(yè)務規(guī)定，而騰訊旗下的財付通是未嚴格落實《非銀行支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法》相關規(guī)定。
不過，監(jiān)管沒有詳細列明兩家公司被罰的具體原因。支付寶和財付通對記者的回復說明中，均提到了用戶實名制的相關工作，并表示已按照要求完成相關落實工作。
支付行業(yè)老大、老二均遭首罰
據(jù)記者了解，此次是兩家支付巨頭第一次因違反監(jiān)管規(guī)定被處罰。從時間順序上來看，雖然是同一天公布，但對兩者的處罰決定為前后作出。
根據(jù)中國人民銀行上?？偛?月10日發(fā)布的行政處罰信息，因違反支付業(yè)務規(guī)定，支付寶(中國)網(wǎng)絡技術有限公司被處以3萬元罰款，作出上述行政處罰決定日期為4月21日。
中國人民銀行深圳市中心支行昨日發(fā)布的處罰書顯示，財付通支付科技有限公司未嚴格落實《非銀行支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法》相關規(guī)定，同樣被罰3萬元，但處罰決定作出時間為5月3日。
相對于財付通的處罰信息，支付寶被罰的原因更加模糊。不過，記者昨日從知情人士處了解到，支付寶被罰也是出于同樣的原因。
易觀近日發(fā)布的《中國第三方支付移動支付市場季度監(jiān)測報告2016年第4季度》數(shù)據(jù)顯示，支付寶和財付通分別占第三方移動支付市場交易份額的前兩位。其中，支付寶的市場份額為54.1%，財付通為37.02%。
財付通、支付寶回應均指向?qū)嵜?/strong>
兩家巨頭同日被罰具體因何原因？在昨日記者得到的回應中，支付寶和財付通均未直接指明被罰的原因，但均提及用戶實名制的問題。
支付寶昨日回應記者稱，為貫徹落實《非銀行支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法》，支付寶在去年年初就啟動了相關的系統(tǒng)升級和改造工作，并通過各種方式讓廣大用戶理解、認可賬戶實名制給大家?guī)淼膸椭蛢r值，完成相關的認證工作。“目前，支付寶已按照要求完成相關落實工作，之后將更加嚴格執(zhí)行規(guī)定要求。”支付寶方面表示。
而財付通表示，已就相關情形按照中國人民銀行要求進行了落實。自《非銀行支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法》發(fā)布后，財付通全面啟動了落實支付賬戶實名制的相關工作。“我們一直在通過產(chǎn)品引導、用戶教育等多種形式，爭取妥善、到位地推進實名制的落地工作。”
2015年底，為規(guī)范非銀行支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務、防范支付風險，中國人民銀行發(fā)布《非銀行支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法》，強調(diào)支付賬戶實名制度，并對個人支付賬戶進行了三類劃分。
有互聯(lián)網(wǎng)金融領域的業(yè)內(nèi)人士向記者表示，從處罰來看應該是一些小問題。“很可能是信息保護、客戶數(shù)據(jù)信息使用這塊的問題，因為它們旗下都有征信試點的機構，數(shù)據(jù)這方面的監(jiān)管框架不是很清晰，而現(xiàn)在的監(jiān)管框架下不是很嚴重。”
■延伸
第三方支付亂象：收單出亂象，備付金遭挪用
亂象1
“二清”曾是“亂象大戶”
有分析稱，自第三方支付機構爆發(fā)重大風險事件以來，監(jiān)管機構對于第三方支付機構處罰的頻率和力度明顯增加。而在支付行業(yè)所開出的罰單中，“二清”亂象曾一度引起市場關注。
2016年7月，央行官網(wǎng)發(fā)布消息稱，第三方支付公司通聯(lián)支付和銀聯(lián)商務存在嚴重違規(guī)現(xiàn)象，兩者分別被罰款1110萬元和2653.7萬元。經(jīng)央行核查，上述兩家公司存在未落實商戶實名制、變造銀行卡交易信息、為無證機構提供交易接口、外包服務管理不規(guī)范等嚴重違規(guī)現(xiàn)象。而為無證機構提供交易接口和外包服務管理不規(guī)范，主要表現(xiàn)的就是“二清”。
一位不愿具名的支付業(yè)資深從業(yè)人士稱，由于二清機構可帶來巨大的交易流量，第三方支付企業(yè)和銀行出于自身利益考量，在沒有出現(xiàn)重大違規(guī)事件或資金風險的情況下，往往會對二清機構的行為采取允許或容忍的態(tài)度。
去年7月，時任蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言撰文稱，通過二清，支付機構可以快速做大特約商戶規(guī)模，是占領市場份額的有力武器。但從近些年的案例看，其負面影響已經(jīng)遠遠超出了正面意義，二清業(yè)務模式的主要危害有兩點：一是危及商戶資金安全，一旦二清機構（或三清、四清）出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難、債務糾紛、甚至卷款跑路等，商戶資金很難保障。二是若外包管理不到位，很容易違反反洗錢規(guī)定，踩到洗錢的紅線。
昨日，薛洪言告訴記者，收單領域隱性的競爭比較激烈，但現(xiàn)在行業(yè)競爭格局基本上定下來了，競爭改變的難度很大。
亂象2
客戶的備付金曾被挪用炒房炒股
在第三方支付中有一個特別的現(xiàn)象，在買方確認收貨前，所支付的貨款一直躺在支付公司的賬上，就是常說的“客戶備付金”。
這筆原屬于客戶、未來屬于商品或服務方的資金，卻由于支付交易存在時間差，產(chǎn)生了巨大的資金沉淀。對此，已有不少機構禁不住誘惑，將其挪作他用。
央行副行長范一飛在今年兩會期間曾明言，“有些（非銀行支付）機構把客戶的備付金拿來炒房、炒股票，甚至用于個人賭博，最后導致?lián)p失。”
實際情況來看，往往一個機構出問題可能牽扯到多個地區(qū)，消費者的人數(shù)可能數(shù)以萬計。已經(jīng)被吊銷支付牌照的上海暢購、廣東益民、浙江易士這三家支付機構就是其中的代表。
據(jù)知情人士透露，益民公司在獲得《支付業(yè)務許可證》后，借用多用途預付卡的名義，推出“加油金”業(yè)務，產(chǎn)品累計銷售達22.2億元，但銷售資金卻未存入客戶備付金——此事隨著益民董事長陳澤良的突然去世、業(yè)務停止而浮出水面——去年，益民公司“加油金”案司法判決生效，有關人士非法集資罪名成立。
此外，去年以來，央行高層也多次在公開場合強調(diào)部分支付機構“吃利息”的不合理現(xiàn)象。
“去年、前年有備付金被挪用的各種問題，現(xiàn)在一方面央行開始實施備用金集中存管，另外在整個金融嚴管高壓的態(tài)勢下，沒有公司會敢碰。”一位不愿具名的分析人士對新京報記者指出。
■背景
今年央行已對10支付機構開罰單
2011年－2015年，央行分8批共發(fā)放了270家支付牌照，既有全牌照（預付卡發(fā)行與受理、銀行卡收單、互聯(lián)網(wǎng)支付等）的大型支付機構，也有單一地區(qū)單牌照的小型機構。
然而，隨著風險事件的頻發(fā)，以及行業(yè)“二八”特質(zhì)的逐漸顯現(xiàn)——支付寶、財付通等逐漸成為行業(yè)大佬，不少機構注銷或被不予續(xù)展。根據(jù)支付清算協(xié)會的數(shù)據(jù)，支付牌照將縮至255家。
有支付行業(yè)人士對記者指出，同前幾年相比，央行明顯加強了對支付機構的懲治力度。據(jù)新京報記者不完全統(tǒng)計，2017年1月以來，除了支付寶和財付通之外，央行已經(jīng)對至少8家支付機構開出罰單，其中還包括“銀聯(lián)商務”這樣的業(yè)內(nèi)巨頭。
在備付金上，國務院在去年開展了互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治行動，提出中國人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機構備付金賬戶計付利息，防止支付機構以“吃利差”為主要盈利模式；今年，央行方面開始落實備付金集中存管制度。
“有的可能是為不法分子洗錢提供了通道，增加了風險傳染的隱患。”針對此前有哪些亂象，中國支付清算協(xié)會副秘書長亢林表示。
央行支付司有關負責人此前在接受新京報記者采訪時稱，原則上，在一段時間內(nèi)將不再發(fā)放新的牌照。（記者陳鵬）
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