金融創(chuàng)新向“下”看:內(nèi)蒙古草原深處的牧民“銀行主”

　　草原素以景色優(yōu)美、地大物博、人煙稀少而被世人熟知，內(nèi)蒙古錫林郭勒草原亦是如此。因人口密度低，不少在城鎮(zhèn)很普遍的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)在這里卻困難重重，比如說：取錢。以錫林郭勒盟阿巴嘎旗為例，離有ATM機(jī)的城鎮(zhèn)最遠(yuǎn)的牧戶可能單程花費(fèi)在路途上的時(shí)間就得好幾個(gè)小時(shí)甚至一白天。

　　在內(nèi)蒙古草原上，有一項(xiàng)別樣金融服務(wù)模式正在悄然興起。政府“幫忙”把一家牧戶打造成一所“銀行”，輻射周邊牧民。其他牧民來他家劃卡取錢，這里儼然成為一座小金融中心。

　　“以前經(jīng)常因?yàn)椴荒芗皶r(shí)去農(nóng)村信用社取款而著急，耽誤了不少事兒。如今可好了?！奔易∫梁蛯毨窀虏榈哪撩癜滓依瓨返眠珠_了嘴。

　　“我們這項(xiàng)服務(wù)項(xiàng)目是2014年6月開始籌建的”，洪格爾高勒農(nóng)村信用社主任白音吉日嘎拉如是向記者介紹說。“這種金融刷卡系統(tǒng)叫助農(nóng)POS機(jī)，是金融服務(wù)‘三農(nóng)’工程中的一個(gè)項(xiàng)目，初衷就是為了解決偏遠(yuǎn)地區(qū)牧民群眾的取款問題。”阿巴嘎旗農(nóng)村信用聯(lián)社科技信息部經(jīng)理李猷東解釋道。

　　白音吉日嘎拉告訴記者，項(xiàng)目前期我們做了大量的摸底調(diào)查，從全鎮(zhèn)面積、人口、牧戶分布情況，到牧戶距離鎮(zhèn)區(qū)的遠(yuǎn)近程度和交通狀況，甚至是牧戶的日常存取款需求情況，都一一做了調(diào)查。

　　該旗信用聯(lián)社首先選取了7戶牧民作為“銀行”，為他們安裝POS機(jī)、同時(shí)配備現(xiàn)金保險(xiǎn)柜、驗(yàn)鈔儀等。周邊牧民可以拿著自己的銀行卡來刷卡取錢，一張卡一天最多可以取1000元，現(xiàn)金由“銀行”牧戶提供。次日，信用社會(huì)把錢返到債主的銀行卡中，并用短信方式通知?！懊抗P取款都有手續(xù)費(fèi)，千元的手續(xù)費(fèi)是8元，由債主和銀行按照一定比例進(jìn)行分配?！崩铋鄸|經(jīng)理如是解釋說。

　　“我們過去一講銀行創(chuàng)新、金融創(chuàng)新就習(xí)慣眼睛‘向上’，都是高大上的金融產(chǎn)品。這個(gè)項(xiàng)目也是金融創(chuàng)新，只不過眼睛‘朝下’，更加接地氣，也更符合內(nèi)蒙古地廣人稀的特點(diǎn)。而且有一定的約束和激勵(lì)機(jī)制，可能會(huì)促進(jìn)這個(gè)項(xiàng)目的可持續(xù)發(fā)展?！眱?nèi)蒙古當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)學(xué)家蓋至毅在點(diǎn)評(píng)這種模式時(shí)也表現(xiàn)出濃厚興趣。

　　“對(duì)此我本人持贊同態(tài)度。他對(duì)取錢的牧民，牧民‘銀行行長(zhǎng)’，銀行都是有利的，是一項(xiàng)三贏的舉措。而且它給牧民帶來了實(shí)實(shí)在在的方便和便利，雖然只是一個(gè)小改變，對(duì)三農(nóng)三牧、縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展都是肯定的?！鄙w至毅繼續(xù)解釋道，“首先牧民取錢更方便；牧民銀行主也可以有一些手續(xù)費(fèi)；而銀行則可以節(jié)約大量人力、物力和財(cái)力?！?/p>

　　牧民烏日查日呼住在原來的汗烏拉蘇木伊和寶拉格嘎查，他家于6月份成為這樣一所“小銀行”。“我家周圍大概有四五十戶人家。我這里是24小時(shí)服務(wù)，現(xiàn)在取錢的人不多，也不存在需要預(yù)約、錢不夠的情況。而且我們牧區(qū)治安形勢(shì)比較好，可以說是路不拾遺，夜不閉戶，就連鎖門的情況都少有。也不怕不安全。”烏日查日呼認(rèn)真地說道。

　　“這種形式挺好的，有的牧民看見我家的POS機(jī)，還想在自己家也申請(qǐng)一臺(tái)呢?！?/p>

　　牧民除了通過移動(dòng)POS機(jī)查詢賬戶余額和取錢外，還可以辦理不同銀行卡之間的相互轉(zhuǎn)賬、繳納話費(fèi)、信用卡還款等業(yè)務(wù)?！斑@幾天快開學(xué)了，在我們看來，目前最大的用處就是給子女上學(xué)支付生活雜費(fèi)了。未來我們還計(jì)劃代收電費(fèi)呢?！卑滓艏崭吕吲d地說道。

　　焦清國(guó)也是伊和寶拉格嘎查的一戶漢族牧民，他家離最近的“牧戶銀行”僅八九里地，一般是騎摩托車或者開車去。他告訴記者，取錢主要用于孩子上學(xué)，日常消費(fèi)，比如加油、買菜等等零零碎碎支出。

　　“的確方便多啦，以前去鎮(zhèn)里取錢光路上就要一個(gè)小時(shí)左右的時(shí)間，如今在牧民家刷卡取錢很及時(shí)呀。”焦清國(guó)繼續(xù)說道，“這樣最起碼省下了交通費(fèi)，這也是一筆不小的費(fèi)用呢?！?/p>

　　白音吉日嘎拉告訴記者，對(duì)牧戶的選取也是有標(biāo)準(zhǔn)的?！澳撩窬幼〉攸c(diǎn)比較方便于周圍牧民集中，而且取款方便，比較有威望和群眾基礎(chǔ)比較好，信譽(yù)度高的人家。”

　　“考察得可細(xì)了。交通情況、距離里程數(shù)、周邊有沒有金融網(wǎng)點(diǎn)、是否有利于服務(wù)牧民啥的，都看啦?！睘跞詹槿蘸絷割^數(shù)道。

　　“目前來取錢的人不多，業(yè)務(wù)量不大，而且手續(xù)費(fèi)收入也很少呀，一筆才收入3.20元，對(duì)生活幾乎沒什么影響，主要是方便牧民。”烏日查日呼向記者抱怨著“客源”太少?！拔夜烂橇私膺@項(xiàng)業(yè)務(wù)的少，我們需要加大宣傳力度?！卑滓艏崭吕f。

　　李猷東還告訴記者，“明年我們爭(zhēng)取在全旗71個(gè)嘎查全部推廣，現(xiàn)在已經(jīng)在30多個(gè)嘎查安裝了39臺(tái)同樣的POS機(jī)。也不一定局限在牧民家了，小賣鋪等公共場(chǎng)合我們也有實(shí)施。”說起未來，這個(gè)地方信用聯(lián)社的工作人員信心滿滿。

　　蓋至毅也對(duì)這個(gè)項(xiàng)目提出兩點(diǎn)注意：一是“牧民行長(zhǎng)”的選擇?！敖?jīng)濟(jì)條件、人品條件、熱心程度、道德水平等，我認(rèn)為都是需要認(rèn)真考慮的問題。而且對(duì)于安保也要有所警惕。”

　　其二就是銀行和牧民銀行長(zhǎng)之間的分成。“這個(gè)比例的計(jì)算和考量，怎么能再推敲，讓幾頭的利益更加理得順、平衡?！鄙w至毅用“大膽”一詞來形容自己的建議，他表示：銀行有了充分的財(cái)力和基礎(chǔ)之后，能不能給牧民銀行讓利？這部分利益對(duì)于銀行來說可能沒什么，但這也許是牧民銀行可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)?！拔覜]有經(jīng)過測(cè)算，但是如果是基于扶持三農(nóng)三牧的角度來看，又何必跟一個(gè)基層的小行長(zhǎng)這么斤斤計(jì)較呢？”蓋至毅談得很是感性。

　　在蓋至毅看來，牧民銀行為大銀行們提供的便利不言而喻：節(jié)省了建立金融服務(wù)點(diǎn)的大量人力物力，也避免了語言不通、溝通不順暢的情況出現(xiàn)?！案螞r，蒙古族熱情好客。別人來你家取錢，怎么也得給人家準(zhǔn)備一杯熱乎乎的奶茶吧。這不也都是成本么?！鄙w至毅如是調(diào)侃道。

來源： 中國(guó)新聞網(wǎng)

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