鄭州打造金融支持小微企業(yè)服務體系

　　小微企業(yè)作為實體經濟最微觀的細胞，又是最具活力的經濟組織，其健康成長對于增強經濟活力、轉變發(fā)展方式和促進社會和諧穩(wěn)定具有重要意義。

　　去年以來，國家連續(xù)釋放制度紅利，全方位、多角度助推小微企業(yè)發(fā)展。鄭州市從去年開始創(chuàng)新金融支持小微企業(yè)體制機制，把構建特色“小微金融”體系作為經濟新常態(tài)下貫徹落實國家“穩(wěn)增長促改革調結構惠民生”的主抓手，著重“政策頂層設計”，打出一系列“組合拳”：設立小微貸款風險補償、小微創(chuàng)業(yè)投資引導“兩只基金”，推廣“銀行+共保體”融資新模式，實施新三板掛牌上市工程，加快發(fā)行小微企業(yè)增信集合債券等，形成了金融支持小微企業(yè)“1+4”推進機制。經過一年多的探索實踐，創(chuàng)新走出了一條符合國家宏觀政策、貼近小微企業(yè)需求、具有鄭州特色的“小微金融”新路子，金融支持小微企業(yè)呈現出產品特色化、服務精細化、融資多元化、擴面集約化、成本讓利化的好態(tài)勢。

　　“我們企業(yè)為工程機械做配件，最近想擴大規(guī)模，申請小微貸款70萬元，只用5天時間就辦完了，省時又省心?！睖铌柺幸患覚C械配件廠經理張旭東11月15日笑呵呵地對記者說。

　　張旭東是鄭州金融支持小微企業(yè)“1+4”推進機制的科技型小微企業(yè)受益者。在經濟新常態(tài)下，小微企業(yè)是發(fā)展的生力軍、就業(yè)的主渠道、創(chuàng)新的重要源泉。鄭州市政府以觀念、制度、模式、產品創(chuàng)新破解小微企業(yè)“成長的煩惱”。

　　省委常委、鄭州市委書記吳天君說：“在爬坡過坎的轉型期，政府必須主動作為，精準發(fā)力，把金融支持小微企業(yè)尤其是支持科技型小微企業(yè)作為‘穩(wěn)增長、促改革、調結構、惠民生’的重要抓手，為鄭州未來奠定基礎?！?/p>

　　創(chuàng)新理念 “兩只基金”連起“銀企”資金鏈

　　在鄭州，10家企業(yè)里“小微”占9個，10個就業(yè)崗位里“小微”創(chuàng)造7個，“小微”貢獻了一半GDP、四成稅收。然而，小微企業(yè)獲得的貸款在全部貸款中的比例僅為23%，近80%的小微企業(yè)面臨著抵押難、擔保難、融資難、融資貴的“三難一貴”問題。

　　輕資產、缺抵押，小微企業(yè)難獲銀行青睞。為讓銀行從“懼貸”到“敢貸”，市政府在全國率先創(chuàng)新建立“兩只基金”：小微企業(yè)貸款風險補償基金和小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資引導基金，將銀行、小微之間“斷裂”的資金鏈接起來。

　　小微企業(yè)貸款風險補償基金，由政府出資3.6億元組建，如同“蓄水池”，若小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)失敗，基金專項用于補償銀行、保險公司的貸款本息損失。

　　小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資引導基金，來源于“蓄水池”。它猶如杠桿，以“小基金”撬動“大資本”支小助微。小微長大，基金“增值”后撤回“蓄水池”，如始滾動循環(huán)。

　　目前，首只總規(guī)模5億元的小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金已設立到位，市財政1000萬元的出資被放大50倍。

　　“一期基金原計劃規(guī)模1億元，實際超募3900萬元，實在出乎大家的預料。我們計劃在年內投資落單?！编嵵輫春绦∥?chuàng)業(yè)投資基金負責人如是說。

　　10月29日，市政府與華夏海納基金公司簽約，年內將設立全省第二只小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金。

　　“兩只基金”力促銀行、基金與小微“牽手”。過去的一年里，許多優(yōu)質小微企業(yè)成了銀行的“新寵”。

　　鄭州市市長馬懿說：“今天微型，明天小型，后天就是中型。小微企業(yè)就像幼苗，給點資金的‘陽光’就茁壯成長?！?/p>

　　創(chuàng)新模式“共保體”助推小微企業(yè)“三難一貴”破局

　　規(guī)避小微企業(yè)金融風險，政府必須“搭好橋、渡好船”，主動“牽頭”推動銀、保、企互促共贏。

　　鄭州創(chuàng)新性地探索“銀行+保險”模式，推動9家試點保險公司發(fā)展小額貸款保證保險、信用保險等，有效轉移銀行放貸和擔保風險，有效緩解瓶頸制約。1至10月份，9家試點保險機構共為名錄庫小微企業(yè)承保538戶，承保金額28.77億元。

　　“企業(yè)有了保險，不怕經營閃失，還能順利融資；銀行面對企業(yè)保單，少了風險樂意放貸；保險公司因企業(yè)踴躍參保而得到必要的承保面，確保風險有效分散?！敝秀y保險河南分公司負責人向記者詳解“銀行+保險”模式的益處。

　　鄭州在國內首創(chuàng)了金融支持小微企業(yè)貸款保證保險“共保體”，推出了為小微企業(yè)量身打造的“銀行+共保體”融資新模式，重點為缺抵押、缺擔保的小微企業(yè)貸款提供集群承保和共同增信。

　　“共保體”讓金融機構風險共擔、利益共享，提高了對小微企業(yè)貸款的整體承保能力，降低了保險費率，從而降低小微企業(yè)融資成本、提高貸款成功率。

　　目前，“共保體”內共有中國人壽財產保險股份有限公司河南省分公司、中國太平洋財產保險股份有限公司河南分公司等7家保險機構，參與試點銀行為鄭州銀行。 “共保體”模式自9月份試運行以來，為9家科技型小微企業(yè)承保金額1780萬元，全部為無抵押信用貸款，最快3天完成放貸。

　　市委常委、常務副市長孫金獻說，“共保體”模式已開始推向全市，2015年實現參與機構數量、小微貸款戶數的“全覆蓋”。

　　創(chuàng)新產品 新三板、增信集合債券拓寬融資新渠道

　　聚合力、破瓶頸、促創(chuàng)新，將鄭州打造成全國金融支持小微企業(yè)發(fā)展的創(chuàng)新示范區(qū)。

　　在新機制的推動下，針對小微企業(yè)的債券發(fā)行、掛牌上市、股權融資等直接融資模式實現了新突破，以鄭州銀行在全省率先發(fā)行50億元小微企業(yè)金融債、21家小微企業(yè)成功登陸“新三板”、17家企業(yè)成功引入1.56億元私募基金為標志，小微企業(yè)融資模式正在由單一的間接融資銀行授信向直接間接并重、多元化、特色化轉變。

　　破除小微企業(yè)不能發(fā)債的定式思維，創(chuàng)新小微企業(yè)債券融資模式，讓“金種子”成長不缺養(yǎng)料。鄭州市再添扶持“利器”，依托政府投融資平臺發(fā)行小微企業(yè)扶持債券，專項支持小微企業(yè)發(fā)展。目前已確定鄭州交通建設投資有限公司作為發(fā)債主體，計劃年內完成15億元小微企業(yè)增信集合債券發(fā)行，實現全省零的突破。

　　“目前21家小微企業(yè)在新三板掛牌，占全省的70%，居中部周邊9省會第2位；17家企業(yè)處于審核和反饋意見階段，新三板掛牌工作，力爭明年實現掛牌企業(yè)縣域全覆蓋?！笔姓鹑谵k主任郝偉說。

　　市政府出臺新三板扶持政策，實施小微企業(yè)“掛牌上市工程”，按“七個一批”思路，加快構建梯隊培育、梯次推進的“新三板”掛牌上市格局，著力打造一批“新三板”掛牌上市小微企業(yè)集群。

　　讓誠信成為名副其實的“金字招牌”，鄭州市建立起《小微企業(yè)名錄庫》，2000家入庫企業(yè)符合產業(yè)政策，發(fā)展?jié)摿Υ?，市場前景好，成為“兩只基金”重點支持的對象。

　　為讓更多的小微企業(yè)享受到“政策紅利”，市政府決定2015年將名錄庫企業(yè)數量由2000家擴至4000家，引導鼓勵26家試點金融機構把優(yōu)質信貸資源重點投向庫內企業(yè)，推動形成立體化、多層次、廣覆蓋的金融支持小微企業(yè)新格局。

　　政府以“有形之手”，解開了小微企業(yè)融資之“結”，激活了小微金融“一池春水”。如今，全市針對小微企業(yè)的專營機構達到110家、小微企業(yè)專屬金融產品達到293個，有融資需求的名錄庫企業(yè)金融服務覆蓋面達到90%以上，貸款利率在5.4%～8%之間浮動；保險公司保費費率均低于1.5%，形成了難度降低、成本降低，成功率增加、授信額增加的“兩降兩增”局面。

　　好風憑借力，揚帆正當時。國務院“穩(wěn)增長促改革調結構惠民生”政策措施督查組專家對鄭州金融支持小微企業(yè)的創(chuàng)新做法給予了積極評價。省政府金融辦、工信廳、河南保監(jiān)局聯合發(fā)文，在全省推廣“鄭州模式”和經驗，探索建立保險、銀行和地方政府等多方分擔的風險補償機制。（記者 徐建勛 何可 譚勇）

來源：河南日報

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