P2P監(jiān)管47條軍規(guī)，行業(yè)的新起點！

監(jiān)管，來的其實正是時候

千呼萬喚始出來，在無數(shù)目光的注視下，P2P行業(yè)期待已久的監(jiān)管條例，終于在2015年的最后時節(jié)面世。

12月28日，銀監(jiān)會會同工信部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等部門研究起草了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法征求意見稿》，這意味著P2P監(jiān)管靴子正式落地，八章、44條內(nèi)容，從注冊門檻、監(jiān)管部門、經(jīng)營范圍、出資人風(fēng)險等多個方面對P2P平臺進行監(jiān)管，市場有望迎來新一輪的規(guī)范整理。

雖說以征求意見稿的形式面世，但此47條軍規(guī)對行業(yè)的重大意義，無論如何重視都不過分！

白話解釋一下這個軍規(guī)

除開那些原則、目的之類的條目，我們來深八一下，哪些條例涉及平臺和投資人的切身利益：

1、誰來管？答案是五方共管！P2P平臺明確由銀監(jiān)會、金融辦、工信部、公安部、互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等多方共管的原則。就是各自都有自己直接管理的領(lǐng)域區(qū)分。當(dāng)然了，具體生活中，直接去管理的往往是公安體系，就是各地的公安局派出所。

2、總體怎么管？負面清單。負面清單的意思就是沒直接說你們能干什么，而是只說你們不能干什么。這一點必須為我們的監(jiān)管條例點贊，畢竟P2P屬于新生創(chuàng)新業(yè)態(tài)，正是面向未來面向創(chuàng)新的新行業(yè)，不能限制只能干什么，而是限制不能干什么。具體來說作為定位為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介的P2P平臺，在具體業(yè)務(wù)中不得自融、不得拆分項目、不得發(fā)售銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產(chǎn)品、不得為股票市場進行配資。

3、投資者大于天。監(jiān)管細則對投資人權(quán)益保護非常重視，畢竟金融涉及面不同于零售等行業(yè)，監(jiān)管要求平臺的信息披露必須充分：要求將撮合借貸項目交易金額、交易筆數(shù)、借貸余額、最大單戶借款余額占比、最大10戶借款余額占比、借款逾期金額、代償金額、借貸逾期率、借貸壞賬率、出借人數(shù)量、借款人數(shù)量、客戶投訴情況等經(jīng)營管理信息放在網(wǎng)站的醒目位置。

4、為什么要披露這么多？因為網(wǎng)貸行業(yè)整體投資者進入的門檻很低，這些投資者的金融專業(yè)知識、風(fēng)險偏好和股票等其他金融業(yè)態(tài)的投資者相比差距還是很大的。因此必須要披露極為充分，讓投資人自己選擇鑒別。

5、P2P行業(yè)新公司的門檻高么？監(jiān)管意見說：沒門檻。新的公司只需要去相關(guān)部門備案，拿到相應(yīng)的證件就可以了。為什么政府部門不給審核然后發(fā)牌照呢？審核始終是一種很傳統(tǒng)的管理方式，政府成了萬能的，什么都需要政府來審核，然后政府來為所有的風(fēng)險買單，這是有悖于市場化原則的做法；政府審核發(fā)牌照往往成為新的腐敗的源泉。

6、沒有門檻，那開辦P2P平臺豈不是很容易？絲毫不容易，甚至比政府審核發(fā)牌照難多了。監(jiān)管意見列出了諸多負面清單，對信息透明度，對業(yè)務(wù)模式的合規(guī)性做了非常高的限制，可以想象的是大量的騙子公司很快就會死掉，而且新的騙子公司根本進不來。這就是讓市場的力量來選擇培育優(yōu)秀的平臺。

7、P2P平臺到底是什么角色？P2P是一個信息中介平臺，負責(zé)盡職盡責(zé)將融資方和投資方的信息審核、信息披露等中介平臺，中間沒有借貸和放貸的資金池，盈利方式不是雙方之間的利差，而是來自中介服務(wù)的服務(wù)費等項目。

8、開門店的不允許。既然是互聯(lián)網(wǎng)信息中介平臺，又不是放貸的，那就不能有所謂的門店了，又不是零售業(yè)還開連鎖店呢。這一點對于業(yè)內(nèi)的很多平臺其實還是頗有殺傷力的，例如最近出事的某租寶就是徹底的線下開門店，無數(shù)的銷售人員只管拉人去投資。當(dāng)然了，不是絕對不能有線下，例如通過線下獲取資產(chǎn)、獲取征信材料等等那是必須的。

9、必須要有資金存管，而且是傳統(tǒng)金融機構(gòu)來擔(dān)當(dāng)這個角色。這一點和不允許自融等是一致的，就是反正錢不能存到平臺自己的賬戶里，從根本上上杜絕騙一把就跑的騙子平臺。

2016年，最好的年代，最壞的年代

2016年的互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺，將不會是一個“野蠻生長”的叢林江湖，是一個有著正規(guī)國家認可地位、管理辦法的創(chuàng)新性金融領(lǐng)域子行業(yè)。這個年代里，對于已經(jīng)身處這個領(lǐng)域的各個平臺來說，將是經(jīng)歷“生死大考”的一個年份，大量的騙子公司將在新規(guī)之后因為合規(guī)問題而關(guān)門。對于他們來說，這是一個最壞的時代。

向死而生，唯有經(jīng)歷過真正的洗禮的行業(yè)才能走上更高層次健康。本次的監(jiān)管協(xié)議，可能在短時間內(nèi)會引起行業(yè)的震動，但這正是諾諾鎊客這類的合規(guī)健康平臺的最大的利好和機會。一方面完善的監(jiān)管措施為諾諾鎊客提供法律支持，另一方面詐騙平臺的關(guān)門將會提供更大的市場機遇。

監(jiān)管意見的正式出臺，意味著行業(yè)的成熟。這個行業(yè)的投資者教育階段已經(jīng)接近結(jié)束，更多的投資者將會在最好的時間里進入到這個領(lǐng)域，而諾諾鎊客提供的不僅僅是投資收益，更對為融資方提供強大的資金支持，助力國家實體經(jīng)濟發(fā)展轉(zhuǎn)型。

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