銀行業(yè)協(xié)會(huì)：銀行利潤(rùn)增速出現(xiàn)拐點(diǎn)可能性不大

　　7月30日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)在其發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展報(bào)告（2012~2013）》中預(yù)計(jì)，2013年，上市銀行凈利息收入和營(yíng)業(yè)收入的增速將會(huì)進(jìn)一步下滑至10% 左右，凈利潤(rùn)增速可能下降至8%左右。

　　歷史數(shù)據(jù)顯示，2012年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.24萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)18.9%。

　　但上述報(bào)告還強(qiáng)調(diào)，（今年）利潤(rùn)增速出現(xiàn)拐點(diǎn)的可能性不大。報(bào)告認(rèn)為，預(yù)計(jì)今年商業(yè)銀行生息資產(chǎn)有望保持平穩(wěn)，凈息差將繼續(xù)有所收窄，中間業(yè)務(wù)收入則難現(xiàn)高增長(zhǎng)。

　　具體來(lái)看，生息資產(chǎn)方面，受銀行信貸總需求放緩、巴塞爾新資本協(xié)議落地實(shí)施、同業(yè)業(yè)務(wù)監(jiān)管新規(guī)等因素綜合影響，銀行業(yè)升息資產(chǎn)增速可能繼續(xù)略有放緩，但仍將是拉動(dòng)盈利增長(zhǎng)的最主要驅(qū)動(dòng)因素。

　　凈息差上，報(bào)告認(rèn)為，2012年降息對(duì)銀行存貸款重定價(jià)的整體影響在第二季度就結(jié)束，但2013年銀行業(yè)凈息差仍然面臨較大的壓力。

　　一方面，銀行想要擴(kuò)大存款等資金來(lái)源，必然要通過(guò)提升存款上浮幅度或者變相通過(guò)提升發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品收益率來(lái)與市場(chǎng)上其他產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)，這將給銀行負(fù)債端的成本帶來(lái)較大壓力，另一方面，企業(yè)對(duì)信貸定價(jià)較為敏感；加之越來(lái)越多的大公司開(kāi)始利用直接融資渠道來(lái)降低融資成本，銀行的資產(chǎn)定價(jià)能力很難大幅上行。

　　此外，監(jiān)管層對(duì)銀行服務(wù)類(lèi)收費(fèi)規(guī)范日趨嚴(yán)格，銀行通過(guò)服務(wù)而非資產(chǎn)賺取手續(xù)費(fèi)收入經(jīng)過(guò)多年的增長(zhǎng)，增速上升的驅(qū)動(dòng)力已經(jīng)耗盡。

　　銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量方面，上述報(bào)告認(rèn)為，2013年，不良貸款仍可能有所反彈，但不會(huì)顯著惡化。預(yù)計(jì)2013年全年不良貸款余額增長(zhǎng)700億～1000億元，不良貸款率將保持2012年末的水平，全年維持“一升一平”的格局。

　　報(bào)告預(yù)計(jì)的2013年銀行資產(chǎn)質(zhì)量情況，與2012年的表現(xiàn)大體類(lèi)似。2012年，銀行業(yè)結(jié)束了多年的不良貸款“雙降”格局：截至2012年末，商業(yè)銀行不良貸款余額4929億元，同比升647億元；不良貸款率為0.95%，同比降0.01個(gè)百分點(diǎn)。

　　交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平在報(bào)告發(fā)布會(huì)上對(duì)報(bào)告進(jìn)行解讀時(shí)還表示，我國(guó)利率市場(chǎng)化、貸款利率市場(chǎng)化基本完成，未來(lái)利率市場(chǎng)化的主要任務(wù)就是進(jìn)一步放開(kāi)存款利率上限，將按照先長(zhǎng)期大額、后短期小額的步驟放開(kāi)利率上限。

　　連平認(rèn)為，未來(lái)利率市場(chǎng)化將按照先長(zhǎng)期大額、后短期小額的步驟放開(kāi)利率的上限，允許銀行發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓存單也可能會(huì)突破，并簡(jiǎn)化存貸款基本利率的期限結(jié)構(gòu)。

　　與此同時(shí)，相關(guān)的基礎(chǔ)設(shè)施方面、配套方面也會(huì)進(jìn)一步推進(jìn)，包括存款保險(xiǎn)制度和金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)處置條例這些方面的政策都可能會(huì)出臺(tái)，并在加大債券市場(chǎng)建設(shè)力度、構(gòu)建基本利率體系等方面會(huì)加快推進(jìn)的步伐。

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