邦幫堂：投資者教育無(wú)捷徑 持之以恒是王道

　　如今，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展如火如荼的大背景下，投資者的投資渠道越來(lái)越豐富，隨之而來(lái)，投資風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)也愈發(fā)增多，對(duì)于投資者而言，學(xué)會(huì)識(shí)別和評(píng)判風(fēng)險(xiǎn)成為了投資的必修課。

　　近日，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川在華盛頓參加IMF關(guān)于金融包容性的研討會(huì)上表示中國(guó)正在加強(qiáng)國(guó)民金融教育，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)建設(shè)，以降低中國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，在G20討論中強(qiáng)調(diào)了“認(rèn)識(shí)你的客戶(hù)”原則，以幫助銀行、保險(xiǎn)公司預(yù)防身份盜竊、金融詐騙、洗錢(qián)及恐怖主義融資。由于中國(guó)人口過(guò)多，金融知識(shí)和資產(chǎn)管理觀念普及度也較低，因此建議加大金融教育力度，提高國(guó)民防范意識(shí)。

　　早在“2016金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)高峰論壇”上，中國(guó)人民銀行金融研究所所長(zhǎng)、互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心主任姚余棟建議，打破剛性?xún)陡兑訌?qiáng)對(duì)于投資者的教育，投資者要樹(shù)立收益自享、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的投資理念，相關(guān)部門(mén)也要加強(qiáng)宣傳，使消費(fèi)者加深對(duì)監(jiān)管政策的認(rèn)識(shí)。網(wǎng)貸監(jiān)管新規(guī)中就明確規(guī)定，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)“按照依法、誠(chéng)信、自愿、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務(wù)”，應(yīng)當(dāng)“持續(xù)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸知識(shí)普及和風(fēng)險(xiǎn)教育活動(dòng)”。

　　目前，國(guó)內(nèi)除了股市，其他投資領(lǐng)域的投資人普遍存在政府或公司兜底的想法，投資人對(duì)于投資標(biāo)的的研究不重視，在金融知識(shí)缺乏的情況下，盲目進(jìn)行投資，造成投資風(fēng)險(xiǎn)被忽視。國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)邦幫堂認(rèn)為，投資者的風(fēng)險(xiǎn)教育需要一個(gè)很長(zhǎng)的周期。國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的投資者以散戶(hù)為主，與國(guó)外以專(zhuān)業(yè)投資者為主的情況有很大不同。散戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力與風(fēng)險(xiǎn)承受能力較差，因而風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的教育周期也相對(duì)較長(zhǎng)。從認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)，到自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，再到根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好選擇資產(chǎn)，這是一個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程，是用戶(hù)成長(zhǎng)的過(guò)程，也是平臺(tái)厚積薄發(fā)的過(guò)程。

　　行業(yè)從業(yè)者普遍認(rèn)為，理財(cái)是一項(xiàng)需要修行的事業(yè)，要有正確的理財(cái)理念，要有一定的風(fēng)險(xiǎn)容忍度和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，要根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好，做好資產(chǎn)配置和風(fēng)險(xiǎn)分散。只有充分認(rèn)識(shí)各類(lèi)理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，具備基本的識(shí)別能力，才能夠更好地參與理財(cái)。

　　業(yè)內(nèi)人士也指出，投資者在市場(chǎng)行情好的時(shí)候，在高收益誘惑下，往往會(huì)忽視理性和常識(shí)，失去風(fēng)險(xiǎn)防范能力。而投資者教育需要時(shí)刻提醒用戶(hù)注意風(fēng)險(xiǎn)，面對(duì)誘惑時(shí)，能夠重拾理性和常識(shí)。為保障投資人合法權(quán)益，推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展，一些平臺(tái)開(kāi)始對(duì)用戶(hù)開(kāi)展持續(xù)的、系統(tǒng)的投資者教育工作。

　　隨著監(jiān)管政策的陸續(xù)落地，平臺(tái)是否開(kāi)展投資人教育，可能成為監(jiān)管機(jī)構(gòu)今后的考核內(nèi)容之一。行業(yè)協(xié)會(huì)可聯(lián)合平臺(tái)，進(jìn)行系列投資人教育。同時(shí)，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)需要制定全面的投資人教育規(guī)劃，將投資人教育作為平臺(tái)日常工作的重要部分。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)邦幫堂認(rèn)為，作為一個(gè)理性的投資人市場(chǎng)，投資者應(yīng)當(dāng)依據(jù)自身的投資能力、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資偏好來(lái)評(píng)價(jià)、認(rèn)知和選擇適合的投資產(chǎn)品，使投資者在用戶(hù)體驗(yàn)的初始端，就具備一定的投資自我評(píng)價(jià)能力，投資風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，投資分析與管理能力。投資人教育問(wèn)題沒(méi)有捷徑，必須集合整個(gè)行業(yè)的力量，深入了解投資人的理財(cái)軌跡，堅(jiān)持不懈地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示和風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)普及，嘗試各種方式方法幫助投資人認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)、理解風(fēng)險(xiǎn)、關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)，才能真正維護(hù)好用戶(hù)的利益，實(shí)現(xiàn)行業(yè)與用戶(hù)的雙贏。

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