黃金老：互金行業(yè)回歸廉價(jià)金融使命 聚焦核心競爭力的提升

　　12月10日至11日，2016年（第十五屆）中國企業(yè)領(lǐng)袖年會(huì)在北京舉行，蘇寧金融集團(tuán)常務(wù)副總裁、蘇寧金融研究院院長黃金老出席并發(fā)言。黃金老表示，過去一年有很多變化，就互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)而言，出現(xiàn)了兩大突出的變化，即更加回歸普惠和廉價(jià)，更加聚焦核心競爭力的提升。他還認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融向金融科技轉(zhuǎn)變是自然的過程，是業(yè)務(wù)發(fā)展的自然驅(qū)動(dòng)。

　　過去一年，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)呈現(xiàn)兩大變化：

　　互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)更加回歸普惠和廉價(jià)

　　“互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生，很大程度上是要解決以前傳統(tǒng)金融所不能很好的解決融資難、融資貴這樣一個(gè)難題，所以國家在政策層面上對(duì)互金行業(yè)大力支持。”黃金老在中國企業(yè)領(lǐng)袖年會(huì)上這樣指出。

　　在黃金老看來，過去互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)曾存在偏差，未能很好地解決融資貴問題。不過，最近這一年出現(xiàn)了很大的變化，互聯(lián)網(wǎng)金融回歸了最初的使命，更多的是在解決融資難、融資貴的問題。

　　“我們做互聯(lián)網(wǎng)金融的目標(biāo)是要實(shí)現(xiàn)普惠金融。普惠金融的本質(zhì)是廉價(jià)金融，表現(xiàn)在更低的融資利率、更低的收費(fèi)與更便捷的服務(wù)，而這三個(gè)正是互聯(lián)網(wǎng)金融的使命?！边@是黃金老今年年初表達(dá)的一個(gè)觀點(diǎn)。

　　在解決融資難、融資貴上，蘇寧金融不斷深耕供應(yīng)鏈金融和消費(fèi)金融，提供企業(yè)融資、個(gè)人貸款等服務(wù)。比如，在做供應(yīng)鏈金融上，蘇寧企業(yè)貸款利率早已由原來的15%下降到現(xiàn)在的8%左右，正因?yàn)槭召M(fèi)低廉，蘇寧企業(yè)貸款規(guī)模也越做越大。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)更加聚焦核心競爭力的提升

　　黃金老認(rèn)為過去一年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)還有一個(gè)突出的變化，表現(xiàn)在更加聚焦核心競爭力的提升。

　　“過去一年，盲目的補(bǔ)貼大大減少，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)更加聚焦核心競爭力，特別是風(fēng)險(xiǎn)管控能力的提升?！秉S金老指出，而在前年或者往年，市場上出現(xiàn)了很多“燒錢大戰(zhàn)”，以補(bǔ)貼和發(fā)展用戶。

　　黃金老認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是欺詐風(fēng)險(xiǎn)。不過，金融技術(shù)在過去一年得到飛速的發(fā)展，有效幫助用戶規(guī)避了被欺詐的風(fēng)險(xiǎn)。

　　以人臉識(shí)別技術(shù)為例，一年前人臉識(shí)別可能還在實(shí)驗(yàn)室里，但是消費(fèi)者現(xiàn)在可以看到，在蘇寧金融上開戶主要是靠人臉識(shí)別，開戶時(shí)間已經(jīng)由以前的10多分鐘縮短至5分鐘。此外，蘇寧金融開發(fā)的智能實(shí)時(shí)風(fēng)控系統(tǒng)，可以對(duì)每秒3000筆交易進(jìn)行快速風(fēng)判，每筆交易100毫秒內(nèi)完成風(fēng)判和處置決策。

　　過去一年，互聯(lián)網(wǎng)金融向金融科技轉(zhuǎn)變：

　　這是自然的過程，是業(yè)務(wù)發(fā)展的自然驅(qū)動(dòng)

　　值得關(guān)注的是，過去一年來，互聯(lián)網(wǎng)金融的提法少了，金融科技的提法多了?；ヂ?lián)網(wǎng)金融為什么紛紛換上“馬甲”叫金融科技？在黃金老看來，更重要的原因是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的自然驅(qū)動(dòng)。

　　對(duì)此，黃金老加以了具體分析：第一，互聯(lián)網(wǎng)金融的客戶量更大，以蘇寧金融為例，用戶有1.5億，公司只有近千人，需要依靠科技的手段去服務(wù)客戶；第二，互聯(lián)網(wǎng)金融的客戶是跨地域、跨省份甚至跨全球，企業(yè)與客戶很難面對(duì)面去交流，需要技術(shù)去實(shí)現(xiàn)；第三，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的客戶風(fēng)險(xiǎn)不確定性更大，需要依靠金融科技手段來識(shí)別欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

　　黃金老還談到，現(xiàn)在互金企業(yè)要做普惠金融，特別是面對(duì)眾多微小的客戶時(shí)，如果像傳統(tǒng)做法那樣靠每個(gè)人工去跑，這是不可能的，也跑不過來，所以必須要使用新的手段收集客戶信息。而在當(dāng)下，市面上出現(xiàn)了很多大數(shù)據(jù)、征信類科技公司，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)不再僅僅依賴央行征信，依靠上述公司廣泛收集用戶行為數(shù)據(jù)，并加以分析和判斷，從而大大提升自身的核心競爭力。

　　“互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展到金融科技是自然的過程?！秉S金老說，“沒有金融科技，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)就走不了，就會(huì)停止，就不可能再前進(jìn)?！?/br>

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