互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控之道：線下風(fēng)控與大數(shù)據(jù)完美結(jié)合

　　2016年對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)說(shuō)是一個(gè)分水嶺，結(jié)束草莽時(shí)代，正式進(jìn)入正規(guī)軍行列，從一行三會(huì)到十七部委，都對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融寄予厚望，并提出整頓意見(jiàn)和政策措施。而對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)，安全仍是理財(cái)?shù)南葲Q條件?；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)交易平臺(tái)聚有錢始終將安全放在首位，通過(guò)線上+線下，結(jié)合大數(shù)據(jù)、云計(jì)算，打造資產(chǎn)安全、資金安全、賬戶安全、數(shù)據(jù)安全、技術(shù)安全五位一體風(fēng)控保障體系，為用戶安全理財(cái)保駕護(hù)航。

　　風(fēng)控制約著平臺(tái)逾期率以及能否形成良性發(fā)展的重要因素，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)紛紛在風(fēng)控體系構(gòu)建層面展開競(jìng)技。時(shí)下，依托于互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算技術(shù)的風(fēng)控措施正盛行一時(shí)，大數(shù)據(jù)技術(shù)的突飛猛進(jìn)，使得海量數(shù)據(jù)的采集與挖掘成為可能，這促使各大互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)紛紛發(fā)力挖掘大數(shù)據(jù)風(fēng)控、大數(shù)據(jù)征信等技術(shù)。

　　聚有錢秉承“線下風(fēng)控團(tuán)隊(duì)+大數(shù)據(jù)風(fēng)控”為主線的原則，建立圍繞貸前、貸中、貸后一體化的風(fēng)控模型。積極打造線下風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，與第三方保障公司合作，通過(guò)實(shí)地用戶盡調(diào)，設(shè)定準(zhǔn)入機(jī)制，并構(gòu)建聚有錢內(nèi)部跨地區(qū)交叉風(fēng)控，雙重審核借款人信息；在信息共享層面，與同盾科技合作，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，將借款人申請(qǐng)材料、不良信用記錄和多平臺(tái)借貸記錄等信息加以整合，有效識(shí)別團(tuán)伙欺詐、機(jī)構(gòu)代辦等高風(fēng)險(xiǎn)行為，將不安全因素扼殺在搖籃里。

　　正式進(jìn)入借款流程，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)按規(guī)定辦理抵押、質(zhì)押手續(xù)，風(fēng)控團(tuán)隊(duì)根據(jù)合作機(jī)構(gòu)的審核結(jié)果對(duì)借款人的基本信息、財(cái)務(wù)狀況、資信狀況、信用等級(jí)、還款能力，以及抵押手續(xù)進(jìn)行復(fù)審，通過(guò)下戶盡調(diào)對(duì)借款人的實(shí)際情況進(jìn)行審核后，綜合評(píng)定借款人的借款需求，以詳細(xì)的風(fēng)控報(bào)告提交給聚有錢平臺(tái)。平臺(tái)依據(jù)異地風(fēng)控原則，安排相應(yīng)團(tuán)隊(duì)對(duì)借款人需求進(jìn)行復(fù)審，信息確認(rèn)無(wú)誤后，增加一環(huán)大數(shù)據(jù)信貸風(fēng)控，做最后篩查，方可交由平臺(tái)上線發(fā)布為投資人提供融資信息服務(wù)。

　　為保障平臺(tái)和用戶的信息安全，降低運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，聚有錢平臺(tái)對(duì)線上風(fēng)控進(jìn)行了全面升級(jí)，利用大數(shù)據(jù)從用戶的線上行為、個(gè)人信息、黑名單、移動(dòng)設(shè)備等多維度識(shí)別欺詐，從社會(huì)屬性、社會(huì)關(guān)系、消費(fèi)能力等多個(gè)維度來(lái)評(píng)估用戶的還款能力與意愿。在不斷創(chuàng)新自身大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)的同時(shí)，還與第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，加入第三方反欺詐技術(shù)，引入大數(shù)據(jù)反欺詐模型，利用大數(shù)據(jù)來(lái)交叉驗(yàn)證反欺詐風(fēng)險(xiǎn)，全面審核借款人資質(zhì)。

　　線下風(fēng)控團(tuán)隊(duì)在貸前需要做大量數(shù)據(jù)調(diào)研和信息采集工作，而在貸中、貸后的適時(shí)監(jiān)控方面，以大數(shù)據(jù)為主的線上風(fēng)控則更具優(yōu)勢(shì)。聚有錢引入同盾科技信貸風(fēng)控服務(wù)，針對(duì)貸中、貸后管理環(huán)節(jié)，適時(shí)掃描借款人新增風(fēng)險(xiǎn)，如其他平臺(tái)借款申請(qǐng)、其他平臺(tái)逾期、法院失信記錄、法院執(zhí)行記錄、手機(jī)號(hào)停用、用戶常用地址變動(dòng)、工作地址變動(dòng)等，及時(shí)發(fā)現(xiàn)可能不利于貸款按時(shí)歸還的問(wèn)題，并調(diào)整策略，及時(shí)避免壞賬的發(fā)生率。

　　“大數(shù)據(jù)風(fēng)控是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的趨勢(shì)，而線下風(fēng)控的必要性不可缺失，在新時(shí)期，金融服務(wù)平臺(tái)要穩(wěn)健的發(fā)展，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范需求會(huì)越來(lái)越高，因此，建立核心線下風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，并通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)創(chuàng)新風(fēng)控技術(shù)，控制好風(fēng)險(xiǎn)，是當(dāng)下及未來(lái)行業(yè)健康發(fā)展的基礎(chǔ)工作和關(guān)鍵所在”。聚有錢負(fù)責(zé)人表示，“聚有錢作為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)交易平臺(tái)，將繼續(xù)在風(fēng)控技術(shù)創(chuàng)新上下功夫，致力于為投資用戶打造一個(gè)更好更安全的金融信息服務(wù)平臺(tái)”。

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