全民理財(cái)大熱，理財(cái)方式更加靈活多樣

　　——點(diǎn)財(cái)網(wǎng)走進(jìn)富程基金暨家庭理財(cái)分享交流會(huì)

　　2013年的理財(cái)市場(chǎng)，喜憂參半，一半海水，一半火焰，銀行理財(cái)年底破六沖七，部分產(chǎn)品甚至達(dá)到8%的高收益；信托跨過(guò)10萬(wàn)億大關(guān)，收益率持續(xù)走高，成為繼銀行之后的第二大資產(chǎn)管理行業(yè)；黃金連番暴跌，中國(guó)大媽也被套牢，令人唏噓不已；比特幣一度瘋狂暴漲，交易亂象叢生，國(guó)家監(jiān)管介入，幾家歡喜幾家愁；互聯(lián)網(wǎng)金融遍地開(kāi)花，互聯(lián)網(wǎng)大佬紛紛布局互聯(lián)網(wǎng)金融，余額寶、百發(fā)百賺、網(wǎng)易添金賠、微信支付等名利雙收；網(wǎng)絡(luò)理財(cái)漸成潮流，P2P以其低門檻高收益成投資新寵；貴金屬投資悄然興起，民間掀起一股搶購(gòu)真金白銀狂潮；資管、有限合伙、期貨、外匯也引發(fā)了部分人的投資熱情，新產(chǎn)品、新項(xiàng)目不斷上市，收益可觀。

　　高收益產(chǎn)品頻發(fā)，互聯(lián)網(wǎng)金融意外走紅

　　金蛇漸漸爬遠(yuǎn)，神馬飛奔而來(lái)。歲末年初——投資理財(cái)?shù)狞S金時(shí)刻，如何抓住良機(jī)，選擇適合自己的投資方式，獲得理財(cái)收益最大化，成為了不少投資者最關(guān)心的問(wèn)題。2014年1月8日下午，點(diǎn)財(cái)網(wǎng)攜手富程基金，共同舉辦年末家庭理財(cái)分享交流會(huì)，回顧2013年的理財(cái)市場(chǎng)，展望2014，為馬年投資理財(cái)出謀劃策。富程金融集團(tuán)旗下富程基金負(fù)責(zé)人孫波，富程金融集團(tuán)旗下信匯來(lái)（北京）資產(chǎn)管理有限公司副總經(jīng)理張帆，營(yíng)銷總監(jiān)周翠安，渠道總監(jiān)張憧等出席了此次分享交流會(huì)。

信匯來(lái)（北京）資產(chǎn)管理有限公司精英團(tuán)隊(duì)

　　2013年火了互聯(lián)網(wǎng)金融，發(fā)了余額寶。富程金融集團(tuán)旗下富程基金負(fù)責(zé)人孫波認(rèn)為，目前民間金融異?；钴S，國(guó)家通過(guò)利率市場(chǎng)化改革，進(jìn)一步做活金融市場(chǎng)，一系列新政的出臺(tái)也加速了民間金融的發(fā)展。2014年，國(guó)家將繼續(xù)堅(jiān)持放中有收，進(jìn)一步規(guī)范金融投資方式，尤其是107號(hào)文件的出臺(tái)，將進(jìn)一步整頓P2P行業(yè)。展望2014，投資渠道將更加成熟，投資方式更加靈活開(kāi)放，收益將出現(xiàn)兩極分化。而對(duì)于眼下大熱的互聯(lián)網(wǎng)金融，富程金融將繼續(xù)穩(wěn)健隊(duì)伍，廣納人才，拓寬產(chǎn)品，積極關(guān)注行業(yè)動(dòng)向，并在適當(dāng)時(shí)機(jī)以資本方式進(jìn)入。而產(chǎn)品方面，目前股東內(nèi)部項(xiàng)目正在運(yùn)作，年后將有大的產(chǎn)品上線。

　　據(jù)渠道總監(jiān)張憧介紹，去年，網(wǎng)絡(luò)理財(cái)漸成潮流，高收益產(chǎn)品頻發(fā)，引得不少投資者趨之若鶩。一方面以余額寶為代表的貨幣基金，因收益高，門檻低，存取靈活，吸引了不少屌絲用戶；另一方面P2P網(wǎng)貸異?；鸨?，預(yù)期年化收益率一般都達(dá)8%左右，門檻低至100元起投，迅速聚集了超級(jí)人氣；再者以阿里、百度、網(wǎng)易為代表的互聯(lián)網(wǎng)大佬紛紛布局互聯(lián)網(wǎng)金融，使得互聯(lián)網(wǎng)金融意外走紅，已經(jīng)成為一支不可小覷的金融力量。

　　投資收益普遍樂(lè)觀，資管、有限合伙興起

　　2013年可謂是投資的黃金時(shí)代：銀行理財(cái)收益節(jié)節(jié)攀升，尤其是年末收益破六沖七，部分產(chǎn)品甚至達(dá)到8%的高收益；信托收益小幅走高，平均年化收益率達(dá)8.81%；P2P收益一般都達(dá)10%以上12個(gè)月期限產(chǎn)品,高者甚至達(dá)到12-15%；資管、有限合伙興起，收益頗為可觀，吸引了一批高凈值客戶競(jìng)相投資。

　　營(yíng)銷總監(jiān)周翠安介紹，2013年資管類有限合伙項(xiàng)目悄然興起，成為高凈值客戶的重要選擇，新項(xiàng)目不斷推出市場(chǎng)，市場(chǎng)反響良好。2014年上半年約6335億房地房產(chǎn)信托項(xiàng)目將密集到期，有專家認(rèn)為，或有實(shí)力不濟(jì)的中小地產(chǎn)信托公司“剛性兌付”將力不從心。2014年第一批資管項(xiàng)目即將兌付，是否存在兌付風(fēng)險(xiǎn)還有待市場(chǎng)檢驗(yàn)，但據(jù)周翠安說(shuō)，目前看來(lái)，只要是合規(guī)項(xiàng)目?jī)陡讹L(fēng)險(xiǎn)不大，但可能個(gè)別項(xiàng)目會(huì)出現(xiàn)延期兌付，如果出現(xiàn)延期兌付，投資者將獲得相應(yīng)補(bǔ)償。

　　有限合伙產(chǎn)品相對(duì)于信托，資管產(chǎn)品，有限合伙的普通合伙人以自有資金投入到項(xiàng)目，管理項(xiàng)目，簡(jiǎn)單的說(shuō)就是普通合伙人既出資又出力，而且承擔(dān)無(wú)限責(zé)任，實(shí)現(xiàn)了利益捆綁。目前有限合伙的風(fēng)控已經(jīng)做到可以和信托相媲美，有限合伙項(xiàng)目比較靈活，可以根據(jù)項(xiàng)目本身制定期限和收益，如按季付息的方式分配到投資人收益，一般情況下有限合伙的收益比信托和資管高2%左右。有限合伙主要是股權(quán)投資，即便是項(xiàng)目不成功，普通合伙人的資金優(yōu)先償付有限合伙人即投資人，項(xiàng)目都有固定的還款來(lái)源或抵押，屬于類固定收益。因此，相較信托、資管有其顯著優(yōu)勢(shì)。

　　那么如何挑選優(yōu)質(zhì)的有限合伙基金呢？周翠安給出了幾個(gè)有效建議。首先，要考察基金管理人的資質(zhì)。一般來(lái)說(shuō)國(guó)企、央企、上市公司等發(fā)行的有限合伙產(chǎn)品相對(duì)靠譜，風(fēng)險(xiǎn)也較低。其次，要考察基金投向以及具體融資方資質(zhì)和財(cái)務(wù)狀況。一般認(rèn)為，募投項(xiàng)目最好是信托項(xiàng)目，因?yàn)樾磐幸詫?shí)物抵押為主，多重?fù)?dān)保和控股為輔，且多數(shù)信托理財(cái)都有三重以上的風(fēng)險(xiǎn)控制例如：土地抵押、第三方擔(dān)保、法人無(wú)限連帶擔(dān)保，并有銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，信托公司把關(guān)。最后，要看產(chǎn)品監(jiān)管及其風(fēng)險(xiǎn)控制，收益的安排是否合理。

　　因人而異，合理規(guī)劃理財(cái)方案

　　你不理財(cái)，財(cái)不理你。理財(cái)是一種長(zhǎng)期持續(xù)追求收益的行為，并非短期投機(jī)行為，留住錢遠(yuǎn)比賺到錢重要。富程金融集團(tuán)旗下信匯來(lái)（北京）資產(chǎn)管理有限公司副總經(jīng)理張帆認(rèn)為，理財(cái)本質(zhì)上就是利用財(cái)務(wù)工具和手段 ，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)合理化配置，從而達(dá)到投資風(fēng)險(xiǎn)最小化收益最大化。目前，中國(guó)居民財(cái)富的最主要表現(xiàn)形式是存款和買房，但隨著通脹壓力的產(chǎn)生，銀行儲(chǔ)蓄已不再是最好的保值增值手段了。而房產(chǎn)投資也有其限制，受政策影響大，急需用錢時(shí)變現(xiàn)慢。因此，分散投資成為家庭理財(cái)?shù)牡谝粭l鐵律，要根據(jù)不同年齡段、家庭的收入支出、投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等合理規(guī)劃。在資金的分流上，只要把控好即將要用的錢、暫時(shí)不用的錢、一直不用的錢三個(gè)賬戶，就可以實(shí)現(xiàn)分散風(fēng)險(xiǎn)、保全資產(chǎn)的目的。

　　張帆副總經(jīng)理全面介紹了金字塔型的投資結(jié)構(gòu)，她認(rèn)為一個(gè)合理的家庭理財(cái)規(guī)劃應(yīng)當(dāng)綜合考慮，銀行活期儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)、基金定投、股票投資、信托、私募基金等產(chǎn)品合理配置。曾在外資保險(xiǎn)公司從事保險(xiǎn)理財(cái)多年的張總尤其建議保險(xiǎn)在家庭理財(cái)規(guī)劃中必不可少，年齡越小越適合辦理高價(jià)值保險(xiǎn)產(chǎn)品，而在家庭理財(cái)中保障比收益更重要。因此，年輕人應(yīng)配置意外、重大疾病等保險(xiǎn)，隨著年齡增長(zhǎng)應(yīng)多關(guān)注健康醫(yī)療、養(yǎng)老投資等方面的產(chǎn)品。

　　最后，張總強(qiáng)調(diào)，理財(cái)?shù)亩x一定要弄清楚，國(guó)外銀行對(duì)理財(cái)有個(gè)明確的說(shuō)法：“不是讓你更富有，而是讓你永遠(yuǎn)富有下去”這句話點(diǎn)出了理財(cái)?shù)摹罢嬷B”。理財(cái)是掙錢，管錢，花錢的整體行為，而不是單純的變的更富有。理財(cái)需抱有合理的預(yù)期，比如去年賣的某只股票，賺了一倍，你千萬(wàn)不能想今年還能賺一倍。理性地說(shuō)，長(zhǎng)期投資是為了做到未雨綢繆，讓你的財(cái)物狀況更平穩(wěn)，每年只要戰(zhàn)勝通脹即可。所以，通過(guò)理財(cái)，可以創(chuàng)富人生。

　　2013年已經(jīng)過(guò)去，2014已然來(lái)到我們身邊，乘著全民理財(cái)?shù)氖袌?chǎng)東風(fēng)，借著三中全會(huì)的政策紅利，點(diǎn)財(cái)網(wǎng)將攜手更多知名三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，為用戶帶來(lái)更多投資理財(cái)趨勢(shì)分析，提供更多專業(yè)理財(cái)建議，幫助用戶在2014年馬上有錢！

來(lái)源：21CN

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