近場支付規(guī)模商用困局難破 產(chǎn)業(yè)鏈仍待整合

伴隨移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的逐步成熟和移動電子商務(wù)市場的迅速成長，移動支付正逐步擺脫技術(shù)層面的束縛，進入高速成長期。記者近日采訪了解到，以條碼支付為代表的通過遠程移動通訊和線下條碼技術(shù)結(jié)合實現(xiàn)的線下移動支付方式正迅速進入商用，但更為便捷的通過“刷手機”實現(xiàn)支付的近端支付受諸多因素影響仍未大規(guī)模商用。

近端支付遭遇終端普及難

按支付距離的遠近，移動支付可分為移動遠程支付和移動近端支付。其中，移 動 近 端 支 付 指 用 戶 利 用N F C近距離無線通訊技術(shù)、R FID射頻和藍牙紅外技術(shù)，使移動終端和自動售貨機、PO S終端等終端設(shè)備之間實現(xiàn)本地化通訊，即類似刷信用卡通過“刷手機”實現(xiàn)支付。

艾瑞咨詢調(diào)查指出，用戶對手機近端支付的使用興趣遠遠高于WAP支付和短信支付，但移動支付用戶規(guī)模的增長明顯滯后于移動互聯(lián)網(wǎng)用戶規(guī)模。

艾瑞咨詢分析師王維東指出，NFC終端限制是推廣近端支付的最大障礙，各種改造方式對于用戶體驗有較大的損耗，且改造成本較高，而用戶端付費意愿不強，造成運營企業(yè)的終端改造方式和業(yè)務(wù)推廣無法有效被用戶所接受。

據(jù)了解，移動近端支付技術(shù)打破了移動運營商對手機支付渠道的壟斷，銀行、銀聯(lián)和移動運營商等紛紛加入到對手機支付產(chǎn)業(yè)鏈的爭奪之中。面對龐大的市場前景，產(chǎn)業(yè)鏈上各參與者紛紛選擇陣營，2010年以來各大行業(yè)相繼推出自己的移動支付產(chǎn)品，如中國移動入股浦發(fā)銀行，銀聯(lián)與TCL、HT C合作推出定制手機等。招商銀行9月18日與H T C結(jié)盟，推出搭載內(nèi)置招商銀行“手機錢包”應(yīng)用的三款智能手機，成為國內(nèi)商業(yè)銀行在移動支付產(chǎn)業(yè)新標(biāo)準(zhǔn)下推出的首款移動支付產(chǎn)品。三大運營商也計劃年底前力推N FC手機。

然而，目前市面上具有NFC功能的手機只有三星、LG和HT C等幾款手機，普及程度還不高。為了“手機錢包”而更換手機的成本太大，因而短期內(nèi)N FC終端很難通過老的手機用戶獲得發(fā)展。

除了換終端的方式之外，還可以通過改造終端的方式推廣近端支付，即通過貼膜或SIM卡的方式在手機中加入NFC功能，但這需要付費。艾瑞咨詢調(diào)查顯示，用戶為了使用更方便的支付功能而付費的愿望并不強烈，這制約了它的推廣。

“就移動近端支付的前景來說，改造終端只是一個過渡，全終端的方式通過軟硬件的交互能夠達成更好的用戶體驗效果?！蓖蹙S東指出，業(yè)界寄希望于蘋果能在iPhone5上采用NFC芯片，這會極大地推動這門技術(shù)，但現(xiàn)實是蘋果公司放棄了這門技術(shù)。

分析人士還指出，用戶和商戶已習(xí)慣使用信用卡支付等各種卡類支付，改變其支付習(xí)慣需要經(jīng)歷一個過程，我國目前還處于產(chǎn)業(yè)的導(dǎo)入期階段。

產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)仍待整合

據(jù)介紹，移動支付產(chǎn)業(yè)鏈很長，其主要兩部分是安全傳遞資金轉(zhuǎn)移信息的通道和進行資金賬戶管理的機構(gòu)。移動近端支付中，通訊需依靠相關(guān)軟硬件生產(chǎn)商提供特定的手機、芯片，資金管理機構(gòu)則包括管理銀行賬戶的銀行、管理話費賬戶的電信運營商以及管理虛擬賬戶的第三方支付企業(yè)。

艾瑞咨詢分析師黃淵普指出，目前移動支付市場正出現(xiàn)一種銀行、銀聯(lián)、移動運營商、第三方支付企業(yè)各自為營的態(tài)勢，產(chǎn)業(yè)鏈各方的合作模式及相互間的利益仍無法得到有效捆綁，極大地制約了產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

王維東指出，移動支付發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急是破解產(chǎn)業(yè)發(fā)展難題，移動終端的功能實現(xiàn)需要硬件改造，單靠一方力量無法主導(dǎo)和推動整個中國移動支付市場的發(fā)展，只有產(chǎn)業(yè)鏈各個環(huán)節(jié)協(xié)作共贏，才能推出更好的產(chǎn)品，促進產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

第三方支付公司財付通公關(guān)總監(jiān)張抗說，當(dāng)前的難點恰恰需要進一步分工和完善，實現(xiàn)移動近端支付市場相關(guān)資源從上游到下游的不斷轉(zhuǎn)移。

“各環(huán)節(jié)在標(biāo)準(zhǔn)上達成共識很重要，在其他領(lǐng)域這方面的教訓(xùn)是深刻的2010年至2011年期間關(guān)于4G和3.5G的爭議導(dǎo)致標(biāo)準(zhǔn)制定不下來，影響了產(chǎn)業(yè)鏈中其他廠商對產(chǎn)業(yè)的投入，從而制約了整個產(chǎn)業(yè)鏈的正常運作?！蓖蹙S東說，就目前來看，在標(biāo)準(zhǔn)上達成共識，像招商銀行和銀聯(lián)的合作，都反映了移動近端支付產(chǎn)業(yè)鏈融合協(xié)作的大趨勢。

合作共贏破解規(guī)模商用難題

分析人士指出，國外有一些好的產(chǎn)業(yè)鏈合作共贏的案例，比如日本的DOCO M O，通過合資并購的方式實現(xiàn)利益捆綁，推動終端廠商的運作。

就產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)的各方來說，銀行方面，要在追求利差的基礎(chǔ)上，更多地關(guān)注用戶需求，注重用戶體驗。同時，要多做創(chuàng)新，推出更多切合用戶需求的創(chuàng)新產(chǎn)品。此外，要克服體制上的制約。

第三方支付運營商方面，由于在整個產(chǎn)業(yè)鏈中受到的制約比較多，因而需要更多地從創(chuàng)新角度出發(fā)予以推廣發(fā)展，一個很好的例子就是微支付將微信和二維碼結(jié)合起來，構(gòu)成了一個生活電商平臺。王維東說，就目前來看，NFC的發(fā)展還需要一到兩年的時間，微信二維碼支付的方式是一個很好的替代品。

電信運營商方面，既要克服局限、放寬思路，更多地關(guān)注線上支付、遠程支付等方面，通過綜合考量推動整個支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，還要打破體制限制，多做大膽嘗試。

手機廠商方面，則應(yīng)注意加強與運營商的合作，在推動NFC在近端支付領(lǐng)域應(yīng)用的同時，也需要推動NFC在整個互聯(lián)網(wǎng)方面的貢獻，以推動整個互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的發(fā)展，而不是單純地局限在支付這個領(lǐng)域上。

此外，移動支付近端的安全性問題涉及整個互聯(lián)網(wǎng)的安全問題。從政府層面來說，需要完善更多的法律、法規(guī)，促進整個互聯(lián)網(wǎng)安全健康發(fā)展;從運營企業(yè)和銀行層面來講，要樹立良好的信譽，對消費者進行安全教育，教會消費者識別不良信息。

來源： 經(jīng)濟參考報 作 者：南婷孫妙凝

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