五大行與互聯(lián)網(wǎng)巨頭“聯(lián)姻”的背后,彰顯出銀行對場景的渴望。
股份制銀行也厲兵秣馬,緊隨其后。光大銀行近日與京東金融合作升級,從場景端、產(chǎn)品端到技術(shù)端全方面切入。此時,在京東金融的朋友圈里,出現(xiàn)了各層級金融機構(gòu)的身影:銀聯(lián)、國開行、工商銀行、光大銀行、亞聯(lián)、山東城商行聯(lián)盟、廣東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社……
“未來數(shù)字和技術(shù)將成為新金融業(yè)務(wù)的驅(qū)動力,這一驅(qū)動力最重要的落腳點就是將新金融業(yè)務(wù)連接到場景中去。”京東金融金融科技事業(yè)部總經(jīng)理謝錦生一席話,道出了銀行業(yè)的心聲。
銀行對科技的新認知
銀行業(yè)“聯(lián)姻”互聯(lián)網(wǎng)公司的一系列動作被視為主動擁抱互聯(lián)網(wǎng)、加速布局金融科技的開端。
當(dāng)然,這并不意味著中國銀行業(yè)科技能力落后。“可以很自豪地講,無論投入還是應(yīng)用,中國銀行業(yè)的科技能力在全世界都處于領(lǐng)先地位。”接受記者采訪的金融圈內(nèi)人士表示。
“此前銀行通過網(wǎng)點方式來服務(wù),不擅長做線上長尾客戶。”興業(yè)銀行數(shù)金總裁陳翀接受記者采訪時表示,如今銀行和互聯(lián)網(wǎng)公司已經(jīng)發(fā)展為跨界競合關(guān)系。
“以往銀行對科技理解只停留在IT建設(shè)層面,將其視為業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施支撐。”謝錦生認為,未來科技會跟業(yè)務(wù)結(jié)合得更加緊密。
這種緊密來自于數(shù)據(jù)和技術(shù)的應(yīng)用。以數(shù)據(jù)應(yīng)用與AI結(jié)合創(chuàng)造出的智能投顧為例,謝錦生認為這需要非常強大的數(shù)據(jù)源,然后在很長時間內(nèi)產(chǎn)生大量的交易,進而磨合出與之相匹配的模型、規(guī)則。
據(jù)悉,北京銀行、民生銀行的直銷銀行和農(nóng)業(yè)銀行電子銀行,已加載了京東銀行電商,完成了消費場景搭建。
“銀行已經(jīng)認識到,要直接發(fā)揮金融科技生產(chǎn)力作用,把科技從此前的生產(chǎn)工具提煉到生產(chǎn)力上來。”光大銀行電子銀行部總經(jīng)理楊兵兵向記者表示。
無處不在的銀行服務(wù)場景
談及與多家商業(yè)銀行“聯(lián)姻”,謝錦生表示,京東金融與各層級的戰(zhàn)略合作沒有獨家性或者排他性。
“京東金融與銀行的關(guān)系也不是簡單賣產(chǎn)品、賣IT系統(tǒng)的甲乙方關(guān)系,是緊密的合作伙伴關(guān)系,雙方未來會一起去創(chuàng)造產(chǎn)品和價值回報。”謝錦生進一步表示,這樣的合作速度也不一定很快,因為在場景上創(chuàng)新、合作、磨合需要很長時間。
謝錦生的上述預(yù)期,放在光大銀行身上或許還是過于保守。上證報記者了解到,光大銀行與京東金融即將推出一款產(chǎn)品和兩項業(yè)務(wù)服務(wù)。
一款產(chǎn)品是即將上線的聯(lián)名借記卡,將打通借記卡線上獲客通道。
京東金融曾與中信、招商、民生等8家銀行推出過聯(lián)名信用卡。以中信銀行為例,其聯(lián)名小白卡100天破了100萬申請記錄,彰顯了互聯(lián)網(wǎng)獲客的速度。
一項業(yè)務(wù)服務(wù)是光大銀行將和京東金融合作發(fā)放消費貸款。另一項業(yè)務(wù)服務(wù)是光大銀行即將在京東金融銀行開放平臺上入駐,同期推出的有銀行理財產(chǎn)品等服務(wù)。此前將建行理財產(chǎn)品“搬至”支付寶錢包中,也被納入了建行和螞蟻金服的合作備忘錄中,但目前尚未見建行理財產(chǎn)品出現(xiàn)在支付寶系平臺上。
有業(yè)內(nèi)人士告訴記者,銀行理財產(chǎn)品上線互聯(lián)網(wǎng)平臺與其上線手機銀行、直銷銀行或需滿足兩個同等監(jiān)管條件:第一次線下測評和5萬元起購金額。
“過去商業(yè)銀行的渠道只停留在網(wǎng)點層面,如今有了手機銀行、直銷銀行,未來拓寬至更廣闊的互聯(lián)網(wǎng)平臺必將成為趨勢。”接受記者采訪的多位電子銀行人士表示,商業(yè)銀行正在渠道建設(shè)上擁抱“互聯(lián)網(wǎng)+”,拓寬自有渠道建設(shè)。
就商業(yè)銀行銷售渠道概念,監(jiān)管層也在公開征求意見。去年銀監(jiān)會曾向部分銀行下發(fā)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》(征求意見稿),其中一條是商業(yè)銀行只能通過本行渠道(含營業(yè)網(wǎng)點和電子渠道)銷售理財產(chǎn)品,或者通過其他銀行業(yè)金融機構(gòu)代理銷售理財產(chǎn)品。
“電子渠道銷售是個與時俱進的概念。”某股份制銀行人士認為,在保障安全的條件下,互聯(lián)網(wǎng)平臺未來或?qū)⒑椭变N銀行一樣,成為商業(yè)銀行渠道的延伸。
謝錦生也表示,銀行服務(wù)不再僅限于一個網(wǎng)點場所、一個APP服務(wù),未來銀行的服務(wù)應(yīng)該是無處不在的。
場景布局驅(qū)動 銀行聯(lián)姻互聯(lián)網(wǎng)巨頭
⊙見習(xí)記者 劉飛 ○編輯 陳羽
版權(quán)及免責(zé)聲明:凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品,轉(zhuǎn)載時須獲得授權(quán)并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟信息網(wǎng)”,違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章,不代表本網(wǎng)觀點和立場。版權(quán)事宜請聯(lián)系:010-65363056。
延伸閱讀
版權(quán)所有:中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟信息網(wǎng)京ICP備11041399號-2京公網(wǎng)安備11010502003583