銀監(jiān)會(huì)優(yōu)化銀行資本補(bǔ)充工具條件

　　銀監(jiān)會(huì)近日發(fā)布的《關(guān)于修改<中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法>的決定》(以下簡(jiǎn)稱《決定》)優(yōu)化了中資商業(yè)銀行募集發(fā)行債務(wù)、資本補(bǔ)充工具的條件；規(guī)定為落實(shí)普惠金融政策等，投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)不受“最近2年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問(wèn)題導(dǎo)致的重大案件”限制。

　　據(jù)了解，《決定》共對(duì)《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》中的八個(gè)條款作出修改，主要修改內(nèi)容包括：一是合并支行“籌建”和“開(kāi)業(yè)”審批程序，僅保留支行“開(kāi)業(yè)”審批；二是整合“中資商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)”的“準(zhǔn)出”、“準(zhǔn)入”程序；三是優(yōu)化中資商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)以及募集發(fā)行債務(wù)、資本補(bǔ)充工具的條件；四是進(jìn)一步簡(jiǎn)化高管資格核準(zhǔn)程序，對(duì)于同質(zhì)同類(lèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)間的平級(jí)調(diào)動(dòng)或改任較低職務(wù)的，取消事前核準(zhǔn)改為備案制；五是明確境內(nèi)外資銀行入股中資商業(yè)銀行條件。

　　《決定》優(yōu)化了中資商業(yè)銀行募集發(fā)行債務(wù)、資本補(bǔ)充工具的條件。銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此舉一是有助于銀行通過(guò)募集發(fā)行次級(jí)債和其他資本補(bǔ)充工具，及時(shí)補(bǔ)充資本，提高資本充足率，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力；二是有助于銀行通過(guò)發(fā)行金融債，發(fā)揮主動(dòng)負(fù)債能力，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配，提升流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理水平；三是有助于銀行通過(guò)發(fā)行專項(xiàng)金融債等方式支持“三農(nóng)”、小微企業(yè)以及綠色產(chǎn)業(yè)等金融薄弱環(huán)節(jié)的發(fā)展。

　　平安證券研究所副所長(zhǎng)、首席金融分析師勵(lì)雅敏指出，在日益強(qiáng)化的監(jiān)管約束下，部分中小銀行對(duì)資本補(bǔ)充顯得更加迫切。根據(jù)2017年一季度上市銀行資本充足率指標(biāo)靜態(tài)測(cè)算，大行的廣義信貸增速上限要高于中小行，宏觀審慎資本充足率的考核對(duì)大行的廣義信貸增速限制較小。通過(guò)對(duì)3月以來(lái)銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的文件梳理發(fā)現(xiàn)，同業(yè)投資、同業(yè)負(fù)債、理財(cái)、委外等業(yè)務(wù)是監(jiān)管的重點(diǎn)領(lǐng)域，業(yè)務(wù)回表及非標(biāo)、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)的資本補(bǔ)提也會(huì)對(duì)部分銀行資本形成一定壓力。

　　在中國(guó)社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛看來(lái)，資本補(bǔ)充是當(dāng)下銀行業(yè)面臨的主要約束條件。因此，優(yōu)化銀行資本補(bǔ)充工具，適當(dāng)拓寬銀行融資來(lái)源，對(duì)銀行滿足更好資本充足率監(jiān)管要求、優(yōu)化資金來(lái)源、降低綜合負(fù)債成本有好處。此外，銀行資本達(dá)標(biāo)的同時(shí)優(yōu)化負(fù)債來(lái)源，才能更好支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

　　《決定》將第三十三條第(七)項(xiàng)“最近2年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問(wèn)題導(dǎo)致的重大案件；”修改為“最近2年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問(wèn)題導(dǎo)致的重大案件，但為落實(shí)普惠金融政策等，投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的情形除外。”

　　銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016-2020年)》提出要大力發(fā)展普惠金融，提高金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度，特別是要讓小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等及時(shí)獲取價(jià)格合理、便捷安全的金融服務(wù)。《決定》的發(fā)布將推動(dòng)商業(yè)銀行更好地為縣域和農(nóng)村提供優(yōu)質(zhì)高效的普惠金融服務(wù)。

　　上述負(fù)責(zé)人表示，下一步銀監(jiān)會(huì)將抓緊推動(dòng)《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》、《外資銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》、《非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》和《信托公司行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》4部規(guī)章的修訂工作。

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