注意了!如果你家中有“沉睡”銀行卡,或?qū)⒈汇y行清理。去年底央行關(guān)于“沉睡”卡的相關(guān)規(guī)定,終于有銀行出臺(tái)了具體的執(zhí)行方案。
近日,招商銀行公告顯示,為了保護(hù)賬戶安全,將從今年7月15日開始,對不符合條件的長期未使用且余額為零的個(gè)人賬戶進(jìn)行銷戶處理。而實(shí)際上,記者查閱多家銀行公告,去年底,建行、民生、浦發(fā)、平安等多家銀行已發(fā)布類似公告??梢灶A(yù)見,數(shù)億張的沉睡卡將得到有效的清理,或被暫停使用或被降低賬戶類別。
半年內(nèi)無交易賬戶無法核實(shí)的將被撤銷
關(guān)于“沉睡”卡的規(guī)定,是央行去年9月底發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡稱《通知》)中的一項(xiàng)要求。《通知》規(guī)定:自2016年12月1日起,同一個(gè)人在同一家銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類戶。需要強(qiáng)調(diào)的是,此次施行一人一戶,主要針對新增賬戶實(shí)施,現(xiàn)有賬戶仍可正常使用。也就是說,2016年12月1日起,個(gè)人在同一家銀行已經(jīng)開立Ⅰ類戶的,不再新開Ⅰ類戶,只能開立Ⅱ、Ⅲ類戶;個(gè)人在2016年12月1日前已經(jīng)開立的Ⅰ類戶不受此次規(guī)定影響,仍然保持正常使用。
對于“沉睡卡”,央行也要求銀行進(jìn)行清理?!锻ㄖ芬?guī)定,對于半年內(nèi)無交易記錄的賬戶,銀行會(huì)對其暫停非柜面業(yè)務(wù)。同時(shí),銀行會(huì)對存款人賬戶進(jìn)行摸排清理并要求作出說明,對于無法核實(shí)的,銀行會(huì)引導(dǎo)存款人撤銷或歸并賬戶,保留一個(gè)Ⅰ類戶。
央行解釋,公安機(jī)關(guān)在偵辦電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件過程中發(fā)現(xiàn),不法分子通常以一個(gè)身份證在同一家銀行開立幾十個(gè)甚至上百個(gè)賬戶進(jìn)行作案,大大超出了個(gè)人對賬戶數(shù)量的正常需求。同時(shí),銀行也反映目前銀行系統(tǒng)中存在大量長期閑置不用的賬戶。根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù),截至2016年底,銀行卡累計(jì)發(fā)卡量達(dá)到了63.7億張,按照2016年末內(nèi)地總?cè)丝?3.8億人計(jì)算,每人持有的銀行卡數(shù)量將近5張,而累計(jì)活卡量只有41.8億張,也就是說,每人持有的“沉睡卡”基本達(dá)到2張。
如不想被銷戶持卡人需對卡片進(jìn)行啟用處理
招行公告稱,如果持卡人不想“沉睡卡”被銷戶,還希望繼續(xù)使用,建議持卡人在7月15日之前對卡片進(jìn)行啟用處理,包括通過銀行柜面、手機(jī)銀行、自助設(shè)備等渠道任意辦理一筆存取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬交易,或者在任意商戶發(fā)生一筆刷卡消費(fèi)。也就是說,如果持卡人想持有多張銀行卡,只要進(jìn)行一筆交易即可。
而其他銀行雖然沒有明確銷戶期限,不過,多家銀行相關(guān)人士表示,根據(jù)監(jiān)管要求,銀行機(jī)構(gòu)早已開始進(jìn)行排查,并要制定開戶數(shù)量較多的標(biāo)準(zhǔn)、涉及的個(gè)人數(shù)量和賬戶數(shù)量、摸查清理計(jì)劃和完成時(shí)間等。
有銀行人士向記者坦言,如果單靠銀行逐個(gè)客戶溝通,工作量是非常大的,進(jìn)展也會(huì)很緩慢。該人士還表示,對于“沉睡”卡,如果客戶想要保留,最好主動(dòng)到銀行說明情況。
央行相關(guān)人士也提出,希望儲(chǔ)戶根據(jù)自己的實(shí)際情況,將一些閑置不用或用得較少的賬戶銷戶,將一些主要用于網(wǎng)絡(luò)支付或小額高頻支付的賬戶降級(jí)為Ⅱ類或Ⅲ類戶。這樣既可以實(shí)現(xiàn)個(gè)人資金的集中管理,又可以通過Ⅱ、Ⅲ類戶來防范網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險(xiǎn),更好地保護(hù)自身的資金安全。
“當(dāng)然,如果個(gè)人希望按現(xiàn)有方式繼續(xù)使用已開立的各個(gè)Ⅰ類戶,仍然可以繼續(xù)使用,不受影響,但如果數(shù)量較多的,應(yīng)根據(jù)銀行要求說明情況。”上述人士表示。
哪些卡或?qū)⒈磺謇恚?/p>
那么,什么是沉睡卡呢?《通知》規(guī)定為6個(gè)月內(nèi)沒有主動(dòng)使用過的銀行卡。記者對比了幾家銀行,招行的處置方式是最果斷最狠的。招行稱,將從今年7月15日開始,對不符合條件的長期未使用且余額為零的個(gè)人賬戶進(jìn)行銷戶處理。
此外,招行的公告還明確了或被銷戶的七類卡范圍,包括:
1、卡片等級(jí)為 “一卡通”普通卡,且持卡人未持有“一卡通”普通卡以上級(jí)別的、未銷戶的借記卡、存折、存單;
2、“一卡通”普通卡賬戶余額為零,且不存在任何未結(jié)清利息,同時(shí)持卡人兩年內(nèi)(含兩年)未使用該卡主動(dòng)發(fā)起任何交易;
3、未處于掛失、換卡、凍結(jié)、預(yù)警等狀態(tài),未關(guān)聯(lián)Ⅱ類戶或“一閃通”;
4、未關(guān)聯(lián)該行信用卡還款或個(gè)貸還款,也未簽訂代發(fā)協(xié)議或無有效保險(xiǎn)保單;
5、非該行住房公積金卡、企業(yè)年金卡、社保卡;
6、不存在關(guān)戶限制;
7、未持有該行有效的或者未激活的信用卡,且在該行系統(tǒng)中不存在在途的信用卡申請。
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