智能投顧硝煙四起 傳統(tǒng)銀行加速入局

　　智能投顧正成為繼Fintech后的下一個風(fēng)口。在廣發(fā)證券、東吳證券等券商紛紛推出智能薦股服務(wù)之際，傳統(tǒng)銀行也正加速入局，推出智能選基金的服務(wù)。

　　通過手機APP，投資者只要選擇大致投資期限和風(fēng)險承受指標(biāo)，銀行就會自動推薦一攬子基金的購買計劃，并模擬投資1萬元持有一年的歷史收益，及95%的概率下虧損不會超過多少金額等信息作為投資參考。

　　一方面，銀行版智能選基金更為便捷，嘗試著改變財富管理模式；另一方面，提高篩選基金的算法、為客戶降低成本的理念，將決定哪家智能投顧會在未來領(lǐng)跑。

　　國內(nèi)外銀行不約而同地紛紛試水智能投顧。5月3日，興業(yè)銀行的智能投顧上線。此前，招商銀行、浦發(fā)銀行也于2016年下半年相繼推出摩羯智投、財智機器人。德意志銀行則在2015年12月推出了機器人投顧，利用問卷調(diào)查和電腦設(shè)計的程序算法，為其網(wǎng)絡(luò)投資平臺的客戶提供投資組合的相關(guān)建議。

　　與此同時，交通銀行、華瑞銀行正在準(zhǔn)備推出智能投顧服務(wù)。渣打銀行也表示，未來幾年將投資不少于2.5億美元打造智能財富管理和交易平臺，希望為客戶帶來全新的財富管理體驗。

　　國內(nèi)外銀行緣何紛紛選擇進軍“智能投顧”？渣打銀行中國財富管理部董事總經(jīng)理梁大偉認(rèn)為，結(jié)合了人工智能和大數(shù)據(jù)的智能投顧是未來金融發(fā)展的大方向。大數(shù)據(jù)和人工智能進行的信息整合和分析，不僅所需時間較少，也更加精準(zhǔn)，這將有助于構(gòu)建表現(xiàn)更出色的投資組合。

　　事實上，銀行正將智能投顧視為銀行發(fā)力科技金融的一個陣地。“目前銀行布局智能投顧不會曇花一現(xiàn)，它主要受三方面因素驅(qū)動。”胡浩表示，一是智能投顧有助于提高財富管理的平均水平，其投資水平能夠向中高端投資顧問看齊；二是智能投顧能夠改變財富管理模式，降低投顧成本；三是智能投顧可以和投資顧問形成良好的互動關(guān)系和業(yè)務(wù)協(xié)同。

　　不過，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，當(dāng)前銀行業(yè)開展智能投顧，仍有不少難點亟待破解。比如如何確保基金篩選的有效性，銀行如何確定盈利模式及降低客戶成本，相關(guān)的監(jiān)管政策也仍待進一步完善。此外，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，由于智能投顧將大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)引入投資顧問領(lǐng)域，輔助客戶作出投資決策，但沒有改變投資顧問業(yè)務(wù)的本質(zhì)，應(yīng)受到相關(guān)法律法規(guī)的約束。

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