保監(jiān)會(huì)發(fā)文強(qiáng)調(diào)監(jiān)管體系建設(shè)：堵制度漏洞 補(bǔ)監(jiān)管短板

　　市場(chǎng)變化萬千，由于監(jiān)管制度與現(xiàn)實(shí)工作不相匹配，引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)也層出不窮。如制度違背金融規(guī)律，會(huì)給不良資本控制保險(xiǎn)公司提供可乘之機(jī)；制度存在漏洞，則會(huì)對(duì)少數(shù)保險(xiǎn)公司無序舉牌沖擊實(shí)體經(jīng)濟(jì)管控不嚴(yán)。加快堵塞制度漏洞，補(bǔ)齊監(jiān)管短板成為當(dāng)務(wù)之急。

　　繼4月表態(tài)補(bǔ)齊監(jiān)管短板、堵塞監(jiān)管制度漏洞后，昨日，保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于彌補(bǔ)監(jiān)管短板構(gòu)建嚴(yán)密有效保險(xiǎn)監(jiān)管體系的通知》(下稱《通知》)再次強(qiáng)調(diào)，要深入排查梳理，找準(zhǔn)并彌補(bǔ)存在的短板，構(gòu)建嚴(yán)密有效的保險(xiǎn)監(jiān)管體系。

　　資產(chǎn)負(fù)債管理等一大波新規(guī)在路上

　　由于部分制度存在著滯后、缺位、交叉、重疊甚至相互沖突等問題?！锻ㄖ访鞔_，將從公司治理、資金運(yùn)用、償付能力、產(chǎn)品管理、中介市場(chǎng)、消費(fèi)者權(quán)益、險(xiǎn)企高管以及保險(xiǎn)業(yè)新型業(yè)務(wù)在內(nèi)的八個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域來加快堵塞制度漏洞，補(bǔ)齊制度短板。

　　其中，《通知》顯示，在健全公司治理監(jiān)管制度中，正在制定保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)管理規(guī)則，以后將設(shè)立更加科學(xué)嚴(yán)格的股東分類約束標(biāo)準(zhǔn)，建立市場(chǎng)準(zhǔn)入負(fù)面清單，降低單一股東持股比例。此外，公司治理監(jiān)管還將加強(qiáng)入股資金真實(shí)性審查、增強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管、并推進(jìn)獨(dú)立董事制度建設(shè)等。

　　對(duì)于保險(xiǎn)資金運(yùn)用，則繼續(xù)“嚴(yán)”監(jiān)管，嚴(yán)禁投資基礎(chǔ)資產(chǎn)不清、資金去向不清、風(fēng)險(xiǎn)狀況不清等多層嵌套產(chǎn)品。由于資產(chǎn)負(fù)債不匹配，極易引發(fā)流動(dòng)性匱乏、償付能力不足，甚至可能引發(fā)新一輪的“利差損”。記者獲悉，保監(jiān)會(huì)將研究制定保險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)管規(guī)定，建立定量評(píng)估、定性評(píng)估和壓力測(cè)試等規(guī)則。同時(shí)，還將推進(jìn)保險(xiǎn)資金運(yùn)用分類監(jiān)管制度，完善重點(diǎn)投資領(lǐng)域監(jiān)管政策。

　　此外，《通知》還明確，將深化償付能力監(jiān)管制度實(shí)施，對(duì)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置；夯實(shí)保險(xiǎn)產(chǎn)品管理制度，從嚴(yán)做好產(chǎn)品監(jiān)管；完善保險(xiǎn)中介市場(chǎng)監(jiān)管制度，推動(dòng)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度體系建設(shè)，進(jìn)一步強(qiáng)化保險(xiǎn)公司投訴處理主體責(zé)任；完善高管人員管理制度，建立高管人員“黑名單”；提升新型業(yè)務(wù)監(jiān)管水平，引導(dǎo)新型業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展。

　　打鐵還需自身硬強(qiáng)化監(jiān)管內(nèi)部薄弱環(huán)節(jié)

　　事實(shí)上，保險(xiǎn)業(yè)出現(xiàn)的一些風(fēng)險(xiǎn)和問題，除與監(jiān)管制度不完善有關(guān)外，還與保險(xiǎn)監(jiān)管在制度執(zhí)行、工作機(jī)制、監(jiān)管手段和能力等方面存在短板不無關(guān)系。

　　如在制度執(zhí)行方面，存在標(biāo)準(zhǔn)不一、規(guī)則不明、責(zé)任追究不到位；在工作機(jī)制方面，存在職責(zé)不清、協(xié)調(diào)不暢、聯(lián)動(dòng)不強(qiáng)；在監(jiān)管手段方面，存在信息不全、共享不夠、執(zhí)法力度不足等問題。

　　為此，《通知》要求，在堵塞制度漏洞的同時(shí)，要進(jìn)一步彌補(bǔ)監(jiān)管機(jī)制、監(jiān)管手段和能力等方面存在的短板，強(qiáng)化薄弱環(huán)節(jié)，全方位提升監(jiān)管效能。

　　具體來看，《通知》明確，加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)制的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，強(qiáng)化上下聯(lián)動(dòng)，統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，完善內(nèi)部程序；加強(qiáng)前端審批與后端監(jiān)管的協(xié)同，確保管住管好后端，提升審批透明度；加強(qiáng)監(jiān)管基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加強(qiáng)信息數(shù)據(jù)協(xié)同互通和共享應(yīng)用，運(yùn)用大數(shù)據(jù)提升監(jiān)管效能。

　　同時(shí)，監(jiān)管還要加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)，準(zhǔn)確鎖定業(yè)務(wù)擴(kuò)張激進(jìn)、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)偏離度大的公司，作為現(xiàn)場(chǎng)檢查重點(diǎn)對(duì)象。完善保險(xiǎn)違法行為舉報(bào)處理工作辦法，建立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)稽查工作制度，健全風(fēng)險(xiǎn)案件全流程監(jiān)管體系。

　　對(duì)于存在的違法違規(guī)的現(xiàn)象，《通知》要求，監(jiān)管系統(tǒng)加大行政處罰和信息披露力度，強(qiáng)化外部監(jiān)督約束；強(qiáng)化司法手段運(yùn)用，對(duì)利用虛假保費(fèi)注資、關(guān)聯(lián)交易侵占公司利益等挑戰(zhàn)監(jiān)管底線、無視國(guó)家法律的違法犯罪行為，堅(jiān)決移送司法處理；落實(shí)問責(zé)機(jī)制，強(qiáng)化監(jiān)管問責(zé)、機(jī)構(gòu)問責(zé)、監(jiān)管者問責(zé)，從嚴(yán)管理干部，對(duì)監(jiān)管干部監(jiān)守自盜、內(nèi)外勾結(jié)等行為，一經(jīng)查實(shí)，依法依規(guī)依紀(jì)嚴(yán)肅處理，決不姑息。

　　打鐵還需自身硬。為了大力抓好監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)，切實(shí)提升監(jiān)管素質(zhì)和能力，《通知》明確，完善保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)干部綜合考核評(píng)價(jià)機(jī)制，有效提升監(jiān)管能力。

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