銀監(jiān)會(huì)修煉內(nèi)功 彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板

　　在加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管和行政處罰的同時(shí)，監(jiān)管部門也對(duì)自身進(jìn)行檢查改進(jìn)以“修煉內(nèi)功”。4月12日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于切實(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知》，旨在對(duì)監(jiān)管制度和實(shí)踐中存在的缺陷和不足進(jìn)行系統(tǒng)梳理，以進(jìn)一步提升監(jiān)管有效性，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　銀監(jiān)會(huì)主席助理?xiàng)罴也沤毡硎?，近年?lái)，隨著金融市場(chǎng)發(fā)展深化，業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新加快，銀行業(yè)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)特征出現(xiàn)了新情況、新變化，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和機(jī)構(gòu)監(jiān)管有效識(shí)別和控制風(fēng)險(xiǎn)提出了新挑戰(zhàn)。“過(guò)去幾年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新都走在監(jiān)管前面，雖然銀監(jiān)會(huì)的的監(jiān)管規(guī)則已有好多，但不同領(lǐng)域的制度供給不足和供給過(guò)剩并存，因此有必要對(duì)現(xiàn)有的監(jiān)管制度進(jìn)行全面梳理，補(bǔ)齊制度短板，提升監(jiān)管效能。”

　　研究制定26項(xiàng)規(guī)制

　　針對(duì)監(jiān)管制度和實(shí)踐中暴露出的缺陷與不足，《通知》依照監(jiān)管制度、市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、信息披露、監(jiān)管處罰和責(zé)任追究等監(jiān)管工作流程，分別對(duì)監(jiān)管部門和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出相應(yīng)的改進(jìn)要求。

　　具體來(lái)說(shuō)，對(duì)各監(jiān)管部門和銀監(jiān)局，《通知》表示，要彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板，針對(duì)銀行業(yè)目前存在的突出風(fēng)險(xiǎn)，補(bǔ)充完善股東管理、交叉金融產(chǎn)品、理財(cái)業(yè)務(wù)等監(jiān)管制度；對(duì)需求迫切、短期效果明顯的，要盡早啟動(dòng)，盡早印發(fā)，盡快取得實(shí)效。

　　其中，值得注意的是，在銀監(jiān)會(huì)方面看來(lái)，上述提及的完善股東管理監(jiān)管制度，是遏制銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的源頭，因此，要加強(qiáng)股東的準(zhǔn)入監(jiān)管、行為監(jiān)管和股權(quán)管理。《通知》表示，要研究制定統(tǒng)一的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東管理規(guī)則，明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東資格、參控股機(jī)構(gòu)數(shù)量等監(jiān)管要求。各級(jí)監(jiān)管部門加強(qiáng)資金來(lái)源審查，確保入股資金為投資人自有資金，來(lái)源合法合規(guī)。

　　除了規(guī)范股東行為外，金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)也將加強(qiáng)監(jiān)管。根據(jù)《通知》，將規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股權(quán)轉(zhuǎn)讓行為，將通過(guò)一二級(jí)市場(chǎng)、境內(nèi)外市場(chǎng)開(kāi)展的股權(quán)轉(zhuǎn)讓統(tǒng)一納入審查范圍；對(duì)超過(guò)規(guī)定比例的股權(quán)轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)及時(shí)報(bào)監(jiān)管部門審查或備案，及時(shí)披露主要股東的股權(quán)質(zhì)押融資信息；探索實(shí)施股權(quán)集中托管，提高股權(quán)管理規(guī)范性。

　　銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查局巡視員王朝弟透露，銀監(jiān)會(huì)自去年開(kāi)始高度關(guān)注銀行股權(quán)管理問(wèn)題，將很快公布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東管理辦法》，而對(duì)恒豐銀行股權(quán)問(wèn)題的檢查也基本結(jié)束，近期將對(duì)外公布。證券時(shí)報(bào)記者了解到，目前銀監(jiān)會(huì)正研究制定26項(xiàng)重點(diǎn)規(guī)制，其中，正在制定的規(guī)章制度有16項(xiàng)，涉及銀行表外業(yè)務(wù)、委托貸款、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露、信用風(fēng)險(xiǎn)管理等多個(gè)方面。

　　非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管檢查

　　除了要補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板外，銀監(jiān)會(huì)還將加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查，銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，今年將重點(diǎn)加大對(duì)同業(yè)、投資、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)的監(jiān)管力度。對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管來(lái)說(shuō)，《通知》表示，各級(jí)監(jiān)管部門要及時(shí)捕捉風(fēng)險(xiǎn)苗頭，準(zhǔn)確定位業(yè)務(wù)擴(kuò)張激進(jìn)、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)偏離度大的異常機(jī)構(gòu)作為監(jiān)管重點(diǎn)。充分利用客戶風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)，有效識(shí)別多頭融資、過(guò)度擔(dān)保、債務(wù)率高的高風(fēng)險(xiǎn)客戶，及時(shí)提示風(fēng)險(xiǎn)，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)壓降風(fēng)險(xiǎn)敞口。

　　現(xiàn)場(chǎng)檢查的針對(duì)性也將進(jìn)一步提升，銀監(jiān)會(huì)要求各級(jí)監(jiān)管部門加大信用風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，核實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量，嚴(yán)肅查處不如實(shí)反映不良資產(chǎn)的行為。對(duì)于同業(yè)融資依存度高、同業(yè)存單增速快的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要重點(diǎn)檢查期限錯(cuò)配情況及流動(dòng)性管理有效性。對(duì)于同業(yè)投資業(yè)務(wù)占比高的機(jī)構(gòu)，要重點(diǎn)檢查是否落實(shí)穿透管理、是否充足計(jì)提撥備和資本。對(duì)于理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模較大的機(jī)構(gòu)，要重點(diǎn)檢查“三單”要求落實(shí)情況、對(duì)消費(fèi)者信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示的充分性。

　　銀監(jiān)會(huì)近期頻頻出臺(tái)強(qiáng)監(jiān)管措施，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，這預(yù)示著金融行業(yè)去杠桿、防風(fēng)險(xiǎn)已成為今年行業(yè)發(fā)展主旋律。鵬揚(yáng)基金總經(jīng)理?xiàng)類?ài)斌稱，在央行中性偏緊的貨幣政策環(huán)境、以及監(jiān)管部門加強(qiáng)金融監(jiān)管的背景下，商業(yè)銀行過(guò)去幾年過(guò)度資產(chǎn)膨脹的勢(shì)頭開(kāi)始調(diào)頭，由于流動(dòng)性的緊張，一些激進(jìn)的中小銀行將被動(dòng)出售部分資產(chǎn)以調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債表，近期同業(yè)存單和短融利率的下降就說(shuō)明銀行的調(diào)整已經(jīng)開(kāi)始。

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