GET大會研討教育科技，華夏查理智投賦能應用新場景

　　華夏財富總經(jīng)理張暉女士、華夏基金總經(jīng)理助理、董事總經(jīng)理孫彬先生分別就“金融科技如何在教育理財中實現(xiàn)場景化 ”和“教育行業(yè)投資分析與教育智能投顧發(fā)展”話題發(fā)表演講。

　　張暉：金融科技賦能教育場景

　　華夏財富總經(jīng)理張暉女士

　　11月13日，張暉在GET大會領袖論壇中提到，目前中國家庭面臨非常大的教育壓力，隨著孩子學段往上走，教育支出占比也迅速提高。學前和基礎教育階段全國家庭生均教育支出負擔率為13.2%。到了高中階段，普通高中生平均家庭教育負擔率為26.7%。

　　當前經(jīng)濟發(fā)展速度放緩，每個人似乎都有縮減開支的想法，但是面對孩子的教育，大家愿意降級嗎?華夏財富認為答案是否定的。

　　為了緩解家長對于家庭教育支出的焦慮，華夏基金在深刻研究用戶需求的基礎上，結(jié)合20年資產(chǎn)管理經(jīng)驗，形成了基于宏觀、估值、政策的MVP分析模型，通過華夏財富推出了華夏查理教育智投，目前包括雛鷹初中生計劃、菁英高中生計劃和常青藤大學生計劃，教育智投采用的是目標收益策略，中等風險，業(yè)績比較基準7%，家長可以根據(jù)不同學齡階段選擇相匹配的學費投資方案。

　　華夏查理智投通過金融科技賦能教育場景，借助人工智能對教育組合的底層資產(chǎn)不斷優(yōu)化，讓每一個家庭都有合適的教育投資組合，接受定制化、差異化的理財計劃，實現(xiàn)“千人千面”的智能投顧服務。

　　用戶只需要填寫孩子年齡、當前教育儲備金額、預計每年教育支出費用，華夏查理教育智投就可以一鍵給出測算教育金缺口，并且給出一次性投資和定投的方案，家長可以根據(jù)不同學齡階段選擇相匹配的學費投資方案。

　　華夏查理智投的教育組合與市面上的理財組合有一個最大理念的不同，就是注重的是教育需求和目標的實現(xiàn)，而不僅僅關(guān)注風險偏好或是投資收益。理財機器人查理的形象被小朋友們親切地稱為查理叔叔。

　　查理叔叔希望不僅能幫助家庭解決教育金理財?shù)膯栴}，也希望能夠伴隨孩子的 財商一同成長。目前，理財已經(jīng)成為現(xiàn)代人不可缺少的生存技能，但是中國對孩子財商的培養(yǎng)起步較晚。通過投資教育基金，讓孩子看到自己教育金賬戶的情況，體會掌控資金的成就感，感受投資的波瀾起伏，從實踐中獲得對財富的認知。

　　孫彬：人工智能提升教育金理財效率

　　華夏基金總經(jīng)理助理、董事總經(jīng)理孫彬先生

　　華夏查理智投的教育組合為什么能為用戶獲取穩(wěn)健的收益?這與智能投顧的優(yōu)勢密不可分。

　　孫彬在11月15日的人工智能論壇中提到，目前傳統(tǒng)財富管理處在單一產(chǎn)品銷售模式，在數(shù)據(jù)海量快速傳播時代，單一投資者信息接受范圍和分析能力嚴重不足，決策效率下降。個人能力范圍有限導致，資產(chǎn)頻譜不全面，無法滿足不同風險偏好客戶的需求。

　　相比之下，智能投顧將科技技術(shù)與金融理論相結(jié)合，能夠解決傳統(tǒng)財富管理模式的痛點，用盡量低的成本，為最廣大的客戶提供定制化投資顧問服務，幫助其定義并實現(xiàn)其差異化的投資目標。

　　華夏查理教育智投通過人工智能和人類智能應進行專業(yè)分工。首先，利用人工智能的算法和規(guī)則，對海量數(shù)據(jù)完成挖掘、整理、運算和分析等工作，減少決策的數(shù)據(jù)種類，然后再由投資專家對計算機給出的結(jié)果進行再判斷。

　　由于人工智能可以針對不同情景的概率分布，運用計算機進行模擬測試，計算組合收益的潛在波動區(qū)間。如果既定的投資邏輯發(fā)生變化了，投資者可以創(chuàng)造性地及時調(diào)整策略。

　　正是依靠AI(人工智能)+HI(人類智能)的模式，從歷史表現(xiàn)上看，華夏查理智投相對比較基準均有一定的超額收益。除了為用戶帶來穩(wěn)健的收益之外，華夏查理智能投顧還會根據(jù)目前教育發(fā)展的新趨勢，完善發(fā)展方向。匯豐銀行 2017 年全球教育報告顯示，54% 的中國大陸家長希望送孩子出國留學，海外優(yōu)質(zhì)教育成為教育發(fā)展的新趨勢。

　　為了抓住這一趨勢，華夏查理智能投顧在教育智能規(guī)劃中設置了“常青藤計劃”，滿足了人們對于海外教育的投資需求。

       轉(zhuǎn)自：北國網(wǎng)
 

　　版權(quán)及免責聲明：凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時須獲得授權(quán)并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章，不代表本網(wǎng)觀點和立場。版權(quán)事宜請聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀