6月15日,眾安保險(6060.HK)公布,今年前5月的保費收入為77.25億元,延續(xù)了年初以來的強勁態(tài)勢,同比增幅達到44.4%。其中,5月保費收入達到18億元,同比大幅增長66%。
受疫情影響,保險消費者健康保障意識顯著提升、用戶購買行為從線下轉移到線上,互聯(lián)網(wǎng)保險和健康險正迎來了新的發(fā)展空間。
摩根大通上周發(fā)布研報稱,眾安保險的增長得益于公司多元化的業(yè)務和分銷渠道布局。眾安作為最大的互聯(lián)網(wǎng)財險公司,表現(xiàn)出較高的增長質量,不僅獲客成本在改善,獲客質量也更高,客訴率遠低于行業(yè)水平。據(jù)摩根大通統(tǒng)計,今年前4月,財險行業(yè)保費收入平均同比增速為4%。
持續(xù)打造“醫(yī)+藥+?！苯】瞪鷳B(tài)閉環(huán)
近年來,由于消費者健康保障意識提升,以及借著互聯(lián)網(wǎng)保險的東風,健康險成為增長最為迅猛的保險細分領域,去年行業(yè)保費收入總規(guī)模達到8200億元。銀保監(jiān)會曾印發(fā)文件,提出力爭到2025年,健康險市場規(guī)模超過2萬億元。
根據(jù)2020年年報,健康險是眾安保險保費收入的第一大來源。自2015年以“尊享e生”開創(chuàng)百萬醫(yī)療險行業(yè)起,眾安的健康險占公司總保費比例逐步提高,去年達到了40%,貢獻保費66億元,同比增長37%,超過行業(yè)平均增速的兩倍。
同樣快速的是產(chǎn)品創(chuàng)新的速度。以健康險旗艦產(chǎn)品“尊享e生”為例,短短5年間就迭代了19次,不斷放寬投保年齡到70歲,覆蓋甲狀腺結節(jié)、乳腺疾病、肝病等越來越多慢病群體,并且增加了癌癥特藥賠付等多種配套治療護理服務,讓更多消費者能買得到、用得上保險服務。
上周,眾安保險與阿里健康聯(lián)合推出了全國首個乙肝人群專屬的百萬醫(yī)療險,乙肝患者不僅有機會買到醫(yī)療險,還能享受到購藥折扣、檢查補貼,以及專家會診、保險等一站式健康管理服務。如果被保人不幸確診為肝癌,還能獲得100萬元肝癌醫(yī)療費用報銷。
這是眾安保險從支付端打通醫(yī)療、醫(yī)藥服務,切入十萬億級大健康市場的最新案例。根據(jù)弗若斯特沙利文行業(yè)報告,中國大健康行業(yè)在2025年將成長到接近15萬億元的市場規(guī)模。
2019年,眾安保險設立了互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院,通過2000多名醫(yī)生,上線了全天候在線問診、電子處方和送藥上門服務。同時,眾安孵化的暖哇科技連接了多地醫(yī)保部門、上千家醫(yī)院和數(shù)千家體檢機構,打通了醫(yī)療數(shù)據(jù)壁壘,可為用戶實現(xiàn)最快秒級賠付。
通過健康險、互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院、暖哇科技,眾安保險打造了從疾病預防、醫(yī)療問診到健康管理的“醫(yī)+藥+?！鄙鷳B(tài)閉環(huán),將低頻的保險服務變成了高頻的醫(yī)療服務,用戶的粘性從而大大提升。
由于個性化的保障服務和持續(xù)打造健康生態(tài)閉環(huán),過去三年間,眾安保險健康生態(tài)個險的人均收入貢獻翻了一倍。去年,眾安健康生態(tài)服務的被保用戶數(shù)量達到2390萬人,個險用戶平均年齡為35歲。
數(shù)據(jù)顯示,去年眾安保險總保單數(shù)為79億張,意味著全國每六張保單中,就有一張來自眾安保險,眾安因此在互聯(lián)網(wǎng)財險市場占據(jù)最大的市場份額。
科技領先驅動保險業(yè)務增長
保費高速增長的另一大支撐來自眾安在全球領先的保險科技能力。后疫情時代,保險產(chǎn)業(yè)鏈加速向線上躍遷,互聯(lián)網(wǎng)保險滲透率逐年遞增。
作為2013年成立的國內首家持牌互聯(lián)網(wǎng)保險公司,眾安保險運用云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、生命科學等前沿科技重塑了保險價值鏈的各個環(huán)節(jié)。
從銷售端看,智能營銷平臺支撐了眾安業(yè)務的快速增長。眾安智能營銷平臺將線上營銷所需要的活動管理、營銷觸達、用戶洞察、數(shù)據(jù)分析等運營環(huán)節(jié)串聯(lián)起來,形成閉環(huán),根據(jù)用戶的實際行為數(shù)據(jù)進行精準營銷,大大提升了營銷的效率和轉化率。
據(jù)了解,由眾安自主研發(fā)的智能營銷系統(tǒng)擁有超70個模板、超2000個用戶標簽,能與場景中的生態(tài)伙伴無縫對接。這在眾安內部將獲客成本降低了30%、投放效率提升50%、運營效率提升80%的效果。
基于數(shù)字營銷戰(zhàn)略,2020年眾安保險直營業(yè)務獲得3.1倍交易用戶數(shù)增長和2倍GMV(總成交額)增長。
在底層的IT系統(tǒng)基礎設施,眾安也實現(xiàn)了自動化運維到智能化運維的飛躍。眾安研發(fā)管理一體化平臺能夠大大提升了研發(fā)的效率,將產(chǎn)品從需求到交付上線的周期縮短了40%,故障概率減少66%,因硬件使用率提高共節(jié)省硬件資源成本超過2000萬元。
眾安的保險科技能力在支撐自身業(yè)務增長的同時,也在對外輸出,推動行業(yè)的數(shù)字化轉型。
眾安與多家頭部保險公司達成合作,輸出智能營銷平臺、新一代保險核心系統(tǒng)等產(chǎn)品。眾安智能營銷平臺共服務了包括太平人壽、友邦人壽、中宏保險、匯豐人壽、農銀人壽等10余家客戶,客戶數(shù)同比增加67%。今年初,眾安幫助太平財險搭建了新一代數(shù)字化核心系統(tǒng)。
在海外,眾安則為亞洲最大的人壽保險公司之一友邦保險集團、日本歷史最悠久的財險公司Sompo、新加坡最大的綜合保險機構NTUC Income等日本和東南亞的頭部保險機構提供核心系統(tǒng),成為近年中國金融科技出海浪潮中的引領者之一。
傳統(tǒng)保險公司通過采購眾安技術產(chǎn)品,就能更加適應移動互聯(lián)網(wǎng)時代,在電商、外賣等新興場景中開展業(yè)務,推出碎片化、個性化的保險產(chǎn)品,讓用戶能夠動態(tài)增加保額和保障范圍,滿足自由職業(yè)者和年輕一代的需求。
通過不斷拓展市場,截至去年底,眾安服務的保險產(chǎn)業(yè)鏈客戶達75家,客戶次年復購率達75%。眾安的科技輸出業(yè)務收入過去三年里已經(jīng)增長了8倍,去年即使在疫情影響下仍錄得3.65億元,同比增長35.4%。
轉自：北國網(wǎng)
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