眾安保險(xiǎn)換帥，一場(chǎng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的中場(chǎng)戰(zhàn)事

　　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn),棋至中局;人事輪轉(zhuǎn),核心未變。

　　傳聞四日后,眾安換帥實(shí)錘落地。

　　7月18日晚間,眾安在線一紙公告:

　　陳勁卸任眾安總經(jīng)理兼聯(lián)席CEO。

　　第三任一把手上任:

　　同日,董事會(huì)批準(zhǔn)原副總經(jīng)理兼聯(lián)席CEO姜興擬任總經(jīng)理兼CEO。

　　首張互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照、耀眼的“三馬”光環(huán)、三年上市、疾行的保費(fèi)、一路走來,眾安備受行業(yè)關(guān)注。

　　聯(lián)想財(cái)險(xiǎn)行業(yè)嚴(yán)峻的馬太效應(yīng),死水微瀾,眾安的出現(xiàn)被行業(yè)期待:結(jié)合時(shí)代轉(zhuǎn)換契機(jī),中小保險(xiǎn)公可走出一條新路。

　　是故,在當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)半場(chǎng)轉(zhuǎn)換、保險(xiǎn)行業(yè)半場(chǎng)轉(zhuǎn)換,乃至互聯(lián)保險(xiǎn)也已經(jīng)到了半場(chǎng)轉(zhuǎn)換之時(shí),復(fù)盤先驅(qū)眾安之六載路徑,頗具時(shí)代意義。

　　本期《今日?！穬H從戰(zhàn)略轉(zhuǎn)換的角度,嘗試剖析眾安之路徑演進(jìn)。

　　五年:陳勁和眾安的高光時(shí)刻

　　2013年11月眾安保險(xiǎn)的開業(yè)儀式,群星閃耀,眾安保險(xiǎn)以“啟明星”之光射進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的天空。

　　當(dāng)時(shí)的眾安員工不足百人,近一半人來自互聯(lián)網(wǎng)企業(yè);6年后,眾安的員工數(shù)已經(jīng)超過3000人。

　　最初,眾安基于保障和促進(jìn)整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)發(fā)展的初衷而成立。

　　即以合作的姿態(tài)服務(wù)各大互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái),提供在平臺(tái)或生態(tài)體系或產(chǎn)業(yè)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)上的互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)保障產(chǎn)品和解決方案。

　　2014年,擁有銀行、證券、基金、信用卡經(jīng)驗(yàn)的陳勁成為眾安CEO。隨后眾安的大戰(zhàn)略逐漸轉(zhuǎn)向“保險(xiǎn)+科技”雙引擎。

　　行至2018年,眾安源自健康、汽車、消費(fèi)金融生態(tài)的保費(fèi)業(yè)務(wù)占比超六成。

　　另一個(gè)值得關(guān)注的數(shù)據(jù)是:2018年,眾安保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)市場(chǎng)份額達(dá)31%,全國第一?；ヂ?lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)的高速增長,恰與整個(gè)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)中“車險(xiǎn)保費(fèi)增幅放緩,非車險(xiǎn)保費(fèi)高速增長”的發(fā)展趨勢(shì)異曲同工。

　　期間,保費(fèi)爆點(diǎn)隨即而來,從保險(xiǎn)的傳統(tǒng)視角切入,眾安乃近年來唯一在5年內(nèi)保費(fèi)規(guī)模達(dá)到百億元的新生代財(cái)險(xiǎn)公司。

　　眾安的出現(xiàn),打破了國內(nèi)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)多年來的階層固化、死水微瀾之格局。尤其是在2010年后,財(cái)險(xiǎn)行業(yè)沒有任何一家企業(yè)可以在規(guī)模、利潤上超越市場(chǎng)、快速吃進(jìn)市場(chǎng)份額的險(xiǎn)企。

　　2014年,眾安第一個(gè)完整經(jīng)營年度保費(fèi)即達(dá)8億元。隨后五年間保費(fèi)復(fù)合增長率94%,期間行業(yè)保費(fèi)復(fù)合增長率8%。2018年保費(fèi)破百億元,達(dá)113億,位居行業(yè)第十二大財(cái)險(xiǎn)公司。2014年——2017年,保費(fèi)排名分別是43、31、26和18名。

　　四億用戶:規(guī)模與虧損同在

　　遺憾與爭(zhēng)議在于快速攀升的保費(fèi)規(guī)模和尚未盈利的市場(chǎng)表現(xiàn)。繼2017年,虧損9.96億元后,2018年眾安虧損額達(dá)到17.97億元。

　　對(duì)此眾安方面的解釋,虧損主要來自三個(gè)方面:

　　承保業(yè)務(wù)層面,承保虧損仍增虧3.06億元,同比增長20%。

　　投資收益層面,受國內(nèi)A股市場(chǎng)低迷的影響,權(quán)益二級(jí)市場(chǎng)的投資收益顯著低于2017年水。

　　科技業(yè)務(wù)層面,凈虧損4.531億元,凈虧損同比擴(kuò)大3.44億元。

　　生于互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代,百億保費(fèi)規(guī)模的眾安,客戶群體最大的特征或者說優(yōu)勢(shì)是海量基數(shù)和年輕化。

　　2018年,眾安保險(xiǎn)用戶逾4億人,其中35歲以下客戶占比為56%,人均保單15.8張。

　　4億多客戶群體,超51%占比為新生代,均是80、90后之年輕群體。遺憾的是,人均保費(fèi)過低。

　　縱然“人均保費(fèi)貢獻(xiàn)較上一年上升103.1%”,依舊僅有28元。如何發(fā)酵如斯巨量的用戶數(shù)據(jù),保費(fèi)還是科技?

　　百億保費(fèi)的規(guī)模,或許已經(jīng)宣告了保費(fèi)領(lǐng)域階段性成果的到來。

　　新帥:科技加碼

　　不同于第一任保險(xiǎn)出身、第二任銀行出身的CEO,姜興乃技術(shù)出身。

　　他進(jìn)入眾安的第一份工作是:CTO,且要半年之內(nèi)搭建好眾安的技術(shù)架構(gòu)。這位曾在淘寶的研發(fā)中心與客服中心任職,后進(jìn)入阿里巴巴保險(xiǎn)事業(yè)部的眾安老人,當(dāng)算這一波互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)較早的觸潮者。曾以技術(shù)顧問的方式幫助過眾安,并于2014年4月加入眾安。

　　如果說經(jīng)歷了眾安迅速成長的幾年和上市的“高光時(shí)刻”的陳勁,完成了保費(fèi)探索的階段性任務(wù);那么陳勁眼中“具有非常強(qiáng)的技術(shù)洞察力”的姜興之使命,當(dāng)是做大眾安的另一條腿,科技。

　　除了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以外,眾安之科技板塊可謂備受關(guān)注,甚至比之“保險(xiǎn)”更具辨識(shí)度。

　　2016年,成立“眾安科技”子公司;2018年又成立“眾安國際”,專注于保險(xiǎn)科技的國際業(yè)務(wù),且先后有多單業(yè)務(wù)產(chǎn)生。根據(jù)眾安年報(bào),2018 年眾安工程師及技術(shù)人員共計(jì)1618名,占公司雇員總數(shù)的52.4%。

　　這或許才是之未來最大的潛力板塊,一條巨擘之路。

　　未來:下一站,國際

　　虧損是眾安面臨的“生命不能承受之輕”,科技底色下的國際化或許才是其真正撐起巨擘之路的殺招。

　　雙輪驅(qū)動(dòng),兵者,詭道也?

　　眾安早已悄然準(zhǔn)備了國際化布局。

　　上市當(dāng)年,眾安在線即開啟了國際化試水,控股51%的子公司眾安科技(國際)集團(tuán)有限公司(下稱眾安國際)在香港成立。該公司被定位為,眾安科技國際發(fā)展平臺(tái),其業(yè)務(wù)即有技術(shù)輸出。

　　眾安國際總裁許煒曾對(duì)媒體表示,眾安國際是以技術(shù)輸出為中心,希望輸出技術(shù)進(jìn)軍國際市場(chǎng)建設(shè)國際業(yè)務(wù)與投資合作。

　　2018年7月,眾安與軟銀此前對(duì)外宣布,眾安國際獲得軟銀愿景基金戰(zhàn)略投資,促進(jìn)海外市場(chǎng)科技解決方案業(yè)務(wù)發(fā)展,尤其是在保險(xiǎn)科技及金融科技方面。為此,雙方首先成立了合資公司“安安科技國際“,此后更是打算投入2億美元,共同拓展亞洲保險(xiǎn)科技業(yè)務(wù)。

　　彼時(shí),眾安首席業(yè)務(wù)官兼眾安科技執(zhí)行董事姜興曾表示,目前向海外輸出的技術(shù)服務(wù)主要為保險(xiǎn)相關(guān)的系統(tǒng)服務(wù),例如基于互聯(lián)網(wǎng)的營銷套件、基于云端的保險(xiǎn)核心系統(tǒng)等。

　　亞洲,之所以被定位是眾安國際業(yè)務(wù)發(fā)展的第一站,據(jù)陳勁透露,是因?yàn)橐c軟銀的業(yè)務(wù)生態(tài)產(chǎn)生協(xié)同。

　　2018年下半年,眾安不再掩飾,高調(diào)的宣稱了國際化戰(zhàn)略,表示將以香港為對(duì)外輸出的橋頭堡,把積累的金融業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)與科技技術(shù)輸出到海外。

　　此后,短短數(shù)月間,眾安的國際化的步伐明顯提速。既借助眾安國際對(duì)境外保險(xiǎn)公司進(jìn)行保險(xiǎn)科技輸出,也開始了對(duì)亞洲市場(chǎng)的直接滲透。

　　2018年9月,眾安國際與日本財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司(Sompo)簽署合作協(xié)議,為后者提供保險(xiǎn)科技解決方案,以實(shí)現(xiàn)其保險(xiǎn)核心系統(tǒng)升級(jí)。

　　2019年1月,眾安國際再與新加坡O2O移動(dòng)平臺(tái)Grab達(dá)成合作,雙方將成立合資公司,共同探索東南亞互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)分銷業(yè)務(wù)。后者是打車租車服務(wù)供應(yīng)商。

　　這一點(diǎn),眾安的海外牌照戰(zhàn)略上體現(xiàn)的淋漓盡致。

　　今年2月,眾安國際聯(lián)手富邦人壽保險(xiǎn)(香港)有限公司在香港注冊(cè)了一家名為ZA Life Limited(眾安人壽有限公司)。有評(píng)論稱,此舉是為了獲發(fā)香港虛擬保險(xiǎn)牌照做準(zhǔn)備。但是眾安在線卻表示,不便評(píng)論未來牌照事宜。

　　一個(gè)月后的3月,眾安國際旗下眾安虛擬金融被香港金管局首批授予銀行牌照據(jù)媒體報(bào)道,其首批由用戶參與設(shè)計(jì)的金融產(chǎn)品預(yù)計(jì)將在未來6至9個(gè)月內(nèi)上線。

　　后記:半場(chǎng)轉(zhuǎn)換

　　事實(shí)上,如果忽視虧損的數(shù)據(jù),眾安的確實(shí)呈現(xiàn)了一幅不一樣的保險(xiǎn)經(jīng)營藍(lán)圖:保費(fèi)破百億、90%非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)、全網(wǎng)非車第一、4億用戶、51%用戶新生代、員工52%碼農(nóng)......

　　參考中國特色的互聯(lián)網(wǎng)競(jìng)技場(chǎng),滴滴、美團(tuán)、拼多多、快手皆在巨虧中長成參天大樹。介于保險(xiǎn)之特殊,眾安之路是否是一條浩蕩大路?不知,但當(dāng)有一定參考價(jià)值。尤其是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)、科技與保險(xiǎn)的認(rèn)知探索方面。

　　不可否認(rèn)的是,眾安的歷程具有不可復(fù)制性,從成立時(shí)的光環(huán),到后繼的融資都為之當(dāng)前的探索搶得了先發(fā)優(yōu)勢(shì)和資本底蘊(yùn)。

　　更多探索、亟待破局的險(xiǎn)企洞悉互聯(lián)網(wǎng)、科技帶給保險(xiǎn)變化的同時(shí),需要認(rèn)清過去、現(xiàn)在與未來,但更重要的是認(rèn)清自己。

　　轉(zhuǎn)自：全球財(cái)經(jīng)網(wǎng)

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