金融壹賬通:中小金融機(jī)構(gòu)SaaS專家

　　在日本的江戶時(shí)代,一位名叫本間宗久的米商,設(shè)計(jì)了一套提升效率、降低風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)工具。

　　本間為了傳遞交易信息,在老家酒田和大阪交易所380英里之間,每隔3英里安排一個人,站在屋頂上揮動旗幟。一旦大阪確定價(jià)格,隊(duì)員就會接力傳遞,用這種近似實(shí)時(shí)的方式,創(chuàng)造了更早獲得價(jià)格的優(yōu)勢。

　　為了準(zhǔn)確地把握價(jià)格趨勢,本間君的創(chuàng)造發(fā)明,還包括了投資者心理、天氣、作物價(jià)格、交易量多個參數(shù),并將這些信息的最終體現(xiàn)——開盤價(jià)與收盤價(jià),用一種蠟燭模樣的柱狀圖逐日記錄,再進(jìn)行趨勢、波段、拐點(diǎn)等分析,大大有助于形成準(zhǔn)確的交易判斷。

　　這套信息傳遞系統(tǒng)和蠟燭圖,成為了本間家族超越市場的法寶。在本間的帶動下,使用這套信息與數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)的米商,莫不受益。而這套系統(tǒng)在日后日趨完善,成為了每一個金融從業(yè)者都熟知的工具——K線圖。

　　穿越歷史的煙云,本間家族的財(cái)富故事已經(jīng)成為傳說。金融基因的點(diǎn)滴細(xì)流,已經(jīng)匯聚成汪洋大海,保險(xiǎn)、銀行、資管、券商等子行業(yè),共同撐起了今天大金融行業(yè)的格局。然而盡管時(shí)過境遷,金融從業(yè)者用工具改善效率,指導(dǎo)業(yè)務(wù)的思想,卻從未改變。

　　對今天的大金融行業(yè)進(jìn)行觀察,可以發(fā)現(xiàn)兩個現(xiàn)象,一是行業(yè)細(xì)分、二是中小機(jī)構(gòu)眾多。這導(dǎo)致了一個結(jié)果,那就是在各個細(xì)分行業(yè)中,存在大量、細(xì)分、駁雜的業(yè)務(wù)需求,而對于眾多資源有限的中小機(jī)構(gòu),這些需求可能很難依靠自有能力解決。

　　而這便產(chǎn)生了一種可能——將這些零散的需求集合起來,便有可能生成對應(yīng)的解決方案,幫助其實(shí)現(xiàn)提效、增收、風(fēng)控、獲客等目標(biāo),同時(shí)也意味著商業(yè)機(jī)會。

　　這推動了金融SaaS服務(wù)業(yè)務(wù)的誕生,也推動了金融壹賬通(OCFT.US)這家公司的壯大,那么,我們的問題很簡單,對于眾多金融機(jī)構(gòu)而言 ,金融壹賬通究竟能在幫助他們做什么?這樣一家金融科技公司,它又會從這種服務(wù)中取得什么?

　　01,正牌金融基因的承襲者

　　翻看中小金融機(jī)構(gòu)的研報(bào),在最后一頁的風(fēng)險(xiǎn)提示上,常?？梢钥吹揭恍┕餐臇|西。

　　讓中小銀行煩惱的,是不良率的上升、產(chǎn)品和服務(wù)的同質(zhì)化,增速放緩。而從事了多年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),盡管用遍了團(tuán)隊(duì)培訓(xùn)、KPI考核的法子,卻仍然面臨著保險(xiǎn)代理人效能降低,整個機(jī)構(gòu)成本上升的難題。

　　這些中小金融機(jī)構(gòu)的案例很有代表性,看起來各有各的問題,但都指向了一個背景:在利率市場化改革,三方線上支付、理財(cái)、保險(xiǎn)平臺興起,社會大眾消費(fèi)心理和行為發(fā)生變化后,中小金融機(jī)構(gòu)的傳統(tǒng)運(yùn)營模式,需要面臨今非昔比的競爭壓力。

　　兩百多年前的本間宗久,可以通過信息與數(shù)據(jù)管理解決稻米期貨難題。在兩百多年后,今天的金融機(jī)構(gòu),還能否通過相似的路徑,解決當(dāng)下的難題。

　　對于中小金融機(jī)構(gòu)來說,由于在人才、技術(shù)、資金等方面存在短板,通過自身進(jìn)行信息化和數(shù)字化建設(shè)成本極其高昂,并且無法保證在大量投入之后,能夠滿足業(yè)務(wù)需求和解決現(xiàn)實(shí)問題。

　　因此,依靠金融SaaS服務(wù),就是答案之一。在本間宗久的時(shí)代,信息、數(shù)據(jù)和流程需要用人力來實(shí)現(xiàn)管理。但邁過金融的草莽時(shí)期,金融行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、策略的積累、云平臺等信息技術(shù)的成熟,已經(jīng)使這個行業(yè)擁有了以科技引領(lǐng)金融的可能,也造就了聚焦于中小機(jī)構(gòu)運(yùn)營需求的專家型企業(yè)。

　　而這,正是金融壹賬通可以作為之處——以SaaS服務(wù)形式分別滿足銀行零售和中小企業(yè)融資的管理的需求、保險(xiǎn)公司代理人管理和車險(xiǎn)運(yùn)營的需要、資管機(jī)構(gòu)快速設(shè)計(jì)產(chǎn)品并為投資決策做輔助的需要。

　　這可以推演出另外一個問題:為什么會是金融壹賬通?讓我們將時(shí)間拉回公司的起始點(diǎn),2015年。

　　這一年的平安集團(tuán),作為國內(nèi)最正牌的金融基因所有者,具備豐富的業(yè)務(wù)運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)和能力。同時(shí)在金融科技累計(jì)投資上千億,科技實(shí)力在業(yè)內(nèi)取得領(lǐng)先地位,具備對外輸出自身科技的能力。

　　作為平安集團(tuán)的聯(lián)營科技子公司、集團(tuán)科技輸出的平臺,金融壹賬通承載了平安的金融基因。站在豐富的金融和科技相結(jié)合的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)上,使得金融壹賬通熟稔于銀行、保險(xiǎn)、投資等金融服務(wù)行業(yè)的多個垂直領(lǐng)域,也清楚地了解各行業(yè)在業(yè)務(wù)上的難解死結(jié)。

　　這意味著,金融壹賬通可以整合平安集團(tuán)豐富的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和場景,為銀行、保險(xiǎn)、投資等金融行業(yè)三大垂直領(lǐng)域提供端到端的SaaS服務(wù),幫助中小金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)提效增收、降低風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)。

　　02,金融壹賬通的SaaS模式

　　對于任何SaaS公司而言,產(chǎn)品、銷售和交付既是核心的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),也是決定其運(yùn)營數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)指標(biāo),乃至于資本市場價(jià)值表現(xiàn)的關(guān)鍵。

　　產(chǎn)品是SaaS公司競爭力的首要體現(xiàn),如果對金融壹賬通的產(chǎn)品進(jìn)行觀察,可以清晰地發(fā)現(xiàn),這家公司的對外科技服務(wù),其實(shí)是以一種“租房拎包入住”的金融解決方案為主。這與市場上傳統(tǒng)金融IT廠商單純提供人員密集型的軟件開發(fā)和系統(tǒng)集成,形成了明顯的差異。

　　站在豐富的業(yè)務(wù)場景基礎(chǔ)上,金融壹賬通輸出的解決方案,可以通過業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化以及利用大數(shù)據(jù)分析等方法,幫助有需求的中小金融機(jī)構(gòu)取得實(shí)效。

　　例如對于銀行客戶而言,風(fēng)控審核向來是銀行耗費(fèi)人力、且風(fēng)險(xiǎn)難以完全規(guī)避的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。而通過金融壹賬通提供的智能面審解決方案,則可以通過智能問答、聲紋識別技術(shù)等技術(shù)實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程審批。

　　這種對于業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)的顆粒度把握,顯然來自于公司對于銀行業(yè)務(wù)場景與流程的深入理解。而對于資管客戶的需求,金融壹賬通同樣可以依靠自己對于資管業(yè)務(wù)的成熟理解,完成解決方案的輸出。

　　資管行業(yè)的資管產(chǎn)品發(fā)行,向來存在產(chǎn)品發(fā)行周期長的特點(diǎn)。單個理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行上線時(shí)間,常常需要2到3周,通過端到端產(chǎn)品工廠的變革,可縮短產(chǎn)品發(fā)行周期,最快1天即可完成新產(chǎn)品上線。

　　金融壹賬通輸出的解決方案,并不僅僅局限在金融機(jī)構(gòu)的一般性業(yè)務(wù)場景中。事實(shí)上,對于許多特殊性的場景,如果沒有深厚的金融行業(yè)背景作為積淀,普通開發(fā)者很難對其中的細(xì)節(jié)與問題考慮周全。

　　金融壹賬通對于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的科技輸出,就是這方面的典型例子。對于保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)業(yè)務(wù),從車輛定損到理賠,也是一個看似簡單實(shí)則繁雜的業(yè)務(wù)過程。即使是有效率的定損老手,在面對事故現(xiàn)場時(shí),整個定損時(shí)長也要保持在20分鐘到半小時(shí)。而在金融壹賬通的自動定損解決方案下,通過AI圖片識別實(shí)現(xiàn)高效低成本的理賠。保險(xiǎn)公司客戶只需手機(jī)拍照,實(shí)現(xiàn)一鍵理賠。定損時(shí)間可以從20分鐘縮短至一分鐘以內(nèi),識別精準(zhǔn)率高達(dá)95%,客戶十分鐘就可獲得賠款。

　　從這一系列案例中,我們不難看出,這種“拎包入住”式的解決方案,無不建立在公司的能力基礎(chǔ)上,而這種能力的來源,則既源于平安的金融背景,也源于金融壹賬通通過客戶案例不斷增厚的能力積累,正是這種正向的循環(huán),奠定了金融壹賬通在行業(yè)內(nèi)的產(chǎn)品價(jià)值、客戶價(jià)值與公司價(jià)值。

　　作為一家SaaS屬性的公司,究竟該如何進(jìn)行銷售,如何完成產(chǎn)品交付,這是行業(yè)共同面對的難題,也是金融壹賬通區(qū)別于同業(yè)者的差異化所在。

　　SaaS的銷售,具備很強(qiáng)的專業(yè)屬性,這是行業(yè)有別于其他行業(yè)的重要特征。因此,有針對性的銷售策略,是完成銷售的關(guān)鍵。

　　在金融壹賬通在全國設(shè)立四大營銷區(qū)域的獲客模式下,近距離挖掘客戶痛點(diǎn)與潛在需求,充分調(diào)研了解不同中小金融機(jī)構(gòu)差異化的業(yè)務(wù)需求,有針對性地為機(jī)構(gòu)匹配相應(yīng)的產(chǎn)品解決方案,最終達(dá)成合作框架和意向。

　　在產(chǎn)品交付的這一環(huán)節(jié)上,金融壹賬通與行業(yè)的差異化,同樣有著鮮明的體現(xiàn)。

　　傳統(tǒng)金融IT廠商和其他金融科技子公司基本采用傳統(tǒng)的“4321”或者“451”的項(xiàng)目制開發(fā)模式,通過階段節(jié)點(diǎn)付款的方式,在一到三年的運(yùn)維過程中,完成全款收付。

　　顯然,意味著更慢的資金周轉(zhuǎn),更長的財(cái)務(wù)周期和更大的風(fēng)險(xiǎn)。正是看到了這樣的問題,金融壹賬通采用了基于客戶實(shí)際業(yè)務(wù)交易量相掛鉤的收費(fèi)模式。

　　這種變化意味著,如果客戶在金融壹賬通的產(chǎn)品上達(dá)成的交易量出現(xiàn)快速增長,金融壹賬通從該客戶獲得的收入也會迅速增長。同時(shí)也在保證公司收入上浮彈性之余,兼顧客戶在科技上的總體支出能夠呈現(xiàn)節(jié)省的原則,確保合作的長期穩(wěn)定。

　　03,贈人玫瑰手有余香

　　2021年5月12日,金融壹賬通發(fā)布了2021年第一季度的財(cái)務(wù)報(bào)告。在這份報(bào)告中,公司營業(yè)總收入同比增長41.1%,達(dá)8.2億元,毛利潤同比增長38%至2.79億元。

　　如果將金融壹賬通上市以來的財(cái)務(wù)報(bào)表加以連綴,可以發(fā)現(xiàn)這家公司的營收與毛利潤,已經(jīng)連續(xù)5個季度保持兩位數(shù)的正增長。這種連續(xù)增長的勢頭,正是一家金融科技公司產(chǎn)品在SaaS化進(jìn)程中,業(yè)務(wù)提速的寫照。

　　但如果僅僅以財(cái)務(wù)指標(biāo)來衡量金融壹賬通的公司價(jià)值,那么顯然流于粗疏,對于一家SaaS公司而言,最有生產(chǎn)力的資產(chǎn)是工程師和技術(shù)儲備,這些都是活生生的人和很難量化的技術(shù)細(xì)節(jié),并不計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表。在這一方面,截止2021年3月末,公司全球?qū)＠暾埨塾?jì)4988項(xiàng),較去年年底新增152項(xiàng),其中境外專利申請1178項(xiàng),境內(nèi)專利申請3810項(xiàng)。

　　這些專利技術(shù),構(gòu)成了金融壹賬通的基石,既是它“贈人玫瑰”的底氣,也是它“手有余香”的競爭力。而在這種底氣和競爭力的支撐下,呈現(xiàn)出來的是有效客戶和單客價(jià)值的雙重提升,在報(bào)告期內(nèi),金融壹賬通先后與新加坡證券交易所、深圳證券交易所、北京銀行、華潤銀行、安誠財(cái)險(xiǎn)等客戶達(dá)成合作。

　　回溯金融行業(yè)的歷史,可以發(fā)現(xiàn)這既是一部觀念逐步豐富的思想史,也是一部技術(shù)迭代與演進(jìn)的科技史,在這個潮流中,財(cái)富的多寡只是最終的結(jié)果,而機(jī)構(gòu)的沉浮、壯大,關(guān)鍵只有一條——是否行進(jìn)在正確的方向上。

　　這是指引一家公司前進(jìn)的準(zhǔn)則,也是一個行業(yè)興衰的風(fēng)向標(biāo)。

　　轉(zhuǎn)自：北國網(wǎng)

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