賦能監(jiān)管科技 金融壹賬通“蜂巢聯(lián)邦智能平臺”備受期待

　　隨著金融數(shù)字化進(jìn)程的不斷提升，合規(guī)與創(chuàng)新發(fā)展齊頭并進(jìn)，對金融服務(wù)機(jī)構(gòu)及金融監(jiān)管部門提出了雙重挑戰(zhàn)。金融機(jī)構(gòu)不斷突破創(chuàng)新的同時，金融監(jiān)管部門同樣也需要應(yīng)對市場變化，加強(qiáng)“內(nèi)修”。在此背景下，運(yùn)用技術(shù)手段提升監(jiān)管合規(guī)效率與效果的監(jiān)管科技(RegTech)應(yīng)運(yùn)而生。

　　“監(jiān)管科技”最早于2013年被提出，自2015年才成為一個新興研究分支， 2017年，“監(jiān)管科技”開始出現(xiàn)在中國金融監(jiān)管部門的正式對外表述中，為提升跨行業(yè)、跨市場交叉性金融風(fēng)險的甄別、防范和化解能力，監(jiān)管科技的創(chuàng)新與應(yīng)用被明確提出。時至今日，金融科技公司在監(jiān)管科技領(lǐng)域的研究已初現(xiàn)成果。

　　在這一方面，作為中國平安的聯(lián)營公司——金融壹賬通已經(jīng)走在了行業(yè)前列，不僅取得了研發(fā)成果，還實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品的有效落地應(yīng)用。例如，2020年，金融壹賬通為廣東省地方金融監(jiān)管局搭建的智慧監(jiān)管服務(wù)平臺全面上線，該平臺依托非現(xiàn)場采集體系，有效落實(shí)對小貸公司的分級監(jiān)管職能。未來，廣東省地方金融監(jiān)管局將會繼續(xù)和金融壹賬通攜手合作，相繼在其他6類地方監(jiān)管的類金融機(jī)構(gòu)中推行智能監(jiān)管評級。

　　不僅如此，金融壹賬通還與證監(jiān)會科技監(jiān)管局、中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會等達(dá)成合作，協(xié)助提升監(jiān)管科技化與智能化水平。

　　近日，金融壹賬通還透露，公司研發(fā)的“蜂巢聯(lián)邦智能平臺”實(shí)現(xiàn)了人工智能在監(jiān)管科技領(lǐng)域的技術(shù)突破，為技術(shù)賦能監(jiān)管科技創(chuàng)造更多可能。

　　據(jù)了解，金融業(yè)數(shù)據(jù)有著天然的隱私性和孤立性，由于嚴(yán)格的分業(yè)監(jiān)管，雖擁有龐大的數(shù)據(jù)，卻因無法打通數(shù)據(jù)庫，不能在人工智能研發(fā)方面有效利用，轉(zhuǎn)化為實(shí)際價值。因此，數(shù)據(jù)整合的難題以及大數(shù)據(jù)產(chǎn)出效用問題在行業(yè)會議上被多次提及，“數(shù)據(jù)孤島”的挑戰(zhàn)亦被認(rèn)為是監(jiān)管科技的難點(diǎn)之一，金融業(yè)的特殊屬性，使其成為最需要技術(shù)手段解決“數(shù)據(jù)孤島”問題的領(lǐng)域。

　　解決“數(shù)據(jù)孤島”的問題，并最大限度的激活數(shù)據(jù)價值，正是金融壹賬通蜂巢聯(lián)邦智能平臺最核心的亮點(diǎn)。該平臺能夠保證參與方在不共享原始數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上聯(lián)合建模，從技術(shù)上打破數(shù)據(jù)孤島，從而綜合化標(biāo)簽數(shù)據(jù)，豐富用戶畫像維度，從整體上提升模型的效果，實(shí)現(xiàn) AI協(xié)作。

　　據(jù)悉，蜂巢平臺的開發(fā)完全基于金融業(yè)技術(shù)規(guī)范和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，使用國密算法進(jìn)行加密，應(yīng)用聯(lián)邦學(xué)習(xí)技術(shù)，保證參與方聯(lián)合建模的合法合規(guī)。聯(lián)邦學(xué)習(xí)(Federated Learning)是當(dāng)下人工智能技術(shù)的一個熱門研究領(lǐng)域，它可以在嚴(yán)格遵從法規(guī)的前提下把數(shù)據(jù)聚合起來建模，既保護(hù)隱私，不把數(shù)據(jù)進(jìn)行交換，又能發(fā)揮大數(shù)據(jù)價值。未來，這一技術(shù)在金融、保險、投資、教育、醫(yī)療等領(lǐng)域都有著廣闊的發(fā)展空間。

　　目前，金融壹賬通正積極拓展這一技術(shù)在監(jiān)管科技的落地，已與多個政府部門商洽推進(jìn)應(yīng)用實(shí)踐，以科技賦能監(jiān)管，提高金融監(jiān)管效率，優(yōu)化金融監(jiān)管模式，共同助力數(shù)字中國高質(zhì)量發(fā)展。

　　轉(zhuǎn)自：中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)

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