科技嚴(yán)防信保欺詐風(fēng)險(xiǎn) 眾安保險(xiǎn)有效避免欺詐損失近億元

　　近日,互聯(lián)網(wǎng)及金融反詐聯(lián)盟召開會(huì)議,對(duì)2020年金融反欺詐工作進(jìn)行回顧與總結(jié)。眾安保險(xiǎn)作為加入聯(lián)盟的首家保險(xiǎn)公司,在自身反欺詐技術(shù)升級(jí)、警企聯(lián)動(dòng)打擊保險(xiǎn)欺詐以及聯(lián)動(dòng)聯(lián)盟成員共同應(yīng)對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等方面不斷加強(qiáng)完善,得到聯(lián)盟的肯定,獲“2020年度反欺詐貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”。

　　打造反欺詐體系 “六位矩陣”有效避免欺詐損失近億元

　　在信用保證保險(xiǎn)領(lǐng)域,由于眾安保險(xiǎn)始終堅(jiān)持線上、小額、分散的業(yè)務(wù)發(fā)展模式,面對(duì)復(fù)雜多變的互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn),持續(xù)、穩(wěn)定、有針對(duì)性的風(fēng)控體系建設(shè)尤為重要。

　　眾安保險(xiǎn)的反欺詐體系貫穿用戶全生命周期,搭建策略模型、特征工程、技術(shù)研究、人工與智能案調(diào)、聯(lián)動(dòng)協(xié)同、輿情監(jiān)控等六大模塊矩陣共同發(fā)揮效能。其中,在欺詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別上,眾安保險(xiǎn)合理運(yùn)用自動(dòng)與人工兩種識(shí)別方式,將風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別率提升到85%以上,尤其在個(gè)案調(diào)查方面,通過系統(tǒng)與人工的雙重確認(rèn),構(gòu)建千萬級(jí)用戶畫像,排除個(gè)體反欺詐風(fēng)險(xiǎn);另外,眾安保險(xiǎn)還創(chuàng)新運(yùn)用社群識(shí)別,覆蓋1.2億個(gè)節(jié)點(diǎn),建立欺詐規(guī)則和專家評(píng)分模型,有效通過關(guān)系發(fā)現(xiàn)團(tuán)伙欺詐。

　　過去一年內(nèi),眾安保險(xiǎn)通過欺詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別前置的方式,實(shí)時(shí)阻斷欺詐風(fēng)險(xiǎn)申請(qǐng)6萬余筆,成功攔截電信詐騙案件4000余件,直接避免欺詐損失近億元。

　　保險(xiǎn)科技助攻  眾安保險(xiǎn)反欺詐技術(shù)持續(xù)升級(jí)

　　根據(jù)國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)的測(cè)算,全球每年約有20%至30%的保險(xiǎn)賠款涉嫌保險(xiǎn)欺詐。近年來,互聯(lián)網(wǎng)電信詐騙手法升級(jí)演變,大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)也被黑產(chǎn)掌握使用。對(duì)此,眾安保險(xiǎn)不斷升級(jí)反欺詐體系,借助保險(xiǎn)科技實(shí)現(xiàn)“魔高一尺、道高一丈”。

　　在傳統(tǒng)的地圖分割模型基礎(chǔ)上,眾安保險(xiǎn)增加了集中度分析模型,定位聚集性的異?；顒?dòng),從中攔截風(fēng)險(xiǎn)?；趥鹘y(tǒng)身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)等強(qiáng)介質(zhì)關(guān)系圖譜,眾安保險(xiǎn)研發(fā)了模糊匹配的弱介質(zhì)關(guān)系圖譜,能夠更有效地識(shí)別中介和團(tuán)伙。尤其值得一提的是,在打擊黑產(chǎn)方面,不同于以往依賴于對(duì)客戶事后反饋的調(diào)查,眾安保險(xiǎn)率先通過AI機(jī)器人,主動(dòng)搜集相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息,有效地防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

　　截止目前,眾安保險(xiǎn)已累計(jì)7000萬信保保單,6000條核保規(guī)則,及5000個(gè)信保專用特征,不斷將數(shù)據(jù)資源積累及技術(shù)優(yōu)勢(shì)應(yīng)用于反欺詐工作中。

　　今年3月,銀保監(jiān)會(huì)在《關(guān)于做好2021年大數(shù)據(jù)反保險(xiǎn)欺詐工作的通知》中提到,將推出建立反欺詐行業(yè)聯(lián)盟和探索高風(fēng)險(xiǎn)名單制度等實(shí)質(zhì)舉措。眾安保險(xiǎn)于2020年7月加入由公安部打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪查控中心指導(dǎo)成立的互聯(lián)網(wǎng)及金融反詐聯(lián)盟,通過警企合作,攜手同業(yè)共同打擊欺詐行為,保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。未來,眾安保險(xiǎn)一方面將持續(xù)發(fā)揮科技效力,完善自身風(fēng)控體系,抵御各色欺詐風(fēng)險(xiǎn);另一方面積極參與聯(lián)盟成員之間的交流和活動(dòng),增加對(duì)新型欺詐風(fēng)險(xiǎn)案件形態(tài)的分析和交流,促成行業(yè)達(dá)成欺詐風(fēng)險(xiǎn)防范的共識(shí)。

　　轉(zhuǎn)自：北國(guó)網(wǎng)

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