南方基金：3.15特輯丨7大投資騙局，你遇到過(guò)哪些

　　又到了一年一度的315消費(fèi)者保護(hù)日。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，投資理財(cái)越來(lái)越普及，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行金融詐騙的手段也層出不窮。今天了不起的ETF，就和大家盤點(diǎn)一下近些年頻繁上演的7大投資騙局。

　　NO.1 “薦股”投資騙局

　　越是A股牛市，就越有“股神”教你炒股。

　　某天，張三接到一通自稱某券商工作人員的電話邀請(qǐng)加入股票交流群，進(jìn)群后就會(huì)有“老師”或助手開(kāi)始分享市場(chǎng)觀點(diǎn)、專業(yè)知識(shí)等信息。當(dāng)張三逐步開(kāi)始相信老師的專業(yè)性，并嘗試按照“老師”的建議去買賣股票，為自己賺取的收益沾沾自喜，這時(shí)候離套牢已經(jīng)不遠(yuǎn)了。

　　接下來(lái) “老師”會(huì)繼續(xù)推薦股票，這時(shí)張三為了賺取更多的收益，會(huì)不斷加大資金量。直至有一天推薦的個(gè)股出現(xiàn)崩盤，“老師”們完成出貨，而張三被深套其中，至此薦股殺豬盤圓滿完成。

　　股票投資騙局通常采取的模式有3種：

　　1、“千人千股”，指每天選取1000只不同的股票分別推薦給1000個(gè)不同的股民，總有蒙對(duì)的。蒙對(duì)的人，保留下來(lái)，繼續(xù)推薦，再蒙對(duì)繼續(xù)推薦，這樣層層篩選到最后，就是對(duì)“股神”能力深信不移的投資者。

　　2、“股票殺豬盤”，一般由白富美添加你的微信或QQ，朋友圈經(jīng)常曬自己的理財(cái)收益和奢靡的生活，一旦你開(kāi)始好奇對(duì)方賺錢的方法，她就會(huì)告訴你，自己是在XX網(wǎng)站聽(tīng)股票投資直播課，邀請(qǐng)你也試聽(tīng)。

　　前兩種都是自創(chuàng)虛擬盤，里面的股票漲跌全部都是后臺(tái)操作，交易并沒(méi)有真正進(jìn)行，股民的資金只是在平臺(tái)賬戶里面空轉(zhuǎn)。你買的股票虧了，他們直接吞掉本金;買的股票賺了，他們也可以通過(guò)設(shè)置隔夜費(fèi)，手續(xù)費(fèi)，杠桿費(fèi)等隱形費(fèi)用逐漸地把你們的資金消耗掉。

　　而第三種模式，則實(shí)際參與了股票投資。

　　3、“莊家套現(xiàn)”，股市莊家高度控盤之后會(huì)把股票推到高位，但由于籌碼大部分都在自己手中，無(wú)法變現(xiàn)。

　　這時(shí)他們會(huì)雇傭一幫團(tuán)隊(duì)，重復(fù)一下上面的“薦股”招術(shù)，通過(guò)微信群發(fā)、直播喊單(喊麥)等烘托搶買氣氛，要求“統(tǒng)一聽(tīng)指令”“大家一起買”“某某時(shí)點(diǎn)全倉(cāng)殺入”“能買多少買多少”“買后發(fā)交易截圖”誘騙散戶高位接盤，從而將籌碼順利的轉(zhuǎn)移到散戶手中。

　　然后股價(jià)就開(kāi)始瘋狂下跌，散戶投資者嚴(yán)重虧損。該行為已經(jīng)涉嫌詐騙、操縱證券市場(chǎng)、非法薦股(非法經(jīng)營(yíng))等多種違法犯罪活動(dòng)。

　　NO.2 新三板原始股騙局

　　百度、阿里締造了太多的原始股造福神話。有些企業(yè)，剛成立不久，就打著即將上市的旗號(hào)招搖撞騙，號(hào)稱只需要20幾萬(wàn)，就能買入上市公司原始股。真要這么美，一線城市的居民少買5個(gè)平方，就能人均財(cái)富自由了。

　　第一種情況：“掛羊頭賣狗肉”

　　有的企業(yè)利用地方性的企業(yè)股權(quán)掛牌轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)，冒充上市公司發(fā)售“原始股”。例如在多地發(fā)生的“原始股”騙局中，均有不法分子宣稱自己是“上海股權(quán)托管交易中心”“前海股交中心”“中原股交中心”的掛牌企業(yè)，有明確的上市代碼。

　　但事實(shí)上，股權(quán)交易中心只是地方機(jī)構(gòu)。不法分子利用其名稱易與“上海證券交易所”相混淆，蒙騙消費(fèi)者。而企業(yè)在股交中心掛牌門檻很低，跟A股市場(chǎng)根本沒(méi)有關(guān)系。

　　有些項(xiàng)目還自稱自己要在海外上市，實(shí)際上在美國(guó)OTC上市的要求是非常低的，這種場(chǎng)外交易所不需要受美國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管，而且也沒(méi)有財(cái)務(wù)要求，就算是虧錢公司、空殼公司都能做成上市公司!

　　我國(guó)現(xiàn)有上海證券交易所、深圳證券交易所以及承擔(dān)新三板交易結(jié)算的全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)，投資者只有在這三個(gè)公開(kāi)市場(chǎng)買賣股票不存在詐騙風(fēng)險(xiǎn)。

　　第二種情況：預(yù)備登陸新三板

　　就算真的是預(yù)備登陸新三板的企業(yè)，按我國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定：“向不特定對(duì)象發(fā)行股票，或者向特定對(duì)象發(fā)行股票后股東累計(jì)超過(guò)200人的擅自公開(kāi)發(fā)行股票應(yīng)當(dāng)依法報(bào)中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)?！?/p>

　　200人的股東門檻，決定了原始股大多是向內(nèi)部高管、核心員工發(fā)售，或?qū)C(風(fēng)險(xiǎn)投資)、PE(股權(quán)投資)或者特定對(duì)象來(lái)定向融資，外界公眾購(gòu)買優(yōu)質(zhì)原始股的機(jī)會(huì)很少，就算有，一般的門檻要500萬(wàn)元以上。后期，如果企業(yè)不能如期登陸市場(chǎng)，所謂的“原始股”也就成了空頭支票。

　　所以，作為普通個(gè)人投資者，在參與前購(gòu)買原始股之前，務(wù)必要確認(rèn)：股權(quán)交易合法。

　圖片來(lái)源：網(wǎng)絡(luò)

　　NO.3 區(qū)塊鏈投資/炒幣騙局

　　自從馬斯克在社交平臺(tái)喊話，“應(yīng)該在8年前就購(gòu)買了比特幣?！睌?shù)字貨幣市場(chǎng)又迎來(lái)一波暴漲。

　　“贏了會(huì)所嫩模，輸了下海干活?！薄拔屹I幣就是一把梭?！比藗儗?duì)數(shù)字貨幣充滿幻想，但實(shí)際上，真正有應(yīng)用價(jià)值的、基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字貨幣只是兩三種，大多數(shù)字貨幣是毫無(wú)實(shí)際應(yīng)用價(jià)值的空氣幣。

　　這樣的空氣幣沒(méi)有實(shí)際落地項(xiàng)目支撐，沒(méi)有商業(yè)應(yīng)用前景，僅靠幾頁(yè)P(yáng)PT和白皮書為大家畫餅，營(yíng)銷能力極其出色，參考“放巴菲特鴿子”，一頓飯炒三次熱搜的孫宇晨。

　　并且，空氣幣的產(chǎn)量不像比特幣那樣受限，需要挖礦或算力，它的發(fā)行量就是莊家后臺(tái)系統(tǒng)里的一個(gè)數(shù)字。80%-90%的數(shù)字幣集中在莊家手里，他們可以輕易拉升炒作空氣幣的價(jià)格，然后高位出貨碾壓散戶。

　　縱使你選擇購(gòu)買“信仰共識(shí)”的比特幣，也難逃“數(shù)字貨幣交易所被盜”的收割。每年，全球至少會(huì)發(fā)生10起以上大型數(shù)字貨幣交易所被盜事件，累計(jì)被盜總額或已超過(guò)了50億美元。

　　但是，基于加密貨幣交易的匿名性以及弱監(jiān)管的特性，追蹤這些資金并非易事。而數(shù)字貨幣交易所在洗錢環(huán)節(jié)中充當(dāng)著重要角色，大量與犯罪行為高度關(guān)聯(lián)的比特幣通過(guò)交易所流入了反洗錢監(jiān)管較弱的國(guó)家和地區(qū)。

　　中國(guó)明令禁止ICO及相關(guān)代幣的融資活動(dòng)，禁止數(shù)字貨幣交易所，特別是法幣與數(shù)字貨幣之間的兌換服務(wù)。所以數(shù)字貨幣交易所的服務(wù)器都在境外注冊(cè)，一旦我國(guó)的數(shù)字貨幣投資者的虛擬資產(chǎn)發(fā)生被盜，我國(guó)的法律并不支持保護(hù)。

　　NO.4 以房養(yǎng)老騙局

　　“以房養(yǎng)老”，全稱叫做老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)，是一種政府鼓勵(lì)的一種商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　基本操作是老年人將住房反向抵押給保險(xiǎn)公司，從而每月領(lǐng)取一定數(shù)額的養(yǎng)老保險(xiǎn)金。身故之后，保險(xiǎn)公司才可以通過(guò)賣房子填補(bǔ)先前支出的費(fèi)用。

　　但是在我們的生活當(dāng)中，時(shí)常有老人最后被忽悠得傾家蕩產(chǎn)，流落街頭。

　　騙子冒充自己是一家合法、有實(shí)力的機(jī)構(gòu)，用送蛋、免費(fèi)體檢、度假等手段，引誘老人拿出自己的房本去質(zhì)押貸款，帶出大量現(xiàn)金再去買其推薦平臺(tái)上的理財(cái)產(chǎn)品。老人每個(gè)月拿到的錢，其實(shí)只是購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的分紅。

　　其本質(zhì)是忽悠老人用房子抵押貸高利貸賺一波高傭金，再用老人的錢買高風(fēng)險(xiǎn)、易爆雷的理財(cái)產(chǎn)品，再賺一波高傭金。

　　簽署了各種協(xié)議的老人，最開(kāi)始確實(shí)收到了“養(yǎng)老金”。但幾個(gè)月后，貸款公司開(kāi)始上門催債，卻被逼將房子低價(jià)賣給貸款公司還債，這就是典型的“以房養(yǎng)老”為名的非法集資騙局。

　　本是想著用房子換來(lái)更好的養(yǎng)老，更舒適的晚年，沒(méi)成想，最后變成了一場(chǎng)空，努力一輩子掙得房子在短短的時(shí)間內(nèi)就沒(méi)了。

　　NO.5 外匯平臺(tái)騙局

　　中國(guó)法律規(guī)定大陸不得設(shè)立公司組織公民炒匯，國(guó)內(nèi)能夠炒外匯的正規(guī)渠道只有銀行。但不少國(guó)內(nèi)外匯交易平臺(tái)卻打著國(guó)外監(jiān)管的旗號(hào)行騙。

　　此前，有個(gè)著名的外匯騙局——普頓外匯。根據(jù)官網(wǎng)介紹，該平臺(tái)是印尼十大券商之一Pruton旗下品牌，后被國(guó)人引入中國(guó)，是正規(guī)的外匯投資理財(cái)平臺(tái)。運(yùn)行模式主要為投資者出錢，平臺(tái)出技術(shù)，采用自動(dòng)跟單模式在國(guó)際外匯市場(chǎng)中賺錢。該平臺(tái)強(qiáng)調(diào)的印尼十大券商品牌，號(hào)稱由印尼最大銀行存管資金。

　　但實(shí)際上，平臺(tái)在入金時(shí)卻是國(guó)內(nèi)注冊(cè)的貿(mào)易有限公司、裝飾設(shè)計(jì)有限公司、物流有限公司的賬號(hào)，疑似為專業(yè)洗錢公司。和我們最開(kāi)始提到的股票投資騙局“自創(chuàng)虛擬盤”類似，外匯平臺(tái)可以操縱后臺(tái)，并且外匯是高杠桿品種，動(dòng)輒200倍的杠桿，讓你的持倉(cāng)跌0.5%就血本無(wú)歸了。

　　NO.6 野雞期貨/現(xiàn)貨平臺(tái)騙局

　　在中國(guó)境內(nèi)，只有上海證券交易所、深圳證券交易所、全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、大連期貨交易所、鄭州期貨交易所、上海期貨交易所、中國(guó)金融期貨交易所、上海黃金交易所這八家交易所是國(guó)務(wù)院和證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的正規(guī)交易所，其他則均為地方政府或者商務(wù)部此前批準(zhǔn)的交易所。而現(xiàn)在，一些野雞交易所卻像雨后春筍一樣冒出來(lái)紛紛涌現(xiàn)，宣稱能短期獲得超高回報(bào)，實(shí)則吞噬著投資人的財(cái)富。

　　在交易所非法集資案件中，涉案規(guī)模和影響最大的是昆明泛亞有色金屬交易所。昆明泛亞通過(guò)金屬現(xiàn)貨投資和貿(mào)易平臺(tái)，自買自賣，操控平臺(tái)價(jià)格，維持泛亞的價(jià)格比現(xiàn)貨市場(chǎng)價(jià)高25%—30%，每年上漲約20%，制造交易火爆的假象，然后借此包裝所謂“日金寶”等誘人的高收益產(chǎn)品。

　　但實(shí)際上每年漲價(jià)20%只是為了讓泛亞的價(jià)格永遠(yuǎn)高于現(xiàn)貨市場(chǎng)價(jià)格，因此也永遠(yuǎn)不會(huì)有真正的買方，并沒(méi)有帶來(lái)實(shí)際增量資金;而交貨商也因此不需補(bǔ)交保證金，投資者年化13.5%的日金寶理財(cái)收益，都是自己的本金或者新增投資者的本金。當(dāng)新增資金放緩或者停止進(jìn)入時(shí)，整個(gè)體系就會(huì)崩盤，投資者基本血本無(wú)歸。

　　泛亞模式就是利用新投資人的錢來(lái)向老投資者支付委托日金費(fèi)和短期回報(bào)，制造賺錢的假象進(jìn)而騙取更多的投資。2015年12月，昆明泛亞兌付危機(jī)爆發(fā)，涉及28個(gè)省份的22萬(wàn)人，非法集資金額總計(jì)超過(guò)430億元，上千名泛亞投資者聚集在證監(jiān)會(huì)門口集會(huì)抗議。

　　NO.7“金融互助”騙局

　　“投資60元~6萬(wàn)元人民幣，每日利息1%，滿15天可提現(xiàn)，年收益23倍，無(wú)手續(xù)費(fèi)……”此外，“參與者發(fā)展他人加入，可獲得推薦獎(jiǎng)、管理獎(jiǎng)等額外收益、管理收益：第一代5%、第二代3%、第三代1%、第四代0.25%?！边@是“金融互助”的業(yè)務(wù)介紹。

　　但凡有過(guò)經(jīng)驗(yàn)的人都能看出破綻，拉人頭、騙取入門費(fèi)、團(tuán)隊(duì)計(jì)酬這些條件完全具備了傳銷的基本特征，只不過(guò)“MMM金融互助”把傳銷搞到了互聯(lián)網(wǎng)上。

　　不可思議的是，仍有投資人深陷月息30%的高額利息無(wú)法自拔，更有甚者，知道此類“金融互助”實(shí)質(zhì)是傳銷，還堅(jiān)持入局。有投資人自信地認(rèn)為，自己不會(huì)是這個(gè)金字塔系統(tǒng)最后的接盤者。

　　縱觀以上騙局，我們總結(jié)出以下幾條對(duì)策：

　　1、不要貪圖暴利、高杠桿、高回報(bào)。尤其是大資金、長(zhǎng)期的超額暴利存在，幾乎所有騙局都滿足這一條。

　　2、不要碰底層資產(chǎn)不清晰的產(chǎn)品。

　　任何一種金融產(chǎn)品，不管包裝得多復(fù)雜，也一定有一個(gè)底層的實(shí)體資產(chǎn)，否則這個(gè)產(chǎn)品就是無(wú)源之水。

　　底層資產(chǎn)不清楚，上層產(chǎn)品隨時(shí)都會(huì)坍塌。像“以房養(yǎng)老”的底層資產(chǎn)，就是將復(fù)雜的債權(quán)關(guān)系、理財(cái)產(chǎn)品打包成為一款“養(yǎng)老金”。而規(guī)范的金融產(chǎn)品，盡管其結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)較為復(fù)雜，卻有容易變現(xiàn)的底層資產(chǎn)作為保障。

　　遇到看不懂的產(chǎn)品，一定要多和家人商量，或者請(qǐng)教專業(yè)人士。

　　3、不要把資金放置在別人/不受監(jiān)管的賬戶，外匯、數(shù)字貨幣、P2P、股票殺豬盤都是違反了這一條，一定要把資金放在自己名下可完全控制的賬戶。

　　4、凡是美女、精英加你的都先推定是騙子。QQ群、微信群、社群的都先觀察，里面的人一個(gè)都不要信。這條一定要轉(zhuǎn)給父母家人，因?yàn)槿说膹谋娦睦矸浅?qiáng)，一不當(dāng)心就很難抵擋住誘惑，然后入套。

　　5、任何投資，網(wǎng)上搜索的時(shí)候都加上“騙局”二字，先搜索負(fù)面信息，這樣子你最多失去機(jī)會(huì)，不會(huì)失去本金，而機(jī)會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)比本金多得多。

　　6、一點(diǎn)提醒，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的全國(guó)性交易所只有8家，證券(股票)交易所3家，上海證券交易所和深圳證券交易所，全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)(新三板);期貨交易所4家，中國(guó)金融期貨交易所、上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所;貴金屬交易所1家，上海黃金交易所。

　　轉(zhuǎn)自：北國(guó)網(wǎng)

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