讓“科技繁花”結(jié)出“產(chǎn)業(yè)碩果” 南京銀行全力打造“科技金融特色名片”

　　“從書(shū)面論文到研發(fā)投產(chǎn)，一路走來(lái)不易，由衷感謝南京銀行愿意陪我們走最早期的路。”南京高新開(kāi)發(fā)區(qū)一家獲“研發(fā)管線(xiàn)貸”支持的創(chuàng)新藥企業(yè)負(fù)責(zé)人說(shuō)。南京銀行通過(guò)技術(shù)認(rèn)證前置、管線(xiàn)評(píng)估介入，不僅提高了優(yōu)質(zhì)客戶(hù)發(fā)掘效率，更進(jìn)一步擦亮了南京銀行支持科研轉(zhuǎn)化的科創(chuàng)金融名片。

　　近年來(lái)，南京銀行根植于江蘇這片科創(chuàng)沃土，以“科技金融最佳實(shí)踐銀行”為愿景，以“做科創(chuàng)企業(yè)貼身管家”為使命，全力打造“科技金融特色名片”。截至2025年9月末，該行累計(jì)服務(wù)科企近8.8萬(wàn)戶(hù)，提供超8500億元資金支持。

　　理念先行 重塑科創(chuàng)信貸文化

　　經(jīng)過(guò)多年積累，南京銀行科技金融條線(xiàn)培育形成了新型信貸文化，在理念上做到了“三個(gè)轉(zhuǎn)變”：從“基本看過(guò)去”轉(zhuǎn)向“主要看未來(lái)”，以發(fā)展的眼光、投行的視角判斷企業(yè)未來(lái)價(jià)值與合作前景；從“基本看財(cái)務(wù)報(bào)表”轉(zhuǎn)向“主要看團(tuán)隊(duì)產(chǎn)品”，重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)團(tuán)隊(duì)、技術(shù)等“軟信息”，把握真實(shí)經(jīng)營(yíng)規(guī)律；從“基本看抵押擔(dān)保”轉(zhuǎn)向“主要看經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流”，圍繞采購(gòu)、生產(chǎn)和銷(xiāo)售等經(jīng)營(yíng)行為，以信用、類(lèi)信用等方式解決科技企業(yè)缺乏抵押擔(dān)保的痛點(diǎn)。

　　在“它經(jīng)濟(jì)”蓬勃發(fā)展的浪潮中，江蘇某寵物用品科技公司的故事，是許多專(zhuān)注賽道的制造企業(yè)發(fā)展的一個(gè)縮影。公司成立于2005年，深耕寵物凍干、烘干零食領(lǐng)域，雖然坐擁宿遷禽肉產(chǎn)業(yè)帶的供應(yīng)鏈優(yōu)勢(shì)與核心團(tuán)隊(duì)深厚的外貿(mào)資源，卻在2016年遭遇了“成長(zhǎng)的煩惱”——由于在供應(yīng)鏈與品牌建設(shè)上持續(xù)投入，企業(yè)面臨資金緊張，擴(kuò)大再生產(chǎn)受阻，亟待突破產(chǎn)能瓶頸。

　　轉(zhuǎn)機(jī)始于2016年與南京銀行的攜手合作?；趯?duì)企業(yè)發(fā)展前景的認(rèn)可，南京銀行提供了關(guān)鍵的首筆480萬(wàn)元信貸支持，為企業(yè)注入了發(fā)展動(dòng)能。此后，伴隨著企業(yè)每一個(gè)成長(zhǎng)階段的實(shí)際需求，南京銀行的授信支持從480萬(wàn)元逐步提升至5500萬(wàn)元，形成了與企業(yè)擴(kuò)張節(jié)奏同頻共振的金融陪伴。在南京銀行的大力支持下，公司年度銷(xiāo)售收入實(shí)現(xiàn)了從合作之初的2000萬(wàn)元到如今3.2億元的驚人跨越，見(jiàn)證了“金融+產(chǎn)業(yè)”深度融合的乘數(shù)效應(yīng)。該公司的發(fā)展故事清晰地表明，金融機(jī)構(gòu)以“看未來(lái)”的眼光，深度洞察行業(yè)賽道，陪伴專(zhuān)注主業(yè)的企業(yè)共同成長(zhǎng)，成就一段“銀企共贏(yíng)”的佳話(huà)。

　　專(zhuān)業(yè)筑基 “四專(zhuān)”機(jī)制賦能科創(chuàng)

　　南京銀行始終堅(jiān)持在科技金融領(lǐng)域深耕不輟，借力“四專(zhuān)”機(jī)制與科技型企業(yè)實(shí)現(xiàn)價(jià)值共創(chuàng)。

　　首先是“戰(zhàn)略專(zhuān)”，總行成立了科創(chuàng)金融發(fā)展委員會(huì)，專(zhuān)注戰(zhàn)略謀劃實(shí)施，敏捷高效解決業(yè)務(wù)推動(dòng)中的相關(guān)事項(xiàng)。在科創(chuàng)金融發(fā)展委員會(huì)指導(dǎo)與支持下，今年成立總行一級(jí)部門(mén)——科創(chuàng)金融部，進(jìn)一步精準(zhǔn)錨定科技金融的戰(zhàn)略定位。

　　其次是“機(jī)構(gòu)專(zhuān)”，17家分行均成立科創(chuàng)金融服務(wù)中心，持續(xù)打造營(yíng)銷(xiāo)推動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)管理和授信審批“鐵三角”，提升科技創(chuàng)新企業(yè)服務(wù)質(zhì)效。

　　再次是“產(chǎn)品專(zhuān)”，創(chuàng)新推出線(xiàn)上標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品“鑫e科企”，一鍵掃碼、兩步授權(quán)，額度所見(jiàn)即所得，最高可達(dá)1000萬(wàn)元，目前已服務(wù)企業(yè)超2.68萬(wàn)戶(hù)，預(yù)授信253億元。基于該產(chǎn)品較為精準(zhǔn)的模型算法，多地政府和園區(qū)主動(dòng)要求南京銀行為其高企申報(bào)提供專(zhuān)業(yè)的預(yù)診斷意見(jiàn)。

　　最后是“隊(duì)伍專(zhuān)”，重點(diǎn)打造營(yíng)銷(xiāo)人員、“行研之鷹”、審批專(zhuān)家“三支隊(duì)伍”，經(jīng)常性邀請(qǐng)外部專(zhuān)家進(jìn)行實(shí)戰(zhàn)式培訓(xùn)，努力培養(yǎng)懂技術(shù)、懂業(yè)務(wù)、懂客戶(hù)的專(zhuān)業(yè)人才隊(duì)伍。

　　創(chuàng)新驅(qū)動(dòng) 投貸聯(lián)動(dòng)開(kāi)辟新賽道

　　從“債權(quán)融資”到“股權(quán)鏈接”，南京銀行不斷迭代優(yōu)化投貸聯(lián)動(dòng)服務(wù)模式，驅(qū)動(dòng)新質(zhì)生產(chǎn)力加速成長(zhǎng)，開(kāi)辟科技金融新航道。

　　一是“小股權(quán)+大債權(quán)”。針對(duì)初創(chuàng)期企業(yè)成長(zhǎng)快、資金需求量大、估值尚未體現(xiàn)真實(shí)價(jià)值等問(wèn)題，2015年起南京銀行聯(lián)合外部投資機(jī)構(gòu)，以“小股權(quán)”作為紐帶，與企業(yè)建立平等共贏(yíng)的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系，同時(shí)，南京銀行量身配比“大債權(quán)”及綜合金融服務(wù)方案，為企業(yè)發(fā)展壯大“備足糧草”。目前已累計(jì)服務(wù)企業(yè)200多戶(hù)，2024年成為江蘇省首家落地“認(rèn)股權(quán)登記＋貸款”業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。

　　二是“投貸聯(lián)動(dòng)”直通車(chē)。針對(duì)園區(qū)和企業(yè)對(duì)綜合金融服務(wù)了解不足的現(xiàn)狀，聯(lián)合行業(yè)主管部門(mén)進(jìn)區(qū)縣、進(jìn)園區(qū)、進(jìn)企業(yè)，累計(jì)服務(wù)企業(yè)超3000戶(hù)。

　　三是“政銀園投”。針對(duì)近年來(lái)創(chuàng)投募資難、園區(qū)招商難等新情況，南京銀行積極擔(dān)起綜合金融服務(wù)商職責(zé)，探索推出以高新園區(qū)為載體、以政府園區(qū)為主要基金出資方、以深耕垂直賽道的卓越投資機(jī)構(gòu)為專(zhuān)業(yè)基金管理人，同時(shí)給予配套信貸支持的“四方聯(lián)動(dòng)”投貸聯(lián)動(dòng)基金，有效推動(dòng)了產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移和資源優(yōu)化配置，為“長(zhǎng)三角一體化”“沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)展”等重大戰(zhàn)略作出了積極貢獻(xiàn)，推動(dòng)“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)。

　　在無(wú)錫高新區(qū)，一場(chǎng)由政府、銀行、園區(qū)與投資機(jī)構(gòu)共同參與的金融創(chuàng)新實(shí)踐正結(jié)出碩果。2021年，由新吳區(qū)政府牽頭，聯(lián)合南京銀行與知名創(chuàng)投機(jī)構(gòu)金雨茂物，共同設(shè)立了一支總規(guī)模達(dá)3億元的投貸聯(lián)動(dòng)專(zhuān)項(xiàng)基金，旨在為區(qū)內(nèi)初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期的科技型企業(yè)注入強(qiáng)勁動(dòng)力。截至目前，該基金已成功投資16個(gè)項(xiàng)目，投資總額超1.4億元，展現(xiàn)出強(qiáng)大的資本活力與產(chǎn)業(yè)牽引力。

　　與純市場(chǎng)化基金不同，該基金尤為強(qiáng)調(diào)與地方發(fā)展的協(xié)同性。其明確設(shè)置“首投首貸”比例，精準(zhǔn)滴灌處于關(guān)鍵成長(zhǎng)節(jié)點(diǎn)的科創(chuàng)企業(yè)。這種模式不僅培育了本土新苗，更成為區(qū)域招商引資的“強(qiáng)磁場(chǎng)”。在各方合力下，基金已從上海、南京等地成功引進(jìn)6家航空航天領(lǐng)域的優(yōu)秀創(chuàng)業(yè)公司，有效補(bǔ)強(qiáng)了區(qū)域產(chǎn)業(yè)鏈的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

　　該基金創(chuàng)新采用“股+債”綜合服務(wù)模式，一方面為企業(yè)提供發(fā)展所需資金，另一方面幫助創(chuàng)始人以較小股權(quán)稀釋度過(guò)初創(chuàng)期，極大保護(hù)了其創(chuàng)業(yè)積極性。結(jié)合政府政策與銀行信貸，該模式為企業(yè)現(xiàn)金流安全提供了多重保障。更重要的是，該基金作為一個(gè)資源紐帶，深度融合了各方生態(tài)，持續(xù)產(chǎn)生“1+1>2”的化學(xué)效應(yīng)。它不僅是財(cái)務(wù)投資工具，更成為人才培育、技術(shù)成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)升級(jí)的服務(wù)平臺(tái)，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展探索出了一條可復(fù)制的創(chuàng)新路徑。

　　生態(tài)共建 構(gòu)筑科創(chuàng)服務(wù)新高地

　　從單一的資金提供者，升級(jí)為產(chǎn)業(yè)生態(tài)的共建者，南京銀行正通過(guò)全方位的資源整合與協(xié)同，鋪就科技型企業(yè)蓬勃發(fā)展的快車(chē)道。

　　首先是搭建“朋友圈”。通過(guò)歷年積累，南京銀行為近2萬(wàn)家科創(chuàng)企業(yè)、88家創(chuàng)投機(jī)構(gòu)、35家服務(wù)機(jī)構(gòu)、近百個(gè)科技園區(qū)搭建了“資源共享、信息互通”的科創(chuàng)金融“朋友圈”。

　　其次是上線(xiàn)“云平臺(tái)”。2024年底推出“投貸智慧管家”，打造“永不落幕”的政、銀、創(chuàng)、企一站式撮合平臺(tái)，各方隨時(shí)發(fā)布需求，系統(tǒng)自動(dòng)匹配撮合。試運(yùn)行以來(lái)，平臺(tái)已有近300戶(hù)企業(yè)、35家創(chuàng)投機(jī)構(gòu)、11個(gè)科技園區(qū)上線(xiàn)注冊(cè)。

　　再次是探索“鑫云+”。持續(xù)豐富“生態(tài)圈”各類(lèi)創(chuàng)新要素資源，推動(dòng)法律、稅務(wù)、會(huì)計(jì)等各類(lèi)機(jī)構(gòu)上線(xiàn)系統(tǒng)，由“融資-融智-融商”到“融生活-融無(wú)限”，讓科創(chuàng)企業(yè)引得進(jìn)、留得住、成長(zhǎng)得好，推動(dòng)“四鏈”更好地循環(huán)暢通。

　　一家科創(chuàng)企業(yè)，一次平臺(tái)上的“試探性”操作，竟意外地撬動(dòng)了發(fā)展的新支點(diǎn)。“當(dāng)時(shí)只是試著在‘投貸智慧管家’上發(fā)布了需求，沒(méi)想到這么快就帶來(lái)了轉(zhuǎn)機(jī)?！蹦暇┮患覂x器設(shè)備公司負(fù)責(zé)人回憶道。正是這次嘗試，讓企業(yè)精準(zhǔn)對(duì)接了徐州市產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金，解了轉(zhuǎn)型的燃眉之急。

　　南京銀行對(duì)該企業(yè)的扶持可追溯至2017年。企業(yè)初創(chuàng)階段，該行便以“小股權(quán)+大債權(quán)”的模式為其注入金融活水。在企業(yè)面臨轉(zhuǎn)型瓶頸時(shí)，該行又主動(dòng)牽線(xiàn)行業(yè)專(zhuān)家，助力其明確發(fā)展方向，成功拓展醫(yī)藥板塊，并對(duì)接了多家頭部藥企資源。從初創(chuàng)期的“投貸聯(lián)動(dòng)”，到瓶頸期的“專(zhuān)家問(wèn)診”，再到拓展期的“資源嫁接”，南京銀行扮演了“全程陪跑”的伙伴型角色。此次企業(yè)與云龍區(qū)政府的高效合作，正是“投貸智慧管家”平臺(tái)高效撮合能力的體現(xiàn)。通過(guò)“政銀園投”模式，平臺(tái)一站式解決了資金和場(chǎng)地問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)了從“融資”到“融商”的跨越。

　　平臺(tái)的背后，是一場(chǎng)怎樣的服務(wù)理念升級(jí)？南京銀行用行動(dòng)給出了答案：科技金融的未來(lái)，在于構(gòu)建一個(gè)開(kāi)放、協(xié)同、共贏(yíng)的生態(tài)圈，讓每一次“試一試”都能走向“無(wú)限可能”。

　　轉(zhuǎn)自：金融時(shí)報(bào)

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