興業(yè)銀行濟(jì)南分行：全力深耕普惠金融，精準(zhǔn)滴灌小微企業(yè)

　　我省是小微企業(yè)聚集大省，小微企業(yè)在多個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。近年來，興業(yè)銀行濟(jì)南分行全面梳理小微企業(yè)服務(wù)環(huán)節(jié)中的痛點(diǎn)難點(diǎn)，提升融資服務(wù)效率；加快產(chǎn)品創(chuàng)新、加強(qiáng)科技賦能，提升融資全流程的線上化、智能化水平；圍繞細(xì)分行業(yè)、特色集群、核心企業(yè)等，提供個(gè)性化、差異化金融服務(wù)支持。

　　深耕小微藍(lán)海

　　助力跨越發(fā)展

　　目前，中小企業(yè)已成為國民經(jīng)濟(jì)的重要生力軍。國內(nèi)中小企業(yè)創(chuàng)造的GDP占比已從改革開放初期的1%發(fā)展為60%，來自中小企業(yè)的稅收占全國稅收的50%以上，中小企業(yè)還提供了80%的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位，吸納了90%的新增就業(yè)，并成為技術(shù)創(chuàng)新的積極力量。

　　新冠肺炎疫情發(fā)生后，相關(guān)部門出臺(tái)多項(xiàng)措施，要求金融機(jī)構(gòu)全力支持受疫情影響嚴(yán)重的中小微企業(yè)，解決中小微企業(yè)和民營企業(yè)融資難、融資貴問題。近期，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門已將制造業(yè)貸款、普惠小微貸款相關(guān)指標(biāo)納入MPA及日常監(jiān)管范疇。

　　在中小微企業(yè)發(fā)展遇到困難時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該站出來，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)力量。從興業(yè)銀行濟(jì)南分行情況來看，經(jīng)過多年的發(fā)展，該行的規(guī)模、效益等主要指標(biāo)已經(jīng)穩(wěn)居本地同類金融機(jī)構(gòu)前列，市場(chǎng)影響力和拓展力都值得肯定。但是，想要再次實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，興業(yè)銀行濟(jì)南分行必須將重心下沉，深入到中小型企業(yè)客戶藍(lán)海中去，積極開展對(duì)優(yōu)質(zhì)中小型企業(yè)客戶的營銷工作，以實(shí)現(xiàn)企業(yè)金融業(yè)務(wù)的健康可持續(xù)發(fā)展。據(jù)了解，興業(yè)銀行濟(jì)南分行近年來在制造業(yè)、小微企業(yè)信貸投放上逐年增加，成效顯著。

　　銀稅互動(dòng)“快易貸”

　　豐富線上產(chǎn)品線

　　近期，興業(yè)銀行濟(jì)南分行推出了小微企業(yè)線上融資產(chǎn)品“快易貸”產(chǎn)品，在服務(wù)小微企業(yè)方面探索出切實(shí)可行的“興業(yè)模式”。

　　2019年初，我省搭建了“山東省銀稅互動(dòng)平臺(tái)”，推動(dòng)企業(yè)稅務(wù)信息共享。興業(yè)銀行濟(jì)南分行積極對(duì)接該平臺(tái)，簽訂銀稅互動(dòng)合作協(xié)議，于今年6月末完成系統(tǒng)對(duì)接，產(chǎn)品正式上線。

　　據(jù)介紹，“快易貸”是針對(duì)小微企業(yè)客戶提供的免抵押、系統(tǒng)自動(dòng)審批的線上貸款，額度最高200萬元，期限最長1年，線上申請(qǐng)、審批、簽約、提款、隨借隨還，可循環(huán)使用。

　　該產(chǎn)品有五大優(yōu)勢(shì)，一是客群廣，納稅等級(jí)A、B級(jí)信用良好的企業(yè)均可申請(qǐng)；二是免抵押，僅追加企業(yè)主個(gè)人連帶責(zé)任擔(dān)保；三是審批快，5—10分鐘出結(jié)果，全線上自動(dòng)審批；四是額度高，最高可獲200萬元信用貸款；五是利率低，推廣期利率最低4.24%，隨借隨還，不使用不收息。該產(chǎn)品通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，實(shí)現(xiàn)全線上審批信用貸款，企業(yè)可以實(shí)現(xiàn)在線申請(qǐng)、審批、簽約、提款、還款，提高了企業(yè)融資效率，提升了客戶體驗(yàn)。

　　對(duì)銀行來說，該業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變了傳統(tǒng)作業(yè)模式及風(fēng)控理念，從線下轉(zhuǎn)到線上，從人工審批轉(zhuǎn)到模型審批，效率大幅提高，人員得到解放，成為培育優(yōu)質(zhì)客戶的新抓手。該業(yè)務(wù)極大豐富了線上融資產(chǎn)品線，提升了市場(chǎng)競(jìng)爭力，同時(shí)讓盡職免責(zé)更容易落地，解除了客戶經(jīng)理的后顧之憂。

　　聚焦痛點(diǎn)難點(diǎn)

　　暢通小微融資

　　長期以來，傳統(tǒng)的銀行融資模式無法滿足小微企業(yè)小、快、頻、急的資金需求，且小微企業(yè)普遍無法提供抵押等擔(dān)保措施，造成其融資難問題長期無法有效解決。

　　對(duì)小微企業(yè)來說，該業(yè)務(wù)將納稅信用轉(zhuǎn)化為融資信用，為小微企業(yè)提供了一個(gè)有效的融資渠道，解決了擔(dān)保難落實(shí)的問題，同時(shí)無需提供報(bào)表等紙制材料，手續(xù)更加簡便，審批更加高效，且利率低，可以隨借隨還，能有效解決企業(yè)融資難、融資貴問題。

　　濟(jì)南某物業(yè)公司目前正享受著興業(yè)銀行“快易貸”帶來的便捷融資服務(wù)。據(jù)介紹，該公司主要經(jīng)營停車場(chǎng)服務(wù)，經(jīng)營業(yè)務(wù)為各大型醫(yī)院停車場(chǎng)管理，與各大醫(yī)院大多簽訂20年以上長期合同。2019年納稅收入1841萬元，綜合減稅政策后納稅100多萬元，截至2020年7月底本年累計(jì)納稅37萬元。該公司今年新簽訂多份停車設(shè)備安裝合同，有較大的資金需求。據(jù)介紹，該公司從辦理興業(yè)銀行“快易貸”業(yè)務(wù)到成功提款僅用2天時(shí)間，獲得授信額度200萬元，對(duì)該業(yè)務(wù)給出了極高評(píng)價(jià)。

　　濟(jì)南某經(jīng)貿(mào)公司主營汽車輪轂銷售，采購輪轂后銷往長春一汽集團(tuán)，2019年實(shí)現(xiàn)納稅收入2451萬元，連續(xù)3年被評(píng)為A級(jí)納稅企業(yè)。疫情期間，受疫情影響，貨物運(yùn)輸受阻，公司回款遇到困難，資金周轉(zhuǎn)遇到難題，急需靈活資金補(bǔ)充。借助該業(yè)務(wù)，公司獲得授信額度200萬元，在線上批復(fù)當(dāng)天即全部提款用于支付上游企業(yè)。

　　數(shù)據(jù)顯示，興業(yè)銀行濟(jì)南分行的“快易貸”自6月30日正式上線以來，申請(qǐng)客戶增長迅速，單月申請(qǐng)客戶已經(jīng)超過1000戶，而且預(yù)審?fù)ㄟ^率達(dá)到40%。

　　創(chuàng)新機(jī)制政策

　　優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)

　　據(jù)介紹，在服務(wù)小微企業(yè)的政策機(jī)制方面，興業(yè)銀行濟(jì)南分行做了大量工作。比如在解決客戶“融資貴”方面，該行在總行貸款優(yōu)惠政策支持下，大幅下調(diào)貸款定價(jià)，普惠小微貸款定價(jià)在同類股份制銀行中具備明顯服務(wù)優(yōu)勢(shì)；在解決客戶“融資難”方面，該行不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，切實(shí)提高送審效率。

　　在產(chǎn)品和服務(wù)方面，興業(yè)銀行濟(jì)南分行不斷加大創(chuàng)新、優(yōu)化服務(wù)力度，并走在同行業(yè)前列。首先，該行積極做好續(xù)貸支持，發(fā)揮已有的無還本續(xù)貸產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，緩解企業(yè)到期還款壓力和過橋資金籌措難題。其次，不斷拓展信用貸款規(guī)模，支持更多優(yōu)質(zhì)普惠小微企業(yè)獲得免于抵押擔(dān)保的純信用貸款。再次，不斷加大產(chǎn)品創(chuàng)新，推出多款線下線上產(chǎn)品，例如年審貸、普惠貸、科技貸、票據(jù)貸等，有針對(duì)性地解決企業(yè)需求痛點(diǎn)。第四，加大線上融資系統(tǒng)開發(fā)應(yīng)用，提升服務(wù)效率、優(yōu)化客戶體驗(yàn)。最后，細(xì)化行業(yè)調(diào)研，聚焦當(dāng)?shù)貐^(qū)域特色產(chǎn)業(yè)及核心企業(yè)上下游小微客戶，推出貼合當(dāng)?shù)乜蛻粜枨?、流程簡便、風(fēng)險(xiǎn)可控的差異化信貸產(chǎn)品和特色業(yè)務(wù)。

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　　轉(zhuǎn)自：大眾日?qǐng)?bào)

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