金融，是現(xiàn)代經(jīng)濟的血液；科技，是面向未來的探索。隨著兩者深度融合，才有了日新月異的金融科技。
從參與到賦能，金融與科技之間的關系正在被重塑
隨著越來越多的科技創(chuàng)新應用到金融行業(yè)，金融與科技的互動越來越直接和明顯，金融科技正式進入下半場的引擎革命時代。
零壹財經(jīng)創(chuàng)始人兼CEO柏亮坦言，互聯(lián)網(wǎng)金融這些年最大的貢獻不是各種新鮮的東西，而是讓更多的人群進入到金融服務范疇，主要體現(xiàn)在兩個方面：第一，被服務的范疇、群體在不斷擴大；第二，更廣泛的人員、更多樣化的機構進入到金融服務領域，使這個生態(tài)發(fā)生了巨大變化。
“雖然現(xiàn)在的金融體系和基本邏輯仍然是在傳統(tǒng)的概念之上，但是在新技術的反哺下，金融行業(yè)的發(fā)展理念和運作方式都產(chǎn)生了極大的變化。”捷越聯(lián)合副總裁段建明告訴記者，另外，企業(yè)也在用智能科技手段改變以往以人為主的運作方式，相對于傳統(tǒng)的人工審核運作方式人工智能優(yōu)勢凸顯，在打破時間、地域界限的同時，極大地提高了工作效率，大數(shù)據(jù)、云計算以及其他的先進科技也提高了企業(yè)風險甄別和防范的能力，這些先進科技都是助力我國普惠金融發(fā)展的關鍵。
金融科技是金融業(yè)利用技術手段誕生的經(jīng)濟形態(tài)，也是技術驅動的金融創(chuàng)新。對此，借貸寶副總裁曾軍表示，科技創(chuàng)新是催化劑，能夠降低交易成本，讓可以發(fā)生但難以發(fā)生的交易變得可能、高頻，比如：用AI技術做人臉識別，防身份冒用；機器人客服，處理常見問題；用大數(shù)據(jù)技術識別用戶關系鏈，防欺詐等，這些技術面向上億用戶，大大降低了運營成本，改善了用戶體驗，但是還無法從本質上改變金融，金融仍然需要服從金融原理。
無疑，隨著金融和科技之間的不斷融合，將會極大的拓寬金融行業(yè)的廣度和深度，助力普惠金融的發(fā)展，但是也可能存在一些弊端。
中國銀行原行長李禮輝認為，我國的金融業(yè)正在形成新的格局，包括金融市場的重構、監(jiān)管的重構、和金融服務模式的重構。“不過金融創(chuàng)新都必須固本守拙，金融科技改變了金融的業(yè)態(tài)，但是我認為并不改變金融的本質。實踐證明金融科技推動創(chuàng)新和進步也必然伴隨風險和隱患。”
作為從業(yè)者，段建明認為，我國金融行業(yè)還處于成長階段，面臨的挑戰(zhàn)和機遇都很大。征信體系是國家金融穩(wěn)定和發(fā)展的基礎，但我國目前的征信體系還比較年輕，個人征信的覆蓋率不足。再加上現(xiàn)在及未來用戶的數(shù)據(jù)高度集中在幾家頭部互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，容易形成數(shù)據(jù)孤島的局面，不利于金融企業(yè)之間的數(shù)據(jù)聯(lián)通進而導致數(shù)據(jù)有效性較低，難以對用戶進行全面、真實的畫像，評估出用戶真實的還款能力和還款意愿。
曾軍坦言，金融活動承擔最終責任的是人（組織背后也是人），但是參與金融活動的主體除了人，還有越來越多的機器，如手機、計算機、服務器。人精力有限，決策滯后，但又不得不授權機器參與金融活動，而機器不承擔責任。人和機器如何取長補短是個難題。另外，金融行業(yè)監(jiān)管很嚴，金融科技也給監(jiān)管科技出了難題。
科技創(chuàng)新將成為金融科技的決勝關鍵
盡管金融科技時代的來臨大大提升了金融行業(yè)的運行效率，并且滿足了人們在互聯(lián)網(wǎng)時代的消費和理財需求，但是，僅僅只是簡單相加并不能夠給金融行業(yè)的發(fā)展帶來本質性的變革，而盲目地對金融行業(yè)去中間化只會把金融行業(yè)的發(fā)展帶入歧途。大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術能夠在很大程度上實現(xiàn)金融創(chuàng)新和更長遠的發(fā)展。
業(yè)界人士普遍認為，未來一定會看到在金融科技企業(yè)之間越來越激烈的競爭，這種競爭會不斷從金融層面向技術層面傾斜，因為商業(yè)發(fā)展到今天，本來就已經(jīng)是一場技術之戰(zhàn)，金融行業(yè)恰好是技術發(fā)展到當下最合適的戰(zhàn)場?？萍紕?chuàng)新能力將成為影響金融機構實力對比的決定性因素，左右未來競爭格局。
“從互聯(lián)網(wǎng)金融一些頭部平臺更名也可以看出，眾多企業(yè)都在在朝著數(shù)字、高新技術的方向加大砝碼。在合規(guī)經(jīng)營基礎上，未來行業(yè)競爭的重點將集中在科技創(chuàng)新領域，科技創(chuàng)新實力強勁的企業(yè)在未來的競爭中更具優(yōu)勢。”段建明如是說。
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