央行：擴(kuò)大普惠金融覆蓋面，降低中小微企業(yè)融資成本

　　央行5日印發(fā)《關(guān)于深入開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程的通知》(下稱《通知》)，進(jìn)一步提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中小微企業(yè)(含個(gè)體工商戶，下同)金融服務(wù)能力，強(qiáng)化“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”長效機(jī)制建設(shè)。

　　《通知》要求，大力推動(dòng)中小微企業(yè)融資增量擴(kuò)面，提質(zhì)增效。

　　擴(kuò)大中小微企業(yè)信貸投放。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要發(fā)揮再貸款再貼現(xiàn)等貨幣政策工具作用，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)的信貸投放。鼓勵(lì)中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)專項(xiàng)金融債券，拓寬支小信貸資金來源。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要著力擴(kuò)大普惠金融覆蓋面，持續(xù)增加首貸戶。同時(shí)，在合理管控風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)化法治化原則下，適當(dāng)加大對(duì)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的中小微企業(yè)信貸支持力度。

　　加大對(duì)個(gè)體工商戶等經(jīng)營主體的金融支持力度。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)個(gè)體工商戶、小店、商鋪、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等穩(wěn)定擴(kuò)大就業(yè)重點(diǎn)群體的金融支持，鞏固穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)成果。要結(jié)合個(gè)體工商戶等經(jīng)營主體融資需求特點(diǎn)和地方產(chǎn)業(yè)特色，優(yōu)化信貸產(chǎn)品服務(wù)。鼓勵(lì)精簡辦貸環(huán)節(jié)，加強(qiáng)線上服務(wù)，優(yōu)化貸款審批手續(xù)，提高個(gè)體工商戶等經(jīng)營主體的融資便利度。

　　實(shí)施好兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要實(shí)施好普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃，指導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按市場(chǎng)化原則支持受新冠肺炎疫情影響的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款延期還本付息，注重審核第一還款來源，提升信用貸款發(fā)放能力。

　　《通知》強(qiáng)調(diào)，持續(xù)優(yōu)化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部政策安排。

　　優(yōu)化普惠金融資源配置。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要單列小微企業(yè)專項(xiàng)信貸計(jì)劃，在內(nèi)部資源上加大對(duì)小微企業(yè)的傾斜力度，通過實(shí)行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠、安排專項(xiàng)激勵(lì)費(fèi)用補(bǔ)貼等方式，提高分支機(jī)構(gòu)和小微信貸從業(yè)人員對(duì)小微企業(yè)貸款的積極性。

　　完善績效考核機(jī)制。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)分支機(jī)構(gòu)普惠小微貸款的考核比重。強(qiáng)化差異化考核，對(duì)服務(wù)小微企業(yè)成效顯著的分支機(jī)構(gòu)，在績效考評(píng)、資源分配中予以傾斜，并適當(dāng)下放授信審批權(quán)限；對(duì)服務(wù)小微企業(yè)工作不力的，要在考核中予以體現(xiàn)并督促整改。

　　落實(shí)落細(xì)盡職免責(zé)制度。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立健全盡職免責(zé)制度，制定針對(duì)性強(qiáng)、具備可操作性的實(shí)施細(xì)則，保障盡職免責(zé)制度有效落地。進(jìn)一步提高小微信貸從業(yè)人員免責(zé)比例，適當(dāng)提高不良貸款容忍度，鼓勵(lì)建立正面清單和負(fù)面清單，明確界定基層員工操作規(guī)范，免除小微信貸從業(yè)人員的后顧之憂。

　　《通知》還提出，充分運(yùn)用科技手段賦能中小微企業(yè)金融服務(wù)。

　　加大普惠金融科技投入。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等金融科技手段，提高貸款效率，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方式，拓寬金融客戶覆蓋面。大中型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要依托金融科技手段，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造線上線下、全流程的中小微金融產(chǎn)品體系，滿足中小微企業(yè)信貸、支付結(jié)算、理財(cái)?shù)染C合金融服務(wù)需求。地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)守“支小支農(nóng)”市場(chǎng)定位，借助信息技術(shù)手段優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)流程，鼓勵(lì)開發(fā)線上產(chǎn)品，提升中小微企業(yè)金融服務(wù)便利度。

　　創(chuàng)新特色信貸產(chǎn)品。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要針對(duì)中小微企業(yè)融資需求和特點(diǎn)，持續(xù)改進(jìn)和豐富信貸產(chǎn)品。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與地方征信平臺(tái)、融資服務(wù)平臺(tái)、第三方征信機(jī)構(gòu)合作，運(yùn)用稅務(wù)、工商等非信貸信息以及在本銀行的交易結(jié)算等信息，綜合評(píng)價(jià)中小微企業(yè)信用水平，提高信用貸款發(fā)放比例。

　　提高融資便利度。在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要開發(fā)并持續(xù)完善無還本續(xù)貸、隨借隨還等貸款產(chǎn)品，提升用款便利度，降低中小微企業(yè)融資的綜合財(cái)務(wù)成本。大力推動(dòng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依托人民銀行征信中心應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)，為供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)提供融資支持。

　　此外，《通知》明確，切實(shí)提升中小微企業(yè)貸款定價(jià)能力。

　　持續(xù)釋放貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)改革紅利。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要將貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率內(nèi)嵌到內(nèi)部定價(jià)和傳導(dǎo)相關(guān)環(huán)節(jié)，疏通內(nèi)部利率傳導(dǎo)機(jī)制，釋放貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率改革促進(jìn)降低貸款利率的潛力，鞏固小微企業(yè)貸款實(shí)際利率水平下降成果。

　　提升貸款差異化定價(jià)能力。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要提高精細(xì)化定價(jià)水平，結(jié)合自身資金成本、業(yè)務(wù)成本、風(fēng)險(xiǎn)成本，綜合考慮客戶的綜合貢獻(xiàn)、客戶關(guān)系等要素，建立定價(jià)模型。要適時(shí)根據(jù)小微市場(chǎng)主體資質(zhì)、經(jīng)營狀況及貸款方式、期限等因素，及時(shí)調(diào)整貸款利率水平，形成差異化、精細(xì)化利率定價(jià)體系，降低市場(chǎng)主體融資成本。

　　強(qiáng)化負(fù)債成本管控能力。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)存款利率監(jiān)管，充分發(fā)揮市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制作用，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合理確定存款利率，穩(wěn)定負(fù)債成本。加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)存款和異地存款的管理，依法從嚴(yán)處理高息攬儲(chǔ)等違規(guī)行為，推動(dòng)降低中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)債成本。

　　轉(zhuǎn)自：中新經(jīng)緯

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