剛剛過去的2017年，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)經(jīng)歷了一輪“嚴(yán)監(jiān)管”，監(jiān)管過后，業(yè)內(nèi)相信互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的春天即將到來。
在近日舉行的2018金融科技競爭力高峰論壇上，中央財經(jīng)大學(xué)中國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究院副院長歐陽日輝表示，經(jīng)過近兩年來的整治，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)迎來了轉(zhuǎn)折點，預(yù)計2018年互聯(lián)網(wǎng)金融將迎來“黃金時代”。
“嚴(yán)監(jiān)管”之后春天或?qū)砼R
近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融爆發(fā)式增長，但由于政策滯后、監(jiān)管缺失，行業(yè)呈現(xiàn)野蠻增長，亂象頻生。鑒于此，自2016年開始，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)開啟了全面監(jiān)管時代。尤其在2017年，監(jiān)管層不斷加大整治力度，出臺了多項政策措施。
記者通過梳理發(fā)現(xiàn)，從2017年2月開始，監(jiān)管層幾乎每個月都會出臺一項監(jiān)管政策，因此，2017年也被視為互聯(lián)網(wǎng)金融的整治年。這一年，從地方到中央，監(jiān)管層陸續(xù)發(fā)布了關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)存管、信息披露、備案登記、牌照審查等方面的指引或要求。在“嚴(yán)監(jiān)管”下，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)走出了草莽時代，告別了野蠻生長——校園貸、金交所類業(yè)務(wù)相繼被禁，現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)受到整頓，大額超標(biāo)業(yè)務(wù)被要求清理。
整治過后，業(yè)內(nèi)相信，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的春天即將到來。在歐陽日輝看來，互聯(lián)網(wǎng)金融將經(jīng)歷爆發(fā)階段、狂熱階段、協(xié)同階段和成熟階段四個發(fā)展階段。1999-2012年是我國互聯(lián)網(wǎng)金融爆發(fā)階段，2013-2015年是狂熱階段。2016年以后，我國互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入一個轉(zhuǎn)折點，監(jiān)管層、業(yè)界和學(xué)術(shù)界都在反思和調(diào)整互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展路線，通過制度建設(shè)、重組和創(chuàng)新，規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融。“預(yù)計從2018年開始，我國互聯(lián)網(wǎng)金融將轉(zhuǎn)型到與實體經(jīng)濟(jì)協(xié)同發(fā)展階段，迎來互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的‘黃金時代’。”
歐陽日輝表示：“經(jīng)過前面的冬天，一些生命力不強(qiáng)的公司和行業(yè)‘害蟲’被凍死了，在春天來臨之后，這些留下來的公司將會茁壯成長，他們會與消費相結(jié)合，助力互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)更好發(fā)展，同時也將推動新的金融生態(tài)的形成。”
守住底線構(gòu)建新生態(tài)
金融生態(tài)的形成對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展至關(guān)重要。在歐陽日輝看來，現(xiàn)有金融體系是基于工業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展模式而建立的，未來將進(jìn)入數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代，需要一套新的與數(shù)字經(jīng)濟(jì)相匹配的新的金融生態(tài)。
那么，當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融的春天來臨之后，互聯(lián)網(wǎng)金融將如何構(gòu)建新的金融生態(tài)？該朝哪個方向發(fā)展？
對此，歐陽日輝表示，不久前召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會議已經(jīng)給出了明確答案。
中央經(jīng)濟(jì)工作會議提出，要更好為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。打好防范化解重大風(fēng)險攻堅戰(zhàn)，重點是防控金融風(fēng)險，要服務(wù)于供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革這條主線，促進(jìn)形成金融和實體經(jīng)濟(jì)、金融和房地產(chǎn)、金融體系內(nèi)部的良性循環(huán)，做好重點領(lǐng)域風(fēng)險防范和處置，堅決打擊違法違規(guī)金融活動，加強(qiáng)薄弱環(huán)節(jié)監(jiān)管制度建設(shè)。
“這是我們未來的發(fā)展方向。”歐陽日輝表示，其中，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)當(dāng)是尤其值得注意的一點。“互聯(lián)網(wǎng)金融要為實體經(jīng)濟(jì)賦能，助力小微企業(yè)發(fā)展。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融在消費金融領(lǐng)域很賣力，不斷推出新的模式。但互聯(lián)網(wǎng)金融作為傳統(tǒng)金融的有效補(bǔ)充，更多的應(yīng)是與產(chǎn)業(yè)相結(jié)合，解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題。”
“這是一個大的方向。”歐陽日輝表示，第二個方向便是依托核心企業(yè)發(fā)展供應(yīng)鏈金融，雖然目前該領(lǐng)域還存在一些問題，但是隨著監(jiān)管的不斷深入，會有所改觀。再一個便是普惠金融推動居民消費。在這一塊，消費金融已經(jīng)做了很多工作。未來能不能守住監(jiān)管層要求的杠桿，是互聯(lián)網(wǎng)金融在消費領(lǐng)域所需要追求的法則。另外，拓展海外市場，也是互聯(lián)網(wǎng)金融未來的發(fā)展方向。目前很多支付平臺在海外的市場拓展做得非常好。但是目前來講，在海外市場的拓展還有一些困難，未來隨著智能金融的不斷發(fā)展，和“一帶一路”戰(zhàn)略的深入實施，將會有更多的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺走出去。
科技賦能助力金融業(yè)升級
當(dāng)前，隨著人工智能技術(shù)的發(fā)展，金融業(yè)已經(jīng)被逐漸滲透，迎來“智能+金融”的跨界組合。在業(yè)內(nèi)人士看來，未來金融行業(yè)與科技的融合將會更加緊密，互聯(lián)網(wǎng)金融將借助新的技術(shù)取得突破。
2017年7月，國務(wù)院印發(fā)《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》，首次提出智能金融，并從四方面對智能金融的發(fā)展作出具體規(guī)劃。政策的推動，無疑將會促進(jìn)智能金融迎來極大發(fā)展。創(chuàng)新工場董事長李開復(fù)甚至預(yù)言，金融行業(yè)80%的從業(yè)者都敵不過人工智能，他們在未來10年都會被人工智能取代。進(jìn)入2018年，業(yè)內(nèi)認(rèn)為，大數(shù)據(jù)也會成為互聯(lián)網(wǎng)金融的標(biāo)配。
“經(jīng)過整治以后，能夠活下的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，都是經(jīng)歷過‘風(fēng)浪’的，但是如果未來不運用大數(shù)據(jù)，其壽命也是短暫的。”歐陽日輝表示，互聯(lián)網(wǎng)金融與人工智能、大數(shù)據(jù)的結(jié)合，將對金融風(fēng)險的控制掀起新的革命。金融風(fēng)險控制在原有的方式之下，存在著很多難題。運用人工智能和大數(shù)據(jù)，能夠提供個性化的智能解決方案，金融機(jī)構(gòu)用好人工智能和大數(shù)據(jù)這兩個技術(shù)，必然成為金融業(yè)的下一個經(jīng)濟(jì)增長點。
目前，金融科技成為新的風(fēng)口，已經(jīng)吸引了眾多公司投入其中。2017年，百度、阿里巴巴、騰訊、京東四大互聯(lián)網(wǎng)巨頭分別與中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、工商銀行達(dá)成合作，共謀金融科技發(fā)展。而眾多網(wǎng)貸平臺也紛紛向中小型銀行輸出技術(shù)、風(fēng)控模型，以圖獲得更大的市場。二三四五、奧馬電器、熊貓金控等多家上市公司布局、轉(zhuǎn)型至金融領(lǐng)域。同時，商業(yè)銀行也在積極布局金融科技。
業(yè)內(nèi)人士表示，金融科技的發(fā)展將使金融服務(wù)更加個性化、智能化。金融科技將不再停留在單純的技術(shù)階段，如何利用金融科技提供更加智能化、人性化，有溫度的金融服務(wù)，將成為互聯(lián)網(wǎng)金融追求的終極目標(biāo)。（記者 崔彩鳳）
轉(zhuǎn)自：中國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)導(dǎo)報
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