醫(yī)美分期頭頂?shù)臑踉坪湍_下的跑道

　　醫(yī)美分期，心里有火，臉上有霜，既經(jīng)歷過眾星拱月，爆發(fā)式增長，也經(jīng)歷過優(yōu)勝劣汰，市場(chǎng)洗牌，在分期消費(fèi)的跑道上一路狂奔，精力充沛，在烏云遮蓋的考驗(yàn)下撕開裂縫迎來生態(tài)之光。大道之下不日落，烏云之下有陽光。

　　消費(fèi)迭代升級(jí)分期走入醫(yī)美場(chǎng)景

　　當(dāng)下，我們生活的時(shí)代是一個(gè)消費(fèi)變革的時(shí)代，是第三次消費(fèi)升級(jí)的風(fēng)口期，場(chǎng)景化線上分期消費(fèi)方式趟過了信用卡的絞殺，現(xiàn)金貸的野蠻掠奪，在市場(chǎng)站住腳跟，成為這個(gè)時(shí)代消費(fèi)升級(jí)的一大代表性創(chuàng)造。與此同時(shí)，分期消費(fèi)的邊界也從3C、家電、裝修等領(lǐng)域延伸至醫(yī)美市場(chǎng)。

　　隨著國民經(jīng)濟(jì)水平的提高，消費(fèi)理念的變化，在龐大人口基數(shù)下，以女性為主要消費(fèi)群體的醫(yī)美經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展。在我國用戶消費(fèi)支出結(jié)構(gòu)中，醫(yī)療保健已成第5大支出項(xiàng)目，醫(yī)美消費(fèi)更是成為大眾消費(fèi)類型之一。在分期消費(fèi)方式的推動(dòng)下，2009年到2015年間，中國醫(yī)療美容一直保持15%的年復(fù)合增長速度，超過2.4萬家醫(yī)療美容機(jī)構(gòu)成立。2017年中國醫(yī)美市場(chǎng)規(guī)模更是達(dá)1760億，2018年達(dá)2245億，同比增速27.57%。高增長背后也迎來無數(shù)入局者，線下資源強(qiáng)勁的喬融醫(yī)分期、醫(yī)美導(dǎo)流平臺(tái)新氧、O2O模式下的口袋喵……廝殺一片。

　　大道之下，入局者越來越多，2015年后烏云漸起。

　　醫(yī)美分期從藍(lán)海到紅海頭頂烏云幾片

　　2015年可以說是醫(yī)美分期市場(chǎng)的一大分水嶺，醫(yī)美分期呈井噴式發(fā)展。之后，一路從藍(lán)海殺成紅海一片。與此同時(shí)，監(jiān)管的口子緊縮，市場(chǎng)問題暴露，開始倒逼醫(yī)美分期平臺(tái)更加規(guī)范化發(fā)展。

　　以喬融醫(yī)分期為例，在這場(chǎng)廝殺中，因創(chuàng)始人龐大的線下資源網(wǎng)絡(luò)，擊敗一眾對(duì)手，迅速在市場(chǎng)跑馬圈地，走入頭部玩家行列，據(jù)公開數(shù)據(jù)顯示，截至2019年2月底，其合作商戶超10000家，累計(jì)幫助資金方放貸超35億元。

　　但是，因初期以市場(chǎng)為導(dǎo)向的發(fā)展模式，風(fēng)控把控不足，其學(xué)生在醫(yī)美機(jī)構(gòu)辦理分期事件一度被市場(chǎng)詬病。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，自監(jiān)管政策出臺(tái)后喬融便將在校學(xué)生劃入禁貸人群，

　　并通過風(fēng)控模型周期迭代，嚴(yán)格杜絕，可過程中因商戶方操作問題，學(xué)生求美心切資質(zhì)造假等原因等給喬融提出新難題。據(jù)悉，目前喬融正通過與商戶簽約條款強(qiáng)制約定手段及商戶培訓(xùn)體系升級(jí)，風(fēng)控模型持續(xù)迭代，技術(shù)手段研發(fā)等多維組合式方案解決這一問題。

　　另外，在醫(yī)美分期市場(chǎng)，因治療效果未能達(dá)消費(fèi)者預(yù)期或未能達(dá)醫(yī)院承諾，消費(fèi)者還款意愿降低，甚至出現(xiàn)逾期，分期后產(chǎn)生糾紛；在中小醫(yī)美平臺(tái)，因急于沖量疏忽風(fēng)控，推銷員、醫(yī)美機(jī)構(gòu)、黑中介聯(lián)合騙貸，如水蛭般瘋狂吸食產(chǎn)業(yè)鏈上的血液等現(xiàn)象，都是罩在醫(yī)美分期頭上的片片烏云。

　　平臺(tái)生態(tài)任重道遠(yuǎn)風(fēng)控機(jī)制陽光雨林

　　以上難題的出現(xiàn)對(duì)醫(yī)美分期平臺(tái)自我進(jìn)化提出新要求，平臺(tái)生態(tài)建設(shè)任重道遠(yuǎn)，風(fēng)控機(jī)制是決定平臺(tái)生態(tài)鏈的生死決定因子。

　　如上文提及的喬融，其風(fēng)控機(jī)制一直在升級(jí)。據(jù)公開資料顯示，目前喬融風(fēng)控在行業(yè)內(nèi)已步入優(yōu)質(zhì)風(fēng)控行列，喬融在B端通過對(duì)商戶資質(zhì)、獲客、規(guī)模、團(tuán)隊(duì)等6個(gè)以上維度進(jìn)行評(píng)級(jí)，做精細(xì)化管理；在C端通過對(duì)用戶畫像、異常監(jiān)控、信用評(píng)估等5個(gè)以上條目進(jìn)行跟蹤，做大數(shù)據(jù)風(fēng)控；在反欺詐環(huán)節(jié)，引入AI技術(shù)，對(duì)B端、C端同時(shí)進(jìn)行反欺詐管理并進(jìn)行串聯(lián)預(yù)警。

　　其實(shí)，在很多想要正規(guī)化發(fā)展的平臺(tái)，每家都會(huì)努力提升風(fēng)控水平，風(fēng)控機(jī)制做的好，才能為自身生態(tài)提供陽光雨林，為生態(tài)建設(shè)構(gòu)筑護(hù)城河，才能在分期市場(chǎng)的跑道上永少年，一路向上生長。

　　醫(yī)美分期，心里有火，臉上有霜。大道之下不日落，烏云之下有陽光。

　　轉(zhuǎn)自：北國網(wǎng)

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