每年4000多億網(wǎng)絡(luò)欺詐損失，做好全棧式反欺詐全靠這個(gè)能力

　　導(dǎo)語：2017-2018年企業(yè)反欺詐需求陡增，相信沒人想當(dāng)冤大頭，再者，企業(yè)付出的，不該被黑產(chǎn)收割。
 

　　欺詐，互聯(lián)網(wǎng)營銷不可避免的坑
 

　　中國互聯(lián)網(wǎng)高度普及，網(wǎng)民達(dá)7.5億，企業(yè)推廣運(yùn)營高度依賴于互聯(lián)網(wǎng)，企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)與用戶建立聯(lián)系，而用戶對互聯(lián)網(wǎng)也形成了重度依賴，用戶及其行為由線下變?yōu)榫€上，沉淀出大量數(shù)據(jù)，當(dāng)用戶信息、數(shù)據(jù)、內(nèi)容都暴露在網(wǎng)絡(luò)中時(shí)，給了灰產(chǎn)可趁之機(jī)。
 

　　所謂網(wǎng)絡(luò)灰產(chǎn)，是指在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)普遍存在的利用非法手段謀取不當(dāng)利益的“黑色產(chǎn)業(yè)”，他們利用計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)實(shí)施以營利為目的，有組織、有計(jì)劃、分工明確的團(tuán)伙式犯罪行為。
 

　　下面的數(shù)字，可能會讓吃一驚!
 

　　電商安全生態(tài)聯(lián)盟2017年發(fā)布的《電子商務(wù)生態(tài)安全白皮書》指出，中國“網(wǎng)絡(luò)灰產(chǎn)”從業(yè)人員已超過150萬，市場規(guī)模高達(dá)千億級別。
 

　　美國征信服務(wù)巨頭益博睿(Experian)發(fā)布的《欺詐經(jīng)濟(jì)學(xué)：規(guī)避快速增長和創(chuàng)新中的風(fēng)險(xiǎn)》顯示，中國是目前全球互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)最大的國家之一，網(wǎng)絡(luò)犯罪導(dǎo)致的損失占GDP的比例為0.63%( 約4000多億人民幣)，這一數(shù)字僅次于美國的0.64%。
 

　　《報(bào)告》稱，亞太區(qū)59%的受訪公司預(yù)計(jì)欺詐行為在未來五年將繼續(xù)增加，其中超過半數(shù)(51%)表示，將投入更多時(shí)間與財(cái)務(wù)以防止欺詐。而在中國，網(wǎng)絡(luò)交易的爆炸式增長讓網(wǎng)上欺詐行為驟增，這也讓網(wǎng)上交易成為行業(yè)增長最快的欺詐類型。
 

　　企業(yè)為了生存發(fā)展，想盡一切辦法獲取流量，灰產(chǎn)則鎖定了流量大和風(fēng)控能力較弱的網(wǎng)站，互聯(lián)網(wǎng)平臺在流量上來的時(shí)候，風(fēng)控如果沒有跟上，就容易成為灰產(chǎn)的目標(biāo)。
 

　　下圖是某平臺接入數(shù)美科技反欺詐引擎所檢測出來的欺詐賬戶數(shù)量，從圖中可以看出，欺詐賬戶數(shù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他數(shù)據(jù)。

 

　　談互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型談了很多年，今天的互聯(lián)網(wǎng)思維也在不斷升級，大家會談到一些概念，比如大數(shù)據(jù)、用戶增長、數(shù)據(jù)化思維，說得比較少的是互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)控，這是企業(yè)的薄弱項(xiàng)，最容易忽視，也是最影響企業(yè)運(yùn)營與發(fā)展的地方。
 

　　優(yōu)質(zhì)的用戶與流量，帶來的是價(jià)值;而虛假用戶、垃圾流量給平臺帶來的是風(fēng)險(xiǎn)、損失，甚至是覆滅。
 

　　無論企業(yè)轉(zhuǎn)型或是發(fā)展，只要依托互聯(lián)網(wǎng)，反欺詐就應(yīng)該重視起來。你不理他，他就會讓你損失慘重。
 

　　來自互聯(lián)網(wǎng)的欺詐行為有哪些?
 

　　想做好反欺詐，首先得明白灰產(chǎn)的欺詐手段以及他們是怎么運(yùn)作的?
 

　　網(wǎng)絡(luò)欺詐行為包括營銷推廣欺詐和渠道流量作弊，營銷欺詐還分薅羊毛、用戶裂變、刷榜刷單，一般這四種類型的欺詐行為比較常見。
 

　　渠道流量作弊
 

　　渠道是廣告主極為倚重的推廣方式，常見于吸引新用戶和激活老用戶。今天的互聯(lián)網(wǎng)人口紅利已消失，渠道獲客成本大大提高。一些渠道商為了節(jié)約成本，謀取暴利，大肆摻假。
 

　　作弊的渠道商，常采用機(jī)刷、人刷、木馬、積分墻、羊毛群等方式制造虛假的數(shù)據(jù)和用戶，欺騙廣告主。而廣告主則白白浪費(fèi)推廣費(fèi)，拉來一堆虛假機(jī)器用戶，讓后續(xù)運(yùn)營難以見效。
 

　　羊毛黨
 

　　互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，各行各業(yè)扎堆進(jìn)軍電商平臺，為了爭奪市場，發(fā)起各種營銷活動(紅包、優(yōu)惠券、獎金)以達(dá)到獲客拉新，搶占市場的目的，背后催生了一條特殊產(chǎn)業(yè)鏈：羊毛黨。
 

　　羊毛黨操縱大量賬號參與營銷活動，獲取優(yōu)惠券獎勵，通過收取費(fèi)用代人下單，從而獲利。每年雙11十萬羊毛黨灰產(chǎn)大軍，他們薅走的是企業(yè)的真金白銀。
 

　　用戶分裂
 

　　在渠道獲客成本高企不下的情況下，越來越多的App采用“用戶裂變”的方式進(jìn)行推廣，以降低獲客成本。
 

　　用戶裂變是通過一定的激勵措施，刺激已有用戶通過自身關(guān)系鏈幫助平臺拉新。由于激勵是可變現(xiàn)的，此類推廣活動吸引了大量灰產(chǎn)通過作弊來套取推廣費(fèi)用，使得活動方損失慘重。
 

　　刷榜刷單
 

　　在粉絲經(jīng)濟(jì)時(shí)代，企業(yè)熱衷于尋找有名氣的KOL、網(wǎng)紅達(dá)人來做推廣。而網(wǎng)紅則靠粉絲數(shù)和作品活躍度(點(diǎn)贊、收藏、評論、播放量)來獲取企業(yè)青睞，于是刷榜單團(tuán)伙應(yīng)運(yùn)而生。
 

　　刷榜單團(tuán)伙操縱大量賬號，通過運(yùn)營刷手群或直接利用軟件工具來對平臺玩家的粉絲數(shù)/評論數(shù)等多項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行刷榜造假，并從中謀取利益，如電商刷銷量、刷好評，直播刷榜，視頻刷播放量，最終使得平臺遭受損失，且散失公平性，易導(dǎo)致用戶流失。
 

　　內(nèi)容盜爬
 

　　隨著大量用戶數(shù)據(jù)與高價(jià)值內(nèi)容暴露在互聯(lián)網(wǎng)上，引來大量欺詐團(tuán)伙盜爬數(shù)據(jù)，網(wǎng)絡(luò)攻擊和大規(guī)模信息泄露事件頻發(fā)。欺詐團(tuán)伙通常盜爬高價(jià)值內(nèi)容，如招聘網(wǎng)站簡歷、原創(chuàng)文章、會員專享視頻/音樂/圖片/音頻等;行業(yè)競爭數(shù)據(jù)如商品價(jià)格、服務(wù)費(fèi)價(jià)格等;個(gè)人隱私數(shù)據(jù)如社交關(guān)系、學(xué)歷、工作經(jīng)歷、生活習(xí)慣等。
 

　　據(jù)公開信息，2011年至今，僅個(gè)人隱私數(shù)據(jù)一項(xiàng)，就有11.27億隱私信息被泄露。盜爬團(tuán)伙倒賣信息，給企業(yè)與用戶造成嚴(yán)重?fù)p害。
 

　　欺詐的損失到底有多大呢?結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品生命周期來看，從渠道推廣到用戶注冊、登錄再到用戶業(yè)務(wù)活動，每一個(gè)環(huán)節(jié)都可能成為互聯(lián)網(wǎng)灰產(chǎn)實(shí)施欺詐、謀求非法利益的“舞臺”。
 

　　有數(shù)據(jù)顯示，過千萬流量推廣預(yù)算中的60%都被不良渠道商和羊毛黨等互聯(lián)網(wǎng)灰產(chǎn)收入囊中。也難怪，我們的運(yùn)營轉(zhuǎn)化總是那么差，你怎么可能叫醒一群僵尸用戶?!
 

　　欺詐風(fēng)控幾乎是所有企業(yè)的薄弱項(xiàng)
 

　　60%的推廣費(fèi)用都被吞噬了，來自欺詐的損失每天都在發(fā)生。這正是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)的高速發(fā)展，那些充滿流量的平臺與活動讓欺詐分子嗅到了金錢的味道，潮水般涌來，幾經(jīng)迭代，黑色產(chǎn)業(yè)鏈逐漸發(fā)展為成熟體系。
 

　　傳統(tǒng)的通過手動分析封號的反欺詐，無論在效率上還是反應(yīng)速度上早已不再適用。即便是企業(yè)通過技術(shù)反欺詐也面臨著灰產(chǎn)技術(shù)水平與專業(yè)程度不斷提高、缺乏全局風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)支撐、專業(yè)反欺詐人才不足等實(shí)際難題，互聯(lián)網(wǎng)欺詐風(fēng)控成為所有企業(yè)的薄弱項(xiàng)。
 

　　無論是薅羊毛還是渠道作弊，灰產(chǎn)的欺詐行為都需要“批量操作”，而今天的灰產(chǎn)早已不是小作坊作業(yè)模式，而是形成了專業(yè)分工的商業(yè)化作案流程與龐大體系，以及背后大批的“供應(yīng)商”：1)大量手機(jī)號：卡商;2)散布在全國的IP：VPN提供商;3)篡改、批量控制等軟件：軟件提供商。
 

　　面對技能越發(fā)專業(yè)、規(guī)模逐漸龐大、流程趨近自動化的互聯(lián)網(wǎng)灰產(chǎn)，企業(yè)即使具備一定技術(shù)實(shí)力，甚至不惜投入大量人力、財(cái)力研發(fā)反欺詐，但在對抗互聯(lián)網(wǎng)灰產(chǎn)方面依舊存在巨大差距。
 

　　反欺詐沒有一招制勝，構(gòu)建立體全棧式防御才是王道
 

　　針對傳統(tǒng)的反欺詐策略，互聯(lián)網(wǎng)灰產(chǎn)技術(shù)也在不斷迭代進(jìn)化。例如：渠道推廣時(shí)的留存率驗(yàn)證、手機(jī)驗(yàn)證碼等都通過與時(shí)俱進(jìn)的技術(shù)提升而繞過傳統(tǒng)的反欺詐策略。
 

　　反欺詐采用任何單一的策略、模型或局部防御，都無法達(dá)到目的。唯有布下天羅地網(wǎng)，構(gòu)建立體全棧式反欺詐體系，才能從多個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)識別欺詐行為，并進(jìn)行實(shí)時(shí)攔截阻斷。
 

　　立體全棧式反欺詐體系可以從四個(gè)層面進(jìn)行層層過濾識別：
 

　　設(shè)備層面，通過設(shè)備SDK，識別設(shè)備本身的風(fēng)險(xiǎn);
 

　　注冊時(shí)，檢測機(jī)器注冊的行為;
 

　　登錄時(shí)，檢測機(jī)器自動登錄、養(yǎng)號、盜號登錄、撞庫等行為;
 

　　建立邀請關(guān)系、搜索、領(lǐng)券、下單、提現(xiàn)時(shí)，通過識別異常的行為序列，識別機(jī)器人行為。
 

　　結(jié)合上圖不難理解，反欺詐如果不建立立體全棧式防御，在任何一個(gè)環(huán)節(jié)都有可能讓欺詐用戶漏網(wǎng)。另外，在每一個(gè)行為識別中，底層都使用了數(shù)美積累的全局風(fēng)險(xiǎn)畫像庫，同時(shí)，通過全局關(guān)聯(lián)、團(tuán)伙挖掘算法，檢測并識別“羊毛黨”、“黃牛黨”，及各類刷單行為。
 

　　拿欺詐團(tuán)伙識別來講，它是采用無監(jiān)督機(jī)器學(xué)習(xí)模型及關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，在無標(biāo)簽的情況下識別異常聚集的社群，并通過龐大與完善的數(shù)據(jù)庫對社群危險(xiǎn)性進(jìn)行判斷，有效防止團(tuán)伙欺詐的出現(xiàn)。
 

　　在欺詐風(fēng)險(xiǎn)識別上同樣建立了層層防御。首先，設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)識別?；谲浻布卣?、上網(wǎng)環(huán)境、設(shè)備指紋等100+原始數(shù)據(jù)維度、11億+的設(shè)備樣本庫，采用聚類分析、GBM、設(shè)備相似性識別等技術(shù)構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)設(shè)備識別模型，有效識別虛擬機(jī)和設(shè)備農(nóng)場等高風(fēng)險(xiǎn)設(shè)備。
 

　　其次，行為風(fēng)險(xiǎn)識別?；跈C(jī)器操作、異常操作識別等技術(shù)，識別機(jī)器注冊、機(jī)器養(yǎng)號、撞庫攻擊、賬號盜用、問題渠道、薅羊毛等風(fēng)險(xiǎn)操作與風(fēng)險(xiǎn)行為。
 

　　第三，關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)挖掘?；谑謾C(jī)號、設(shè)備、IP等實(shí)體，采用連通圖挖掘、頻繁子圖挖掘、PageRanK風(fēng)險(xiǎn)傳播等關(guān)聯(lián)分析技術(shù)，對欺詐團(tuán)伙、高危群體等多種欺詐風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別。
 

　　下圖是某平臺接入數(shù)美科技反欺詐引擎所識別并攔截的羊毛黨比率，最終通過持續(xù)的反欺詐識別，將大量羊毛黨與機(jī)器用戶攔截在平臺之外，這條華麗的L型曲線背后，是幫企業(yè)節(jié)省的大量營銷推廣費(fèi)用。

 

　　治理7.5億網(wǎng)民的互聯(lián)網(wǎng)，AI反欺詐的普及應(yīng)用越來越重要
 

　　互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展至今，已深入億萬民眾生活的點(diǎn)點(diǎn)滴滴，在利益驅(qū)使下，互聯(lián)網(wǎng)成了灰產(chǎn)滋長的溫床。網(wǎng)絡(luò)攻擊、廣告欺詐、渠道作弊，灰產(chǎn)利用技術(shù)在網(wǎng)絡(luò)平臺謀取暴利，并危害互聯(lián)網(wǎng)安全，讓品牌受損、民眾利益受損，反欺詐刻不容緩。
 

　　中國正從網(wǎng)絡(luò)大國向網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)國邁進(jìn)，治理好擁有7.5億網(wǎng)民的互聯(lián)網(wǎng)，需要維護(hù)網(wǎng)絡(luò)安全，重視互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)控，因此人工智能反欺詐的普及應(yīng)用變得越來越重要。
 

　　在數(shù)字時(shí)代，于企業(yè)而言，互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型要懂得利用技術(shù)防范風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)防欺詐，避免平臺成為灰產(chǎn)薅羊毛、欺詐行騙的陣地，這樣在轉(zhuǎn)型與發(fā)展之路上才能走得更穩(wěn)。
 

　　于第三方公司而言，有能力提供反欺詐技術(shù)的企業(yè)應(yīng)不斷夯實(shí)人工智能技術(shù)，實(shí)時(shí)同步反欺詐業(yè)務(wù)需求，快速研發(fā)與迭代反欺詐應(yīng)用。讓技術(shù)推動世界變得更美好，為整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)與數(shù)字經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展發(fā)揮正向價(jià)值。事實(shí)上，對于擁有人工智能技術(shù)與海量用戶數(shù)據(jù)的公司，正義性比什么都重要!
 

　　數(shù)美科技創(chuàng)始人唐會軍指出，國家網(wǎng)信事業(yè)發(fā)展是中國互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展很重要的一部分，人工智能反欺詐技術(shù)將成為發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，推動數(shù)字產(chǎn)業(yè)化的重要安全防護(hù)，依靠人工智能技術(shù)在多業(yè)務(wù)場景的創(chuàng)新，可以幫助企業(yè)規(guī)避業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提升推廣運(yùn)營效率，推動互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)與數(shù)字經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展。
 

　　結(jié)語
 

　　經(jīng)濟(jì)下行，再加上欺詐橫行、運(yùn)營效率與投入產(chǎn)出比低下，2017-2018年企業(yè)反欺詐需求陡增。相信沒人想當(dāng)冤大頭，再者，企業(yè)付出的，不該被黑產(chǎn)收割。

      轉(zhuǎn)自：中國科創(chuàng)新聞網(wǎng)

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