2018全球金融科技峰會(huì)召開 米缸金融如何讓傳統(tǒng)風(fēng)控?zé)òl(fā)新生

　　如何讓金融科技加快融入進(jìn)全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展、成為數(shù)字金融的主要推動(dòng)力是2018年中國(guó)金融科技發(fā)展的焦點(diǎn)所在。11月17日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李東榮就在 “2018全球金融科技(北京)峰會(huì)”上提出，中國(guó)等國(guó)家的普惠金融實(shí)踐證明，依托金融科技，發(fā)展數(shù)字普惠金融，有助于提升服務(wù)可獲得性、成本可負(fù)擔(dān)性、供需可匹配性，為破解普惠金融難題提供了一條新的思路。同樣，數(shù)字普惠金融的發(fā)展也為金融科技的高價(jià)值提供了有力的證明。
 

　　針對(duì)金融科技發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)，李東榮會(huì)長(zhǎng)提出五個(gè)重點(diǎn)工作，其中包括，堅(jiān)持金融科技應(yīng)是服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)、負(fù)責(zé)任且具備可持續(xù)性的創(chuàng)新;推進(jìn)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，以金融基礎(chǔ)設(shè)施聯(lián)通、金融消費(fèi)者保護(hù)、金融科技風(fēng)險(xiǎn)防控為切入點(diǎn)，通過現(xiàn)行國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)等同采用、雙多邊標(biāo)準(zhǔn)互通互認(rèn)、先進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)輸出等多種方式，不斷提升各國(guó)金融科技的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化水平。
 

　　百家爭(zhēng)鳴：網(wǎng)貸業(yè)態(tài)紓解小微企業(yè)融資難問題
 

　　作為金融科技中的重要業(yè)態(tài)，P2P網(wǎng)貸在過去幾年的實(shí)踐中已經(jīng)證明了其在數(shù)字普惠金融上的巨大能量。根據(jù)《賦能新周期：網(wǎng)絡(luò)借貸普惠金融實(shí)踐數(shù)據(jù)報(bào)告(2017)》顯示，中國(guó)P2P網(wǎng)貸小微企業(yè)借款成交量從2013年的年成交僅124.32億元，增長(zhǎng)到2017年的8722.80億元，翻了超70倍。截止到2017年底，網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)服務(wù)的小微企業(yè)累計(jì)業(yè)務(wù)量超過2萬億元。
 

　　根據(jù)網(wǎng)貸之家平臺(tái)提供的數(shù)據(jù)顯示，截止今年5月，有超過400多家平臺(tái)提供企業(yè)貸相關(guān)項(xiàng)目服務(wù)，包括積木盒子、米缸金融、宜人貸等平臺(tái)都在2018年將小微企業(yè)信用貸作為重點(diǎn)項(xiàng)目培養(yǎng)。這些平臺(tái)推出的企業(yè)信用貸項(xiàng)目最大特點(diǎn)是“小額分散”，既符合了監(jiān)管要求，更匹配了小微企業(yè)主資金周轉(zhuǎn)現(xiàn)狀，通過金融科技的便利性、低成本等特性，破解了小微企業(yè)融資難難題。
 

　　在風(fēng)險(xiǎn)防控上，平臺(tái)們更是進(jìn)行了深入探索。例如米缸金融推出的“We+系列”項(xiàng)目就通過IPC模式對(duì)借款人及相關(guān)業(yè)務(wù)的現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行盡調(diào)和系統(tǒng)交叉驗(yàn)證，核實(shí)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)及收入情況。其次，對(duì)借款人的還款意愿及還款能力進(jìn)行核實(shí)盡調(diào)，確認(rèn)其還款意愿和還款能力。最后，在排除多頭借貸等欺詐風(fēng)險(xiǎn)后，平臺(tái)再將借款人的借款需求發(fā)布在米缸金融平臺(tái)上，對(duì)投資人開放。
 

　　同時(shí)，米缸金融還引入第三方電子合同服務(wù)平臺(tái)眾簽合作。用戶在米缸金融投資、借貸時(shí)，將有眾簽電子合同完成線上合同協(xié)議簽署，所簽署的電子合同與傳統(tǒng)的紙質(zhì)合同具有同等法律效力。面對(duì)傳統(tǒng)大量紙質(zhì)合同，平臺(tái)不僅付出高昂的管理成本而且難以抵御突發(fā)狀況。第三方電子合同不僅保證了信息存儲(chǔ)的安全，還有效防止了單方對(duì)文件的篡改，從而全面提升平臺(tái)的合規(guī)運(yùn)營(yíng)能力、降低法律風(fēng)險(xiǎn)、保障平臺(tái)用戶的交易安全。
 

　　去泡沫化期：網(wǎng)貸強(qiáng)監(jiān)管催生優(yōu)質(zhì)平臺(tái)
 

　　央行金融研究所互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心秘書長(zhǎng)伍旭川曾在2016年“418整改”后提出金融科技行業(yè)未來的特征首先是去泡沫化，而其中P2P網(wǎng)貸行業(yè)就是典型之一，長(zhǎng)達(dá)近3年的合規(guī)整改，就是為了改變初缺乏監(jiān)管，野蠻生長(zhǎng)，全力化解風(fēng)險(xiǎn)。
 

　　在這一過程中，更多如米缸金融、積木盒子等這樣主動(dòng)擁抱普惠金融、用好金融科技的合規(guī)優(yōu)質(zhì)平臺(tái)脫穎而出。在合規(guī)整改中，米缸金融的信息披露整改尤為突出。例如在產(chǎn)品信息展示2.0中，有三大亮點(diǎn)：
 

　　第一、信披充分展示了項(xiàng)目中借款人信息、個(gè)人征信情況、還款能力、標(biāo)的保證措施等4大類超過11項(xiàng)詳情，不僅符合監(jiān)管要求，更超綱展示。
 

　　第二、增加的借款人婚姻狀況、配偶征信信息等更多關(guān)聯(lián)風(fēng)控內(nèi)容，進(jìn)一步披露了借款人的還款能力，為出借人提供詳細(xì)具體信息。
 

　　第三、展示通過對(duì)征信、實(shí)地現(xiàn)場(chǎng)多維度真實(shí)照片，不但給小微企業(yè)借貸增信，同時(shí)還向投資人真實(shí)透明的還原了項(xiàng)目本質(zhì)，讓出借人眼見為實(shí)。
 

　　據(jù)了解，目前米缸金融已經(jīng)完成自查材料的提交工作，全力合規(guī)備案沖刺。

 

　　在金融科技的快速發(fā)展中，網(wǎng)貸被證明是金融科技在普惠金融領(lǐng)域的成功實(shí)踐者。在諸如米缸金融等平臺(tái)憑借金融科技在風(fēng)控、服務(wù)以及信披上的創(chuàng)新添力之后，合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)防控仍舊是網(wǎng)貸和金融科技的重要發(fā)展方向。

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