平安銀行：“科創(chuàng)貸”創(chuàng)新破瓶頸 “真金白銀”護航科創(chuàng)展翅

　　科技金融是金融“五篇大文章”之首，也是銀行服務(wù)建立現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系、培育新質(zhì)生產(chǎn)力的重要抓手。今年的政府工作報告指出，加強科技創(chuàng)新全鏈條全生命周期金融服務(wù)，以科技金融支持創(chuàng)新創(chuàng)造。

　　面對科技金融這道“必答題”，平安銀行通過“真金白銀”支持科技型企業(yè)的力度持續(xù)增強，為科技創(chuàng)新提供了有力支撐。據(jù)其日前披露的年報顯示，2025年末，平安銀行科技企業(yè)客戶數(shù)31917戶，較上年末增長21.1%；科技貸款余額3065.82億元，較上年末增長9.8%。

　　工欲善其事，必先利其器。面向科技型中小企業(yè)，平安銀行推出專屬信貸產(chǎn)品——“科創(chuàng)貸”，探索構(gòu)建科技創(chuàng)新全鏈條全生命周期金融服務(wù)，推動金融支持模式從單點、階段性扶持，向系統(tǒng)化、全程化、精準化轉(zhuǎn)型，不僅護航來自百行千業(yè)的科創(chuàng)企業(yè)在各自賽道茁壯成長，更為制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級、鄉(xiāng)村振興注入金融動力。

　　創(chuàng)新驅(qū)動 破解科技金融融資困境

　　科技型企業(yè)普遍具有研發(fā)投入大、周期長、風險高、輕資產(chǎn)等特點，傳統(tǒng)金融服務(wù)模式與之存在明顯錯配。

　　針對這些痛點，平安銀行打造的“科創(chuàng)貸”以技術(shù)估值替代資產(chǎn)抵押為核心，突破了銀行傳統(tǒng)授信模式重資產(chǎn)評估的制約，“不看磚頭看專利”，通過對企業(yè)創(chuàng)新能力的多維度評估，構(gòu)建非財務(wù)指標主導的信用評價體系。

　　“科創(chuàng)貸”的創(chuàng)新之處一方面體現(xiàn)在評價維度的多元化，除傳統(tǒng)財務(wù)數(shù)據(jù)外，重點考察企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)數(shù)量與質(zhì)量（如發(fā)明專利、實用新型專利）、研發(fā)投入占比、科研團隊背景、技術(shù)轉(zhuǎn)化能力、行業(yè)標準參與度等；另一方面體現(xiàn)在審批流程的數(shù)字化，依托平安集團強大的科技中臺，實現(xiàn)線上申請、自動風控、智能審批，大幅提升放款效率，做到“省心、省時、又省錢”。

　　在實踐中，蕪湖市某羽絨企業(yè)擁有7項發(fā)明專利，因產(chǎn)能擴大需求，企業(yè)面臨較大的流動資金壓力。在走訪中了解到企業(yè)需求后，平安銀行合肥分行迅速對接并向其推薦“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品，在專利模式支持下通過對企業(yè)專利技術(shù)的評估、科技實力的分析以及市場前景的研判，其核定授信額度，并實現(xiàn)線上申請、快速審批，及時注入資金活水。

　　上述案例只是“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品在實踐中突破科創(chuàng)企業(yè)所面臨的融資瓶頸的一個縮影。這項最初應(yīng)用于高新技術(shù)制造業(yè)、生物醫(yī)藥、信息技術(shù)等領(lǐng)域的產(chǎn)品，早已在全國各地的更多場景中落地開花。

　　精準滴灌 “及時雨”助力企業(yè)爬坡過坎

　　深圳市合壹新能技術(shù)有限公司是坪山區(qū)一家新型電池研發(fā)制造企業(yè)，深耕固態(tài)電池領(lǐng)域20余年，打破了國外多年的技術(shù)壟斷。2025年春節(jié)前夕，企業(yè)收到了一份來自行業(yè)大廠的訂單，如果接下訂單則需要升級產(chǎn)線，但企業(yè)的資金缺口有300萬元。

　　在這個關(guān)鍵時刻，平安銀行敏銳捕捉到了合壹新能的需求，立即對其情況進行全面評估，發(fā)現(xiàn)合壹新能雖然為初創(chuàng)企業(yè)，但已獲得多項專利授權(quán)，符合“科創(chuàng)貸”的專利授信模式。

　　據(jù)了解，平安銀行創(chuàng)新打造知識產(chǎn)權(quán)打分卡模型，推出“脫核供應(yīng)鏈”模式，參考核心企業(yè)供應(yīng)商身份信息，但不依賴核心企業(yè)，大幅提升科創(chuàng)型中小微的融資可得性，實現(xiàn)線上申請、模型審批快速核額，最快T+1日終審，顯著提升融資效率。

　　在通過線上進件核額后，平安銀行深圳分行給予合壹新能300萬元授信額度，及時補充其產(chǎn)線升級的資金缺口。在獲得資金支持后立即升級產(chǎn)線設(shè)備，合壹新能順利拿下大額訂單。如今，合壹新能已組建了全自動無人工觸摸產(chǎn)線，年產(chǎn)能超過5000萬個電池，在手訂單總金額超過3億元。

　　在貴州省，某專注于航空零部件加工及組裝的創(chuàng)新型高端裝備企業(yè)在囤貨期常常面臨資金墊付壓力大、融資難、融資貴等問題。為解決企業(yè)的燃眉之急，平安銀行貴陽分行對公業(yè)務(wù)團隊深入調(diào)研企業(yè)實際需求，為其提供了“科創(chuàng)貸”線上化融資方案，并成功投放800萬元，助力企業(yè)提升生產(chǎn)效率和市場競爭力，有效解決了企業(yè)在技術(shù)攻關(guān)與產(chǎn)能擴張關(guān)鍵期的資金瓶頸。

　　拓展服務(wù) 打造產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)樣板

　　阜陽市臨泉縣某食品公司是一家專注于小麥、谷物購銷和小麥粉加工銷售的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)，是天津某全國性科技型核心企業(yè)上游供應(yīng)商。隨著企業(yè)擴大產(chǎn)能，在原料采購周轉(zhuǎn)方面面臨較大的資金壓力。但由于企業(yè)主要資產(chǎn)為生產(chǎn)設(shè)備與存貨，難以滿足傳統(tǒng)銀行的抵押要求。隨著收購規(guī)模擴大，企業(yè)流動資金壓力日益加劇，但由于缺乏土地、廠房等傳統(tǒng)抵押物，融資壓力增大。

　　平安銀行合肥分行通過核心企業(yè)名單，基于核心企業(yè)的長期穩(wěn)定交易記錄、歷史履約數(shù)據(jù)及倉儲物流監(jiān)控信息向上穿透，精準尋找到需求客戶，并快速核定500萬元授信額度。

　　資金到位后，企業(yè)得以擴大產(chǎn)能，加速了對當?shù)剞r(nóng)戶種植小麥的收購，2025年營收突破性達到1.15億元，較上年度提升14.73%。

　　“平安銀行的資金支持，讓我們在小麥收購的時節(jié)快速完成了原材料收購和倉儲，提升了企業(yè)產(chǎn)能，當?shù)氐霓r(nóng)戶也及時把收獲的糧食變現(xiàn)，少了很多麻煩事?！痹撈髽I(yè)負責人為平安銀行的服務(wù)“點贊”。

　　據(jù)了解，平安銀行合肥分行通過“科創(chuàng)貸（科鏈模式）”聚焦白名單科技型核心企業(yè)，穩(wěn)定供應(yīng)鏈關(guān)系上游農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，服務(wù)從事糧食收購、原材料供應(yīng)、包裝加工等環(huán)節(jié)的中小微企業(yè)，尤其適用于缺乏不動產(chǎn)抵押但具備穩(wěn)定訂單和良好履約能力的實體經(jīng)營者。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2025年末，平安銀行合肥分行為安徽省7個地市的13家核心企業(yè)上游供應(yīng)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)提供授信支持，初步形成可復制、可推廣的產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)樣板?；诎不盏貐^(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)特點，平安銀行合肥分行已在中藥材生物科技、羽絨等行業(yè)不斷開展批量復制拓展。

　　科技引領(lǐng)未來，創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展。從“實驗室”的星星之火到“生產(chǎn)線”的燎原之勢，平安銀行打造“科創(chuàng)貸”，護航無數(shù)“科創(chuàng)幼苗”長成“產(chǎn)業(yè)大樹”。這不僅是金融與科技的雙向奔赴，更是平安銀行書寫科技金融大文章、助推中國經(jīng)濟向“新”而行的生動實踐。

　　轉(zhuǎn)自：日照新聞網(wǎng)

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