從資產(chǎn)規(guī)模304億元的地方小行，到總資產(chǎn)突破1500億元的產(chǎn)業(yè)銀行標桿，云南紅塔銀行用了不到10年時間，走出一條獨具特色的差異化發(fā)展之路。近日，云南紅塔銀行黨委書記、董事長胡文劍接受新華社記者專訪，揭秘其以產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字金融為核心的特色化發(fā)展路徑。
戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型：依托煙草根基，構(gòu)建特色產(chǎn)業(yè)金融
“更名之初，我們體量小、網(wǎng)點少、客戶基礎薄弱，走傳統(tǒng)物理覆蓋、塊狀成長的道路，難以實現(xiàn)快速成長的目標?！焙膭μ寡?。
轉(zhuǎn)機，在股東資源重構(gòu)中悄然萌芽——煙草資本的注入，為紅塔銀行開辟出一條獨具特色的發(fā)展路徑。該行順勢而為，以煙草產(chǎn)業(yè)為“試驗田”，率先提出產(chǎn)業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略，開啟從“小而全”到“精而深”的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)身。
在戰(zhàn)略落地過程中，紅塔銀行從組織架構(gòu)到業(yè)務模式展開系統(tǒng)性重塑。
總行設立產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務部，分行配套產(chǎn)業(yè)與個人金融業(yè)務部，精準對接產(chǎn)業(yè)鏈需求。從基礎存貸業(yè)務出發(fā)，沿著煙草產(chǎn)業(yè)鏈不斷延伸服務觸角，迅速打開發(fā)展新局面。煙農(nóng)客戶從幾千戶躍升至45.6萬戶，基本實現(xiàn)煙農(nóng)服務全覆蓋；煙農(nóng)煙商貸款規(guī)模也從幾千萬元攀升至六十多億元，實現(xiàn)從“點”到“面”的跨越。
8月13日，胡文劍（右）在紅云紅河集團紅河卷煙廠調(diào)研。
不止于傳統(tǒng)信貸，紅塔銀行進一步細分“五煙客群”，推出“香葉貸”“香悅貸”“香薪貸”“香鏈貸”等定制化產(chǎn)品，配套專屬服務方案。在交通不便的偏遠山區(qū)，員工身背移動設備走村入寨，被鄉(xiāng)親們親切地稱為“背包銀行”；智能機具與遠程視頻系統(tǒng)協(xié)同發(fā)力，將現(xiàn)代金融服務送至“田間地頭”。胡文劍強調(diào)：“我們不僅提供融資服務，更注重構(gòu)建完整的產(chǎn)業(yè)生態(tài)服務體系?！?/p>
隨著煙草產(chǎn)業(yè)鏈服務模式逐漸成熟，紅塔銀行開始將這一經(jīng)驗向更廣闊的產(chǎn)業(yè)圖景延伸。從“蘋果貸”到“甘蔗貸”，從“鮮花貸”到“三七貸”，一批高原特色農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品陸續(xù)落地，高原特色農(nóng)業(yè)供應鏈服務平臺也配套成形。
這一拓展，不僅豐富了產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字金融的服務內(nèi)涵，更以扎實行動將金融活水引向鄉(xiāng)村沃土，為鄉(xiāng)村振興注入持久動力。
“未來，我們還將結(jié)合云南省‘園區(qū)經(jīng)濟、資源經(jīng)濟、口岸經(jīng)濟’和‘綠色食品、綠色能源、健康生活目的地’的發(fā)展規(guī)劃，不斷探索更多產(chǎn)業(yè)鏈、產(chǎn)業(yè)集群金融服務之路，助力產(chǎn)業(yè)強國建設”。胡文劍表示。
科技賦能：打造數(shù)字引擎，重塑金融服務生態(tài)
“數(shù)字化轉(zhuǎn)型是我們改革發(fā)展的‘關鍵一招’。”胡文劍強調(diào)。面對機構(gòu)精簡、人力有限的現(xiàn)實，紅塔銀行毅然選擇以科技賦能破局，將“科技銀行”建設作為核心戰(zhàn)略，持續(xù)推進。
2022年，紅塔銀行新一代核心系統(tǒng)正式上線，業(yè)務交易成功率高達99.99%，平均響應時間僅350毫秒，實現(xiàn)了從“公路速度”到“高鐵速度”的質(zhì)變。這一系統(tǒng)不僅是業(yè)內(nèi)少數(shù)全面構(gòu)建于國產(chǎn)架構(gòu)的銀行系統(tǒng)，更榮獲人民銀行2022年度金融科技發(fā)展獎二等獎，彰顯科技硬實力。2024年，紅塔銀行再進一步，相繼落地“信貸工廠”與數(shù)據(jù)中臺系統(tǒng)群，全面重構(gòu)信貸流程，提升數(shù)據(jù)治理能級。
在風險防控這一關鍵領域，信貸工廠整合行內(nèi)多維度信用數(shù)據(jù)，以規(guī)則引擎與自動化工具驅(qū)動業(yè)務流程，顯著增強風險預警與管控的時效性。數(shù)據(jù)中臺則構(gòu)建起覆蓋“貸前—貸中—貸后”全周期的風險數(shù)據(jù)集市，進一步強化數(shù)據(jù)驅(qū)動的風控能力。胡文劍指出：“數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅在提升效率，更在重塑我們的風險管理范式。”
渠道創(chuàng)新同樣成效顯著。手機銀行、網(wǎng)上銀行、遠程視頻銀行組成“空中集團軍”，智能終端、移動展業(yè)、普惠金融服務車構(gòu)建“地面合成旅”，形成線上線下立體協(xié)同的服務網(wǎng)絡。特別是遠程視頻銀行，打破時空限制，實現(xiàn)“足不出戶、觸手可及”的一對一專業(yè)服務，讓金融服務更具溫度。
今年6月，紅塔銀行升級發(fā)布手機銀行6.0，推出標準版、尊享家園版、鑫享商戶版、惠享煙農(nóng)版、老年關懷版五大定制版本，并支持智能語音搜索，精準響應用戶需求。目前，其用戶規(guī)模已突破120萬，服務覆蓋云南全省所有縣區(qū)，成為數(shù)字普惠金融的生動實踐。
“從近年發(fā)展來看，‘科技銀行’這一定位精準契合紅塔銀行的實際需求，”胡文劍總結(jié)道，“未來，我們將繼續(xù)堅持‘產(chǎn)業(yè)銀行+科技銀行’雙輪驅(qū)動，以金融科技提升服務效能與覆蓋深度，走出一條具有紅銀特色的數(shù)字化發(fā)展之路。”
踐行使命：聚焦“五篇大文章”，譜寫服務實體新篇
作為國有控股金融機構(gòu)，紅塔銀行始終堅守服務實體的初心，深入貫徹落實中央金融工作會議精神，扎實推進金融“五篇大文章”，以信貸投放為重要抓手，精準對接實體經(jīng)濟多元需求，走出了一條特色鮮明的服務實體之路。
機制建設方面，紅塔銀行制定“五篇大文章”專項工作方案，構(gòu)建“黨委統(tǒng)籌、專班協(xié)同、通道優(yōu)先、考核單列”的全流程服務機制，通過內(nèi)部定價優(yōu)惠與綠色審批通道，切實提升信貸服務的精準性與可得性。
產(chǎn)品創(chuàng)新方面，創(chuàng)建科創(chuàng)力評分卡，針對科技型企業(yè)推出“輕資產(chǎn)、重創(chuàng)新”的科創(chuàng)信貸產(chǎn)品；創(chuàng)新落地林權抵押貸款產(chǎn)品，并成功發(fā)放云南省首筆“綠色供應鏈票據(jù)”，持續(xù)拓寬信貸服務邊界。
小微企業(yè)是城商行金融服務的重點群體，為此，紅塔銀行構(gòu)建“行領導統(tǒng)籌+總行部室牽頭+分行執(zhí)行”三級聯(lián)動責任體系，從機制上破解“敢貸、愿貸”難題；同時，通過“典型引路、經(jīng)驗共享”的賦能模式，全面提升一線“能貸、會貸”能力。
“作為銀行，最重要的是服務實體經(jīng)濟發(fā)展，發(fā)揮輸血供血作用。”胡文劍介紹，截至2025年6月末，紅塔銀行科技貸款余額119.56億元，綠色金融業(yè)務余額118.73億元，普惠涉農(nóng)貸款余額41.06億元，結(jié)構(gòu)優(yōu)化與規(guī)模增長并進。
圍繞鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，紅塔銀行以“三個再設計”推動金融服務深度融入鄉(xiāng)村肌理。
在渠道方面，將服務觸點從行政節(jié)點轉(zhuǎn)向產(chǎn)業(yè)現(xiàn)場，如在甘蔗榨季派駐人員駐點制糖企業(yè)，實現(xiàn)“結(jié)算+授信”一站式服務；在產(chǎn)品方面，推動“抵押”向“數(shù)據(jù)+場景”轉(zhuǎn)型，創(chuàng)新“活體抵押+區(qū)塊鏈”模式，使肉牛、三七存貨成為“可監(jiān)管的移動資產(chǎn)”，喚醒農(nóng)村“沉睡資源”；在人才方面，復制推廣“鄉(xiāng)村振興推廣員”機制，培訓產(chǎn)業(yè)帶頭人，強化鄉(xiāng)村發(fā)展的內(nèi)生動力。
截至2025年6月，全行涉農(nóng)貸款余額突破102億元，金融服務正從“輸血”走向“造血”，持續(xù)激活鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的金融活水。
“未來，一方面，我們要深耕煙草客戶，做大煙草價值；另一方面，我們還將大力發(fā)展非煙業(yè)務，拓展非煙市場，為發(fā)展開拓更廣闊的空間。”胡文劍堅定地表示，紅塔銀行將堅持特色化、差異化發(fā)展道路，為金融強國建設貢獻應有之力。
轉(zhuǎn)自：新華財經(jīng)
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