從夯基壘臺到積厚成勢——金融壹賬通以AI驅(qū)動(dòng)金融新質(zhì)生產(chǎn)力加速發(fā)展

　　“十四五”時(shí)期是我國開啟全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國家新征程、向第二個(gè)百年奮斗目標(biāo)進(jìn)軍的第一個(gè)五年，也是我國金融業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵階段。

　　在規(guī)劃收官之際，中國金融業(yè)交出了一份優(yōu)異的成績單：五年來，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供新增資金170萬億元；重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放精準(zhǔn)有力，科研技術(shù)貸款、制造業(yè)中長期貸款年均增速達(dá)27.2%和21.7%；6月末普惠型小微企業(yè)貸款余額達(dá)36萬億元，是“十三五”末的2.3倍。

　　在這份成績單背后，金融科技作為新質(zhì)生產(chǎn)力的重要組成部分，正在為金融更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入新動(dòng)能。它讓金融服務(wù)更精準(zhǔn)、更普惠，也讓金融資源配置更智能、更高效運(yùn)轉(zhuǎn)。當(dāng)下，金融科技正從基礎(chǔ)建設(shè)階段加速邁向價(jià)值創(chuàng)造新階段，為中國特色現(xiàn)代金融體系建設(shè)注入強(qiáng)勁動(dòng)能，為建設(shè)金融強(qiáng)國、推進(jìn)中國式現(xiàn)代化提供堅(jiān)實(shí)支撐。

　　“人工智能+”深化，技術(shù)底座更牢

　　“十四五”時(shí)期，我國深入實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，金融科技行業(yè)堅(jiān)持科技創(chuàng)新引領(lǐng)，呈穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢。中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院數(shù)據(jù)顯示，2024年中國金融科技市場規(guī)模達(dá)3949.6億元，同比增長9.7%。這一增長背后，是行業(yè)從基礎(chǔ)建設(shè)鋪設(shè)向價(jià)值創(chuàng)造輸出的跨越，而實(shí)現(xiàn)這一跨越的核心是技術(shù)底座的攻堅(jiān)與突破。

　　當(dāng)前，人工智能已成為金融科技底座的核心突破口，隨著“人工智能+”行動(dòng)寫入政府工作報(bào)告及配套政策陸續(xù)出臺，AI技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用場景正從早期的概念探索、局部試點(diǎn)，全面進(jìn)入深度落地的實(shí)操階段。

　　頭部金融機(jī)構(gòu)憑借算力、數(shù)據(jù)、算法和場景的長期積累占據(jù)優(yōu)勢，如平安集團(tuán)沉淀30萬億字節(jié)數(shù)據(jù)及3.2萬億文本語料，支撐AI技術(shù)研發(fā)迭代。其“AI in All”戰(zhàn)略已顯成效：2025年上半年自研大模型達(dá)67個(gè)，部署AI智能體2.3萬個(gè)，AI坐席覆蓋80%客服量，輔助銷售規(guī)模超660億元。

　　技術(shù)底座的價(jià)值，最終需要通過規(guī)?；?、場景化的落地應(yīng)用來體現(xiàn)。金融壹賬通作為平安集團(tuán)對外的金融科技輸出窗口，正積極探索AI賦能的新路徑。其構(gòu)建的智能體，在營銷場景中采用“營銷知識百寶箱”標(biāo)準(zhǔn)化話術(shù)庫，幫助某城商行將策略設(shè)計(jì)周期從1周縮短至2天，內(nèi)容響應(yīng)率提升20%；在催收業(yè)務(wù)中，智能體自動(dòng)生成個(gè)性化還款方案，催收效率提升近四倍，逾期30天內(nèi)還款率從40%提高至70%。這些實(shí)踐為行業(yè)探索人機(jī)協(xié)同的新模式開辟了可行路徑。

　　當(dāng)前，以AI為核心的技術(shù)底座正在重塑金融服務(wù)生態(tài)。從智能客服到精準(zhǔn)營銷，從風(fēng)險(xiǎn)管控到運(yùn)營優(yōu)化，人工智能不僅推動(dòng)業(yè)務(wù)流程再造，更催生出新的價(jià)值創(chuàng)造模式，為金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

　　踐行五篇大文章，金融活水更暢

　　金融科技正從夯實(shí)底座向創(chuàng)造價(jià)值轉(zhuǎn)變的趨勢愈發(fā)明顯。實(shí)體經(jīng)濟(jì)是國民經(jīng)濟(jì)的立身之本和根基所在?！笆奈濉逼陂g，金融科技深度融入“五篇大文章”的實(shí)踐，通過技術(shù)創(chuàng)新持續(xù)推動(dòng)金融服務(wù)模式變革，提升服務(wù)質(zhì)效，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入新動(dòng)能。

　　·數(shù)字金融：以技術(shù)創(chuàng)新賦能數(shù)字化升級

　　“十四五”以來，金融科技企業(yè)通過輸出成熟的技術(shù)解決方案，為金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了重要支撐。

　　在銀行業(yè)，金融科技服務(wù)模式從正從傳統(tǒng)的系統(tǒng)建設(shè)向一體化服務(wù)模式演進(jìn)。金融壹賬通為銀行提供的數(shù)字化零售方案，通過構(gòu)建以客戶為中心的數(shù)字化體系，為銀行業(yè)提供了從技術(shù)實(shí)施到業(yè)務(wù)運(yùn)營的全鏈路解決方案。其依托AI技術(shù)打造的“超級大腦”，已在多家金融機(jī)構(gòu)落地驗(yàn)證，為銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了可復(fù)制的實(shí)施路徑。

　　在保險(xiǎn)領(lǐng)域，數(shù)字化變革同樣深入到業(yè)務(wù)的全流程。以金融壹賬通的實(shí)踐為例，其端到端數(shù)字化產(chǎn)險(xiǎn)解決方案通過AI與數(shù)據(jù)分析實(shí)現(xiàn)承保流程自動(dòng)化，幫助保險(xiǎn)公司數(shù)字化管理營銷及理賠事宜。值得一提的是其“全能代理人”，以集成化工作臺賦能銷售與服務(wù)全流程，為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)字化升級、提升運(yùn)營效率、優(yōu)化客戶體驗(yàn)提供了有效實(shí)踐。

　　·普惠金融：以金融活水潤澤千企萬戶

　　“十四五”期間，我國普惠型小微企業(yè)貸款余額達(dá)36萬億元，是“十三五”末的2.3倍。這一顯著增長的背后，有著金融科技對金融活水流入“最后一公里”的助力。

　　在長沙一家陶瓷店里，店主龍康正為擴(kuò)大經(jīng)營所需的資金發(fā)愁，這也正是普惠金融要解決的痛點(diǎn)。龍康的轉(zhuǎn)機(jī)來自朋友推薦的湖南銀行“湘銀房抵貸”。抱著試一試的心態(tài)，他在手機(jī)上完成了房屋評估和資料填寫，工作人員迅速上門服務(wù)，短短幾天內(nèi)，資金順利到賬。

　　這款由金融壹賬通提供技術(shù)支持的貸款產(chǎn)品，對接評估公司、風(fēng)控、信貸、核心記賬、征信等多個(gè)接口，實(shí)現(xiàn)了對借款客戶和抵押房產(chǎn)的多維度數(shù)據(jù)分析，緩解了小微企業(yè)因?yàn)槿狈Φ盅何锏热谫Y難的問題。

　　“湘銀房抵貸”自2021年上線以來，已累計(jì)服務(wù)客戶超2.2萬戶，投放金額達(dá)61億元，在貸余額42億元。這些數(shù)字背后，是成千上萬個(gè)像龍康這樣的經(jīng)營者重獲發(fā)展動(dòng)力的案例，也是金融科技賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體現(xiàn)。

　　智能防控升級，金融安全更穩(wěn)

　　當(dāng)前，金融風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境更趨復(fù)雜，“十四五”期間，黨中央高度重視金融工作和金融安全，采取了一系列加強(qiáng)金融監(jiān)管、防控金融風(fēng)險(xiǎn)的措施。金融科技通過升級風(fēng)險(xiǎn)防控能力，為現(xiàn)代金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行與金融強(qiáng)國建設(shè)筑牢安全屏障。

　　在基礎(chǔ)設(shè)施層面，金融信創(chuàng)實(shí)現(xiàn)重大突破，為風(fēng)險(xiǎn)防控奠定自主可控根基。自2020年啟動(dòng)試點(diǎn)以來，信創(chuàng)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)從47家擴(kuò)展至超390家，國產(chǎn)化改造進(jìn)程顯著提速。金融科技機(jī)構(gòu)積極推動(dòng)技術(shù)適配，以金融壹賬通的智能語音系統(tǒng)等為代表的多項(xiàng)產(chǎn)品通過國產(chǎn)化兼容認(rèn)證并入選國家信創(chuàng)目錄，為金融業(yè)安全穩(wěn)定運(yùn)行提供了堅(jiān)實(shí)保障。

　　在戰(zhàn)略層面，金融科技推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防控理念實(shí)現(xiàn)重要轉(zhuǎn)變。中央金融工作會(huì)議提出的“早識別、早預(yù)警、早暴露、早處置”要求，金融科技機(jī)構(gòu)通過構(gòu)建智能化的風(fēng)險(xiǎn)早期預(yù)警模型，金融機(jī)構(gòu)得以將風(fēng)險(xiǎn)防控關(guān)口前移，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防控從被動(dòng)響應(yīng)向主動(dòng)預(yù)警轉(zhuǎn)變，從而實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健穿越周期。

　　在技術(shù)實(shí)踐層面，金融科技創(chuàng)新成果為風(fēng)險(xiǎn)防控提供了支撐。面對Deepfake等深度偽造技術(shù)帶來的新型威脅，行業(yè)正在廣泛踐行“人工智能+”，應(yīng)用“以AI對抗AI”的主動(dòng)防御策略。在這一領(lǐng)域，金融壹賬通等企業(yè)的技術(shù)方案已在實(shí)際應(yīng)用中展現(xiàn)出顯著成效，智能視覺反欺詐策略平臺通過融合深偽檢測、活體檢測等技術(shù)，在國內(nèi)某知名機(jī)構(gòu)中的實(shí)踐中成功攔截了2000多起詐騙案件，為行業(yè)應(yīng)對新型數(shù)字風(fēng)險(xiǎn)提供了重要參考。

　　這些創(chuàng)新實(shí)踐推動(dòng)了中國特色現(xiàn)代金融體系的技術(shù)化、智能化進(jìn)程，為建設(shè)更加安全、韌性更強(qiáng)的金融體系注入持續(xù)動(dòng)能。隨著“十四五”收官在即，金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系正加速完成向“技防、智控”的轉(zhuǎn)型。未來，金融科技將在提升風(fēng)險(xiǎn)防控前瞻性與協(xié)同性方面持續(xù)發(fā)揮關(guān)鍵作用。

　　跨境聯(lián)通高效，對外開放更深

　　在邁向金融強(qiáng)國的征程中，對外開放是必由之路?！笆奈濉逼陂g，我國金融業(yè)開放取得系統(tǒng)性進(jìn)展，制度型開放穩(wěn)步深化，人民幣國際地位持續(xù)提升，國際金融中心建設(shè)扎實(shí)推進(jìn)營商環(huán)境更加優(yōu)化。

　　有專家表示，“‘十四五’期間最具標(biāo)志性的制度突破主要體現(xiàn)在三條主線：一是負(fù)面清單與國民待遇框架的實(shí)質(zhì)落地；二是要素流動(dòng)和基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通升級；三是金融法治與宏觀審慎框架同步完善。”

　　金融科技機(jī)構(gòu)的實(shí)踐，正精準(zhǔn)承接第二條主線，以技術(shù)創(chuàng)新推動(dòng)跨境要素高效流動(dòng)、關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互認(rèn)，成為金融開放的重要“技術(shù)橋梁”。

　　以粵港澳大灣區(qū)的金融服務(wù)為例，金融科技企業(yè)通過技術(shù)賦能破解跨境業(yè)務(wù)痛點(diǎn)。金融壹賬通依托旗下具備粵港電子簽名互認(rèn)資質(zhì)的深圳 CA，將智能視覺與區(qū)塊鏈技術(shù)融入身份驗(yàn)證環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)跨境身份信息的存證、核驗(yàn)與互認(rèn)，目前已為超400萬用戶提供服務(wù)，為大灣區(qū)金融互聯(lián)互通筑牢可信底座。

　　在跨境貿(mào)易便利化方面，金融科技同樣展現(xiàn)出重要價(jià)值。通過數(shù)據(jù)互聯(lián)互通技術(shù)打破信息壁壘，推動(dòng)資源統(tǒng)籌調(diào)配與監(jiān)管協(xié)同，金融壹賬通依托區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)打通港口、海關(guān)、物流全流程，實(shí)現(xiàn)灣區(qū)內(nèi)不同關(guān)區(qū)港口貨物代碼共享，將通關(guān)時(shí)間從5-7天縮短至2天，報(bào)關(guān)成本降低 30%，顯著提升跨境貿(mào)易效率。

　　站在“十四五”與“十五五”交匯的歷史節(jié)點(diǎn)，中國金融科技已實(shí)現(xiàn)從技術(shù)探索到價(jià)值創(chuàng)造的關(guān)鍵跨越。過去五年間，以人工智能、大數(shù)據(jù)為代表的科技底座持續(xù)夯實(shí)，數(shù)據(jù)要素與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，金融科技在數(shù)字化轉(zhuǎn)型、綠色發(fā)展、普惠服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)防控、跨境聯(lián)通等領(lǐng)域結(jié)出累累碩果，交出了一份以技術(shù)驅(qū)動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的時(shí)代答卷。

　　征程未有窮期，奮斗永不止息。“十五五”時(shí)期是我國現(xiàn)代化建設(shè)承前啟后的關(guān)鍵階段，黨的二十屆四中全會(huì)將高質(zhì)量發(fā)展列為首要目標(biāo)，強(qiáng)調(diào)新質(zhì)生產(chǎn)力為引領(lǐng)、科技自立自強(qiáng)、產(chǎn)業(yè)體系現(xiàn)代化。這一戰(zhàn)略目標(biāo)，對中國特色現(xiàn)代金融體明確了方向，更對金融科技提出要求，要強(qiáng)化原始創(chuàng)新與關(guān)鍵技術(shù)攻關(guān)，推動(dòng)科技與產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新深度融合，為新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展保駕護(hù)航。

　　金融科技的不斷演進(jìn)，不僅推動(dòng)了金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，也以數(shù)字化、智能化手段助力中國式現(xiàn)代化的經(jīng)濟(jì)與社會(huì)轉(zhuǎn)型。展望新征程，以金融壹賬通為代表的金融科技力量，必將以創(chuàng)新之力，將持續(xù)夯實(shí)金融強(qiáng)國建設(shè)的根基，為中國式現(xiàn)代化進(jìn)程提供支撐。

　　轉(zhuǎn)自：新聞晨報(bào)

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