金融壹賬通：錨定“AI+金融”戰(zhàn)略，書寫生態(tài)賦能新答卷

　　今年8月，國務院發(fā)布《關于深入實施“人工智能+”行動的意見》，明確將“人工智能+”列為重點發(fā)展方向，并提出“培育具有國際競爭力的金融科技企業(yè)”。這一政策導向為深圳打造全球金融科技中心提供了堅實支撐。

　　同月，在平安集團2025年中期業(yè)績發(fā)布會上，集團聯(lián)席CEO郭曉濤強調，平安發(fā)展AI的核心邏輯是“AI in all”，即讓人工智能滲透至金融業(yè)務全鏈條與全場景。可以說，平安集團的戰(zhàn)略與國家政策導向同頻共振。作為集團唯一的對外金融科技輸出窗口，金融壹賬通正是這一戰(zhàn)略的承載者與實踐者，將其轉化為可落地的金融生產(chǎn)力。

　　政策導向與市場需求：金融科技服務的邏輯起點

　　金融體系的根本功能在于通過優(yōu)化資源配置服務實體經(jīng)濟，技術創(chuàng)新是提升這一過程效率的關鍵。近年來，國家持續(xù)深化金融供給側改革，政策脈絡從《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》對“提升金融服務可得性”的引導，到“十四五”規(guī)劃對“五篇大文章”的戰(zhàn)略部署，共同構建起“技術賦能金融、金融服務實體”的頂層框架。

　　盡管政策持續(xù)推動金融科技發(fā)展，但技術創(chuàng)新在服務實體經(jīng)濟的過程中仍存在轉化不充分的問題——金融AI領域的核心痛點集中于技術與業(yè)務未能深度融合。麥肯錫研究顯示，80%使用新一代人工智能的公司未實現(xiàn)顯著價值提升，根源在于AI項目脫離業(yè)務場景，成為孤立存在。大型金融機構憑借資源稟賦，數(shù)字化程度持續(xù)深化；而小微金融服務“最后一公里”問題依然突出，信息不對稱嚴重制約金融資源向實體經(jīng)濟末梢的有效滲透。

　　針對這一“技術與業(yè)務割裂”的行業(yè)痛點，金融壹賬通的實踐路徑在于摒棄將AI視為萬能工具的思維，而是將其定位為業(yè)務伙伴，深度融入金融業(yè)務全流程。正如集團聯(lián)席CEO郭曉濤所說“用AI把整個金融價值鏈從頭到尾全部做一遍”，這也是平安“五智”戰(zhàn)略的要求。

　　在智能化運營領域，金融壹賬通推出了“全能代理人”平臺。該平臺深度融合平安壽險30余年的運營經(jīng)驗與前沿AI技術，并非AI技術在保險業(yè)務的簡單疊加，而是涵蓋增員、展業(yè)、績效及客戶管理全鏈條，力求讓標準化服務與本地化需求達到平衡，真正實現(xiàn)AI與業(yè)務的共生共榮。從實踐來看，南非耆衛(wèi)保險集團(Old Mutual)自2022年引入后，目前已累計落地了7期“全能代理人”產(chǎn)品，代理人效率和客戶轉化率顯著提升。現(xiàn)如今，雙方合作范圍已擴展至客戶服務平臺、承保理賠智能化等核心系統(tǒng)；在中國香港，某保險公司在系統(tǒng)上線次月，業(yè)務線上化率便提升至80%，出單時間縮短一半。

　　伴隨AI技術的不斷迭代，金融壹賬通也持續(xù)為該平臺注入新能力。例如，推出了AI增員篩選模型及多功能OCR識別工具，不僅提升了文件識別的便捷性，更讓理賠流程在準確性與效率上實現(xiàn)雙重提升。同時，該平臺還上線了智能統(tǒng)一客服工作臺，為客服代理提供更簡潔高效的操作界面，進一步推動技術與業(yè)務的深度融合與共榮發(fā)展。

　　這種“業(yè)務+技術”的模式同樣延伸至銀行領域。金融壹賬通為銀行客戶打造的“咨詢+系統(tǒng)+運營”一體化解決方案，支持銀行在智能化營銷、智能化運營等方面實現(xiàn)升級，尤其在小微金融服務中，通過AI技術整合非傳統(tǒng)信用數(shù)據(jù)，有效緩解了信息不對稱問題。

　　這一模式的效能在實踐中得到驗證。為香港某頭部銀行提供eKYC反欺詐服務時，團隊先解析香港《個人資料(隱私)條例》等跨境合規(guī)要求，轉化為“深偽檢測精度不低于99%”“數(shù)據(jù)需本地化處理”等技術指標；技術團隊據(jù)此研發(fā)融合“顯式+隱式”雙重特征學習的檢測模型，最終覆蓋該行超70%的零售用戶。

　　早期啟動的全球化布局，通過東南亞等市場的項目歷練，積累業(yè)務適配與合規(guī)經(jīng)驗，為國際業(yè)務規(guī)?；卣沟於ɑA，印證了“深入需求洞察-沉淀核心能力-實現(xiàn)市場拓展”的金融科技內生發(fā)展邏輯。這一實踐表明，對業(yè)務需求的深度把握是技術落地的重要前提，脫離金融業(yè)務邏輯的技術易陷入“懸浮化”困境，“業(yè)務+技術”協(xié)同模式為破解“技術與業(yè)務脫節(jié)”提供了有效路徑。

　　合規(guī)與普惠雙驅：技術攻堅的實踐路徑

　　《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃》提出，我國數(shù)字經(jīng)濟轉向深化應用、規(guī)范發(fā)展、普惠共享的新階段，這一要求在金融領域集中體現(xiàn)為“信創(chuàng)自主可控”與“普惠金融提質增效”的雙重攻堅。截至2023年，中國大陸地區(qū)貸款科技滲透率已超過30%，但金融機構在國產(chǎn)化系統(tǒng)適配、小微客群精準服務等方面仍面臨挑戰(zhàn)。如何通過標準化系統(tǒng)與數(shù)字化能力，助力金融機構提升普惠服務覆蓋面、降低服務成本，同時實現(xiàn)核心技術自主可控，已成為行業(yè)聚焦的核心命題。

　　在信創(chuàng)適配方面，依托平安集團在核心技術國產(chǎn)化領域的積累，金融壹賬通智能語音積極響應“十四五”規(guī)劃，攜手信創(chuàng)廠商推動核心技術國產(chǎn)化，成功部署智能客服模塊，覆蓋AI營銷、售后回訪等場景，目前已通過100余項國產(chǎn)化兼容認證，并成功入選國家信創(chuàng)目錄。憑借“技術+業(yè)務”的獨特優(yōu)勢，金融壹賬通為金融機構提供全方位科技能力輸出，助力金融信創(chuàng)實現(xiàn)從“可用”到“好用”的進階。旗下數(shù)字化銀行、數(shù)字化保險、加馬平臺等產(chǎn)品已實現(xiàn)信創(chuàng)適配，智能語音解決方案更成為金融信創(chuàng)領域的標桿案例。該方案通過與國內多家信創(chuàng)廠商合作完成相互認證，推動服務器、操作系統(tǒng)、網(wǎng)絡設備等信創(chuàng)基礎設施的技術創(chuàng)新。例如，在某省地方金融監(jiān)管機構的智慧金融綜合服務平臺項目中，成功落地智能外呼、語音導航和文本機器人等功能，助力機構提升運營效率與服務水平。

　　在普惠金融領域，金融壹賬通自主研發(fā)的數(shù)字SME信貸系統(tǒng)，依托數(shù)智化統(tǒng)一技術平臺、工具平臺和信貸業(yè)務平臺，整合企業(yè)納稅記錄、交易流水等多維非傳統(tǒng)信用信息構建“數(shù)據(jù)信用”評估模型，通過AI面審、OCR識別等技術，滿足金融機構“貸前貸中貸后全流程線上化、大數(shù)據(jù)分析審批”的普惠信貸需求。借款人通過手機快速申請，金融機構借助AI完成身份驗證與審批決策支持，提供一站式普惠金融融資服務支撐。

　　江西景德鎮(zhèn)的陶瓷小微企業(yè)主李某，曾因“輕資產(chǎn)、缺抵押”及傳統(tǒng)信貸流程冗長而面臨資金周轉難題。他通過當?shù)啬吵巧绦械膶儋J款產(chǎn)品快速獲貸，24小時內完成審批與放款——這一產(chǎn)品正是金融壹賬通協(xié)助打造的“雙普惠平臺”成果，其核心是數(shù)字SME信貸系統(tǒng)構建的“數(shù)據(jù)信用”評估體系。截至2025年上半年，該合作已實現(xiàn)該行單月對陶瓷小微企業(yè)放款3億元，客戶經(jīng)理人均產(chǎn)能提升近5倍，印證了“技術+業(yè)務”模式激活小微金融的實踐價值。

　　這些技術成果通過“平臺化+生態(tài)化”路徑形成體系化輸出。信創(chuàng)領域，智能語音等單點技術突破后集成至加馬數(shù)字平臺，轉化為金融機構可即插即用的標準化模塊；普惠領域，數(shù)字SME信貸系統(tǒng)的“數(shù)據(jù)信用”模型沉淀為行業(yè)解決方案，通過RaaS等模式向區(qū)域性銀行輸出。這種“技術攻堅-方案輸出”的閉環(huán)，放大了單一技術價值，構建起安全與普惠兼具的金融科技底座。

　　正如平安集團首席科學家肖京指出，人工智能技術的價值實現(xiàn)，需深度融入業(yè)務場景，通過全流程賦能提升金融服務質效。金融壹賬通智能體平臺正是這一理念的實踐載體，針對行業(yè)“AI技術碎片化應用”痛點，實現(xiàn)模型部署、版本管理、性能監(jiān)控全生命周期自動化運維，具備任務自主拆解、多智能體協(xié)作、工具調用等核心能力，打破“單點應用”局限。

　　生態(tài)共建：全球化與產(chǎn)業(yè)融合的協(xié)同發(fā)展

　　“獨木不成林，單弦難成曲。”金融生態(tài)理論強調，金融科技的高級形態(tài)是構建“技術-產(chǎn)業(yè)-金融”協(xié)同體系。緊扣“高水平對外開放”與“服務實體經(jīng)濟”要求，依托平安集團“生態(tài)協(xié)同”戰(zhàn)略積淀，金融壹賬通2025年上半年在全球化與產(chǎn)業(yè)融合領域持續(xù)發(fā)力，以“技術輸出+生態(tài)共建”替代單一服務供給，形成差異化發(fā)展路徑。

　　面對金融機構全流程數(shù)字化升級的迫切需求，金融壹賬通以“模塊化架構+跨場景協(xié)同”為核心，構建覆蓋核心系統(tǒng)、跨境金融、智能風控、車生態(tài)等領域的六大數(shù)字化解決方案，通過整合客戶資源與產(chǎn)品線，形成“需求洞察-方案落地-生態(tài)延伸”的良性循環(huán)，為全球化與產(chǎn)業(yè)融合奠定基礎。

　　在新興市場拓展中，金融壹賬通采取“本地化團隊+定制化生態(tài)”策略，在東南亞、中東及非洲等區(qū)域構建技術合作網(wǎng)絡。戰(zhàn)略客戶合作持續(xù)深化：與南非耆衛(wèi)保險集團(Old Mutual)從“全能代理人”單一產(chǎn)品，延伸至客戶服務平臺、承保理賠智能化等壽險核心系統(tǒng)；基于與聯(lián)昌國際銀行(CIMB)菲律賓子行的核心系統(tǒng)續(xù)約意向，未來四年將提供系統(tǒng)運維、升級優(yōu)化等全維度服務。區(qū)域布局不斷突破，2025年6月與越南Tasco集團合作打造東南亞標桿性數(shù)字車生態(tài)解決方案，9月與越南VPBank簽署核心系統(tǒng)協(xié)議，加速AI、風控等產(chǎn)品本地化適配。截至2025年上半年，境外業(yè)務覆蓋20個國家及地區(qū)，售后技術服務收入同比增長32.3%，本地化服務能力獲市場認可。

　　車生態(tài)平臺成為產(chǎn)業(yè)融合的核心載體，以汽車產(chǎn)業(yè)數(shù)字化需求為核心構建全生命周期服務體系。越南Tasco集團合作的落地，標志著“平臺+生態(tài)”出海模式邁入實質階段，通過產(chǎn)業(yè)與金融深度整合為實體經(jīng)濟注入數(shù)字化動能。

　　這一探索與行業(yè)共識形成呼應——中國企業(yè)出海的未來在生態(tài)聯(lián)合體，抱團出海形成的協(xié)同效應將成為中國科技企業(yè)參與全球競爭的最強護城河。這種“產(chǎn)業(yè)鏈整體輸出”模式打破企業(yè)單打獨斗困境，通過金融科技+產(chǎn)業(yè)資源的組合拳創(chuàng)造“1加1大于2”的競爭壁壘。

　　從深圳本土創(chuàng)新到全球生態(tài)共建，金融壹賬通的發(fā)展始終緊扣政策導向與實體經(jīng)濟需求。2025年香港反欺詐技術落地、越南VPBank核心系統(tǒng)合作等實踐，印證了“技術創(chuàng)新-場景落地-價值創(chuàng)造”的邏輯，也呼應了深圳金融科技全球排名躍升的產(chǎn)業(yè)支撐。

　　結語

　　站在新的起點上，依托國家“人工智能+”戰(zhàn)略指引和深圳建設全球金融科技中心的產(chǎn)業(yè)環(huán)境，金融壹賬通正加快推進“AI+金融”的務實探索。以平安集團“AI in all”戰(zhàn)略為核心牽引，它持續(xù)完善“保險核心、銀行核心、車生態(tài)、數(shù)據(jù)生態(tài)、智能視覺、智能語音”六大產(chǎn)品矩陣，深化多模態(tài)大模型研發(fā)，并加速“AI+出海+生態(tài)”布局。

　　作為平安集團對外金融科技輸出的唯一窗口，金融壹賬通不僅為金融機構數(shù)字化轉型提供了可借鑒的路徑，也展現(xiàn)了中國金融科技賦能實體經(jīng)濟、參與全球治理的實踐方向。順應國家戰(zhàn)略與集團戰(zhàn)略同頻共振的趨勢，這一系列場景化、生態(tài)化的創(chuàng)新探索，正不斷書寫“AI+金融”高質量發(fā)展的新答卷。

　　轉自：中國日報網(wǎng)

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