易車研究院洞察報(bào)告：高儲(chǔ)蓄率下的車市困局，購(gòu)車家庭防御性儲(chǔ)蓄或擠壓汽車消費(fèi)

高端品牌購(gòu)車家庭的總存款突破60萬(wàn)元，德系逼近45萬(wàn)元，理論上高端德系BBA應(yīng)持續(xù)向好，擺脫量?jī)r(jià)齊跌的內(nèi)卷深淵

從品牌類別看，2024年，入門品牌購(gòu)車家庭的新增存款為3.44萬(wàn)元，總存款達(dá)11.53萬(wàn)元。從理論層面來(lái)說(shuō)，購(gòu)買一輛入門級(jí)產(chǎn)品，其經(jīng)濟(jì)壓力并不算大，但實(shí)際情況卻存在諸多問(wèn)題。普通品牌購(gòu)車家庭的情況稍好，新增存款提升至4.93萬(wàn)元，總存款升至20.83萬(wàn)元，理論上購(gòu)車壓力不大，然而實(shí)際上卻整體面臨著不小的壓力。高端品牌購(gòu)車家庭的新增存款與總存款分別達(dá)到15.39萬(wàn)元和61.77萬(wàn)元，從理論上看，其購(gòu)車能力無(wú)疑是最強(qiáng)的，但實(shí)際上卻呈現(xiàn)出嚴(yán)重的兩極分化態(tài)勢(shì)。

從五大主流國(guó)別車系的情況分析，韓系購(gòu)車家庭的存款能力相對(duì)較弱。2024年，韓系購(gòu)車家庭的新增存款為3.2萬(wàn)元，總存款為11.28萬(wàn)元，這無(wú)疑給韓系車未來(lái)的復(fù)興之路增添了不少阻礙。中國(guó)品牌購(gòu)車家庭的表現(xiàn)則較為亮眼，新增存款提升至5.61萬(wàn)元，總存款達(dá)到21.64萬(wàn)元，這將有力推動(dòng)中國(guó)品牌在未來(lái)持續(xù)實(shí)現(xiàn)升級(jí)發(fā)展。2024年，日系與美系購(gòu)車家庭的存款均高于中國(guó)品牌，從理論上講，這兩者未來(lái)具備更大的消費(fèi)潛力。但目前，它們?cè)诋a(chǎn)品升級(jí)方面的力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及中國(guó)品牌，面臨著老用戶被進(jìn)一步搶奪的風(fēng)險(xiǎn)。在所有購(gòu)車家庭中，存款最高的是BBA所在的德系，新增存款為10.31萬(wàn)元，總存款為44.50萬(wàn)元，理論上未來(lái)購(gòu)車能力很強(qiáng)。然而，目前從大眾到BBA，再到保時(shí)捷，德系車整體發(fā)展都舉步維艱，未來(lái)大概率也是危機(jī)重重。

高端品牌與德系購(gòu)車家庭的儲(chǔ)蓄水平都相當(dāng)可觀，這為兩者未來(lái)的健康發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。但作為高端品牌與德系車結(jié)合體的BBA，目前卻深陷銷量和價(jià)格雙雙下滑的困境。那么，未來(lái)幾年BBA能否實(shí)現(xiàn)觸底反彈呢？

從整體到細(xì)分車市，雖然中國(guó)購(gòu)車家庭的儲(chǔ)蓄具備助推車市擺脫內(nèi)卷的潛力，但儲(chǔ)蓄以活期為主，怎么看都不像真心想存錢

近30萬(wàn)元的總存款數(shù)額已然不算少，中國(guó)購(gòu)車家庭應(yīng)當(dāng)積極購(gòu)買基金、黃金、國(guó)債、股票等理財(cái)類產(chǎn)品，爭(zhēng)取獲得更高的收益，實(shí)現(xiàn)錢生錢。然而，中國(guó)購(gòu)車家庭實(shí)際的理財(cái)觀念并不濃厚。在2024年，存款形式排名前三的分別是銀行定期、銀行活期以及微信/支付寶，后兩者均屬于活期存款范疇，而選擇基金、股票、國(guó)債、黃金等理財(cái)產(chǎn)品的家庭占比極低。

2024年，不同年齡段的購(gòu)車家庭在存錢方式上呈現(xiàn)出明顯的差異：青年購(gòu)車家庭更傾向于活期存款，銀行活期與微信/支付寶分別占據(jù)第一和第二的位置，仿佛隨時(shí)都準(zhǔn)備著消費(fèi)；中年購(gòu)車家庭的存款形式與整體情況最為接近，前三位同樣是銀行定期、銀行活期與微信/支付寶，理財(cái)意識(shí)同樣較為薄弱，也給人一種隨時(shí)準(zhǔn)備花錢的感覺；最具理財(cái)意識(shí)的要數(shù)老年購(gòu)車家庭，銀行定期存款高居榜首，并且他們還積極購(gòu)買國(guó)債等理財(cái)產(chǎn)品，而微信/支付寶的家庭占比相對(duì)靠后，這或許與他們的使用習(xí)慣有關(guān)。

盡管中國(guó)購(gòu)車家庭整體上擁有一定規(guī)模的儲(chǔ)蓄，但存款方式主要以收益極低的活期為主。從這種情況來(lái)看，似乎并不像是真心想要存錢，反倒更像是時(shí)刻準(zhǔn)備著花錢。這其中是否存在隱情呢？除了中國(guó)股市存在一些不利于普通投資者的現(xiàn)象，致使不少普通家庭不敢通過(guò)購(gòu)買有價(jià)證券進(jìn)行理財(cái)之外，還有哪些因素在起作用呢？

活期為主讓中國(guó)購(gòu)車家庭的儲(chǔ)蓄有些蹊蹺，2024年逼近三分之一的高儲(chǔ)蓄率則凸顯尷尬，因?yàn)楦邇?chǔ)蓄率是把雙刃劍

2024年，中國(guó)購(gòu)車家庭的儲(chǔ)蓄率達(dá)到了31.21%。盡管這一數(shù)據(jù)相較于國(guó)際貨幣基金組織（IMF）公布的中國(guó)居民34.20%的儲(chǔ)蓄率略低，但依舊高于該組織公布的全球平均水平，特別是與歐美日等地區(qū)相比，優(yōu)勢(shì)明顯——當(dāng)年全球平均儲(chǔ)蓄率為17.3%，日本為28.1%，美國(guó)則僅為7.5%。

在過(guò)去二三十年里，我們往往將高儲(chǔ)蓄率視作一件好事，看作是中國(guó)經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展的關(guān)鍵指標(biāo)，甚至以此來(lái)調(diào)侃歐美的低儲(chǔ)蓄率。然而實(shí)際上，高儲(chǔ)蓄率是一把雙刃劍。從一方面來(lái)看，它對(duì)未來(lái)的消費(fèi)和投資有益；但從另一方面來(lái)講，高儲(chǔ)蓄率也會(huì)對(duì)當(dāng)下的消費(fèi)和投資產(chǎn)生稀釋作用，致使我們過(guò)度依賴外資，并且不得不絞盡腦汁地?cái)U(kuò)大內(nèi)需。在儲(chǔ)蓄率中，分母是掌控利弊的關(guān)鍵要素。比如，A家庭收入10萬(wàn)元，儲(chǔ)蓄率為30%，當(dāng)年儲(chǔ)蓄3萬(wàn)元；B家庭收入100萬(wàn)元，儲(chǔ)蓄率為10%，當(dāng)年儲(chǔ)蓄10萬(wàn)元。雖然B家庭儲(chǔ)蓄率較低，但其在未來(lái)的消費(fèi)和投資能力卻更強(qiáng)。

面對(duì)中國(guó)購(gòu)車家庭的高儲(chǔ)蓄率，我們?cè)谄诖袊?guó)車市未來(lái)強(qiáng)大的消費(fèi)潛力的同時(shí)，也必須時(shí)刻保持警惕，并致力于優(yōu)化作為分母的家庭收入。

活期為主之蹊蹺與高儲(chǔ)蓄率之尷尬的背后，是多數(shù)中國(guó)購(gòu)車家庭正背負(fù)著養(yǎng)育子女、擔(dān)心失業(yè)與養(yǎng)老三座大山

有錢不花，先大把存著，存的時(shí)候也不精打細(xì)算，就這么簡(jiǎn)單地放著，這難道不奇怪嗎？

2024年位居中國(guó)購(gòu)車家庭存款原因榜首的正是號(hào)稱吞金獸的養(yǎng)育子女，育媧人口的《中國(guó)生育成本報(bào)告2024》顯示，全國(guó)家庭養(yǎng)育一個(gè)0 - 17歲孩子的平均成本為53.5萬(wàn)元，養(yǎng)育到大學(xué)本科畢業(yè)的平均成本更是高達(dá)68萬(wàn)元。導(dǎo)致存款的第二個(gè)因素是對(duì)失業(yè)的擔(dān)憂。疫情之后，就業(yè)形勢(shì)急轉(zhuǎn)直下，不少企業(yè)紛紛進(jìn)行裁員。第三個(gè)存款原因是養(yǎng)老問(wèn)題。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局2025年一季度的數(shù)據(jù)，我國(guó)60歲以上人口已經(jīng)突破3.2億，占總?cè)丝诘谋壤_(dá)到了22.8%。2024年，中國(guó)城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金平均替代率約為45%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于國(guó)際勞工組織推薦的70%標(biāo)準(zhǔn)，這一差距凸顯了個(gè)人儲(chǔ)蓄的重要性。2025年初，中國(guó)老年人醫(yī)療年均支出已經(jīng)達(dá)到8600元，并且以每年12%的速度增長(zhǎng)。如果沒有充足的儲(chǔ)備，一場(chǎng)大病可能瞬間就會(huì)耗盡一生的積蓄。汽車在存款目的中排名第四，但與養(yǎng)育子女、擔(dān)心失業(yè)和養(yǎng)老相比，汽車所占的權(quán)重顯然要低得多。一旦前三者出現(xiàn)任何變動(dòng)，汽車消費(fèi)很容易被削弱或取代。

2024年，不同年齡段購(gòu)車群體的存款原因存在顯著差異。青年購(gòu)車家庭存款的首要原因是預(yù)防失業(yè)，因?yàn)榻?jīng)驗(yàn)欠缺的青年群體是最容易被裁員的對(duì)象，其次是買房和養(yǎng)育子女。中年群體的存款原因與整體情況類似，前三位同樣是養(yǎng)育子女、預(yù)防失業(yè)和養(yǎng)老，第四位是追求更加富裕的生活，這說(shuō)明部分中年人還是有一定想法的。此外，為了孩子結(jié)婚而存款的家庭占比迅速上升，因?yàn)檫^(guò)了50歲的中年家庭，會(huì)陸續(xù)面臨孩子結(jié)婚的挑戰(zhàn)。老年家庭的存款原因極具特色，養(yǎng)老位居首位，其次是孩子結(jié)婚，然后是旅游和買車，后兩者對(duì)車市消費(fèi)非常有利，而預(yù)防失業(yè)和養(yǎng)育子女在排名中都非?？亢?。

養(yǎng)育子女、擔(dān)心失業(yè)與養(yǎng)老這三座大山，每一座都讓人壓力巨大，而且情況愈發(fā)嚴(yán)峻。如今，即便您家里存了三十萬(wàn)元，您還敢隨意消費(fèi)嗎？

　　轉(zhuǎn)自：鷹潭新聞網(wǎng)

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