梧桐樹(shù)熱銷(xiāo)的昆侖健康增多多三號(hào)plus穩(wěn)中有進(jìn)，擊穿老年失能困境

全球經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩大背景下，市場(chǎng)負(fù)利率的聲浪越來(lái)越大。伴隨保險(xiǎn)觀念不斷啟發(fā)市場(chǎng)認(rèn)知，消費(fèi)端口資產(chǎn)保值增值和養(yǎng)老需求持續(xù)釋放，增額終身壽險(xiǎn)鎖定穩(wěn)定增長(zhǎng)的中長(zhǎng)期現(xiàn)價(jià)，并兼顧相對(duì)意義上的靈活性，躍居最受市場(chǎng)青睞的規(guī)劃方式之一。不過(guò)今年2月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布人身保險(xiǎn)產(chǎn)品“負(fù)面清單”（2022版）后，多款增額終身壽險(xiǎn)接連下架，老牌常青樹(shù)“金玉滿堂增額終身壽險(xiǎn)”也未能幸免。

市場(chǎng)逐漸回歸理性，更注重長(zhǎng)期價(jià)值的傳達(dá)，在此背景下不乏設(shè)計(jì)合理、定價(jià)透明且責(zé)任清晰的產(chǎn)品問(wèn)世，適應(yīng)變化不斷升級(jí)，昆侖健康增多多三號(hào)plus（樂(lè)享年年）終身護(hù)理險(xiǎn)便是其中火速嶄露頭角的一員。新事物的降臨總是伴隨著未知，在消費(fèi)者需求和好奇的驅(qū)使下，記者專訪了梧桐樹(shù)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的資深規(guī)劃師，對(duì)昆侖健康增多多三號(hào)plus做了全方位細(xì)致入微的剖析，以期望洞明其與增額終身壽險(xiǎn)的異同及其突出重圍的優(yōu)勢(shì)。

總的來(lái)講，昆侖健康增多多三號(hào)plus多管齊下，資產(chǎn)規(guī)劃+健康守護(hù)+疾病身故保障，既具備“增額終身壽險(xiǎn)”資產(chǎn)規(guī)劃攻守兼?zhèn)涞膬?yōu)勢(shì)，又增強(qiáng)了對(duì)健康保障價(jià)值的生命力。在被保人生存期間，它的功能與增額終身壽類(lèi)似，能實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值、靈活規(guī)劃，通過(guò)減保領(lǐng)取部分現(xiàn)金流可用于孩子教育、婚嫁、創(chuàng)業(yè)以及個(gè)人養(yǎng)老和資金周轉(zhuǎn)；若被保人生存期間遇到失能問(wèn)題，它就是一份長(zhǎng)期護(hù)理保障，給予充足資金支撐療養(yǎng)照護(hù)；而如果被保人因病身故，它還會(huì)像“壽險(xiǎn)”一樣支付一筆身故保險(xiǎn)金，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的定向傳承?？梢哉f(shuō)一份保單多類(lèi)用途，將風(fēng)險(xiǎn)防范覆蓋至全生命周期。

以“增額”為發(fā)力點(diǎn)，現(xiàn)價(jià)增長(zhǎng)速度超預(yù)期！

昆侖健康增多多三號(hào)plus終身護(hù)理險(xiǎn)與增額終身壽險(xiǎn)最大的共通之處便是“增額”，有效保額、現(xiàn)金價(jià)值會(huì)隨時(shí)間不斷增長(zhǎng)，這也是影響很多消費(fèi)者在考慮資產(chǎn)規(guī)劃工具時(shí)的重要因素之一。

在現(xiàn)行市場(chǎng)環(huán)境下，這款產(chǎn)品在各繳費(fèi)期間下的現(xiàn)價(jià)增長(zhǎng)均非常突出，并且時(shí)間越長(zhǎng)，杠桿優(yōu)勢(shì)越明顯。在投保前期，昆侖健康增多多三號(hào)plus的增長(zhǎng)速度能和市面第一梯隊(duì)抗衡不分伯仲，并且最快8年就超過(guò)已交保費(fèi)；而長(zhǎng)期持有下更是步步登高直上青云，呈指數(shù)級(jí)爆發(fā)增長(zhǎng)，IRR（內(nèi)部收益率，非實(shí)際收益率）可達(dá)3.498%，無(wú)限接近監(jiān)管規(guī)定上限3.5%，比肩市場(chǎng)王牌增額終身壽，這是很多人看好其中長(zhǎng)期規(guī)劃作用的原因。從這個(gè)方面來(lái)講，昆侖健康增多多三號(hào)plus適合有長(zhǎng)遠(yuǎn)資產(chǎn)藍(lán)圖的人群重點(diǎn)考慮。

“穩(wěn)”與“活”權(quán)衡兩相宜，鎖定終身保單利益

在靈活性方面，與其他產(chǎn)品保全責(zé)任中的減保不同，昆侖健康增多多三號(hào)plus的減保白紙黑字寫(xiě)進(jìn)合同，一旦確定就不會(huì)再變更。不過(guò)昆侖健康增多多三號(hào)plus對(duì)保額做了明確的限制，每個(gè)保險(xiǎn)單年度內(nèi)累計(jì)申請(qǐng)減少的基本保險(xiǎn)金額之和，不得超過(guò)合同生效時(shí)基本保險(xiǎn)金額的20%。

雖然減保限制看似降低了保單的靈活性，但卻提高了保單的確定性和穩(wěn)定性，保證這部分資金不被過(guò)早的挪用，鎖定終身保單利益的增長(zhǎng)。其實(shí)，減保領(lǐng)取的20%現(xiàn)價(jià)足夠補(bǔ)充生活中各項(xiàng)重大事件的資金需求，以寶媽為0歲男寶投保5年交，年交10萬(wàn)為例，到18歲時(shí)，昆侖健康增多多三號(hào)plus的保險(xiǎn)現(xiàn)價(jià)達(dá)到86.6萬(wàn)元，這一年可申請(qǐng)減保領(lǐng)取的現(xiàn)價(jià)就是17.3萬(wàn)，應(yīng)對(duì)孩子大學(xué)教育和日常生活各項(xiàng)開(kāi)支絕對(duì)是足夠的。這樣看，昆侖健康增多多三號(hào)plus在穩(wěn)定與靈活的權(quán)衡下折衷，其實(shí)更加保證客戶的綜合權(quán)益。

如果碰到現(xiàn)金流危急事件同時(shí)又不想減少保單利益，昆侖健康增多多三號(hào)plus也支持保單貸款，保單內(nèi)現(xiàn)價(jià)繼續(xù)增長(zhǎng)。據(jù)了解由于受到監(jiān)管影響，目前市場(chǎng)普遍的保單貸款利率在5%-5.8%之間，昆侖健康增多多三號(hào)plus提供5%的保單貸款利率，低門(mén)檻更加契合消費(fèi)者的心理需求。

投保人豁免加持，消除家庭后顧之憂

父母作為家庭的中流砥柱，是家庭經(jīng)濟(jì)的主要來(lái)源。如果家庭頂梁柱遭遇不幸，全家基本的日常生活都會(huì)遭受影響，更別談繳納每年雷打不動(dòng)的保費(fèi)。對(duì)投保終身增長(zhǎng)的產(chǎn)品的消費(fèi)者來(lái)講，在前期積累期放棄，無(wú)異于前功盡棄，先前扎實(shí)的積攢付諸東流。好在，“投保人豁免”能有效對(duì)抗這類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，這也是保險(xiǎn)設(shè)計(jì)精巧的地方。昆侖健康增多多三號(hào)plus可選“投保人豁免”，如果投保人發(fā)生合同中約定某些特殊情況，比如重疾或者身故，這份保單余下未交的保費(fèi)全部不用再交，同時(shí)保單繼續(xù)生效。值得一提的是，昆侖健康增多多三號(hào)plus還支持隔代投保，爺爺奶奶、外公外婆也能為兒孫送上一份保障終身的愛(ài)，如果發(fā)生特殊情況，同樣能豁免保費(fèi)。

身兼數(shù)職青出于藍(lán)，破解老齡失能困境

2021年12月9日，國(guó)家衛(wèi)生健康委黨組成員、全國(guó)老齡辦常務(wù)副主任王建軍介紹，我國(guó)老年人存在長(zhǎng)壽不健康的問(wèn)題，我國(guó)目前有4000萬(wàn)的失能老人。世事無(wú)常滄海桑田，老齡化疾行背景下，人人長(zhǎng)期帶病生存是不可逆轉(zhuǎn)的趨勢(shì)，并且65歲后失能問(wèn)題普遍加劇，中度及重度失能老人均面臨較大服務(wù)缺口和保障缺口。相較增額終身壽險(xiǎn)，昆侖健康增多多三號(hào)plus以差異化亮點(diǎn)立足，自帶“長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)金”，護(hù)理保障守護(hù)終身，實(shí)現(xiàn)生命質(zhì)的延長(zhǎng)，這樣既能讓老人享受到更專業(yè)的照顧，同時(shí)也能有效減輕子女的負(fù)擔(dān)。

如果投保重疾險(xiǎn)與昆侖健康增多多三號(hào)plus兩者組合，對(duì)健康保障的實(shí)用性會(huì)更進(jìn)一步加強(qiáng)。舉個(gè)例子，比如小A先生投保了神盾七號(hào)重疾險(xiǎn)和昆侖健康增多多三號(hào)plus后不幸確診腦中風(fēng)。第一種情況，腦中風(fēng)完全治愈，神盾七號(hào)重疾險(xiǎn)能直接給付一筆資金用于醫(yī)療開(kāi)銷(xiāo)和家庭收入補(bǔ)充，皆大歡喜；第二種情況，腦中風(fēng)治愈后小A遺留了嚴(yán)重的后遺癥，除了確診時(shí)的重疾賠付外，昆侖健康增多多三號(hào)plus的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)金能提供充足的現(xiàn)金流，覆蓋長(zhǎng)周期護(hù)理過(guò)程；第三種情況，小A因病身故，昆侖健康增多多三號(hào)plus還能給付因病身故保險(xiǎn)金，留下一筆錢(qián)給指定受益人，實(shí)現(xiàn)定向傳承的目的。

增值服務(wù)創(chuàng)新升級(jí)，“家庭醫(yī)生”全方位管理

除了基本和特色責(zé)任外，昆侖健康增多多三號(hào)plus還有相當(dāng)豐厚多樣的增值服務(wù)錦上添花，將保險(xiǎn)產(chǎn)品的實(shí)用價(jià)值發(fā)揮到極致。根據(jù)投保人名下所有昆侖健康有效保單標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)之和來(lái)劃分vip等級(jí)，不同等級(jí)可以享受不同的增值服務(wù)，包含健康咨詢、體檢服務(wù)、齒科服務(wù)和視頻醫(yī)生服務(wù)等，更全面的服務(wù)和選擇，滿足客戶更多的需求。對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，這就相當(dāng)于坐擁一位“家庭醫(yī)生”進(jìn)行全方位的健康養(yǎng)生管理，享受省時(shí)、省心、省力的1v1專屬服務(wù)。

梧桐樹(shù)保險(xiǎn)規(guī)劃師提到，昆侖健康增多多三號(hào)plus（樂(lè)享年年）是符合新規(guī)要求、順應(yīng)客戶需求順勢(shì)而為的產(chǎn)物，這款產(chǎn)品身兼數(shù)職，不僅具備“增額終身壽險(xiǎn)”中長(zhǎng)期資產(chǎn)規(guī)劃屬性，也能滿足消費(fèi)者對(duì)全周期的健康護(hù)理需求，綜合性價(jià)比令人折服。據(jù)了解，梧桐樹(shù)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)是一家第三方咨詢平臺(tái)，致力于用專業(yè)和用心強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)力度，優(yōu)化客戶服務(wù)體驗(yàn)，推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。如果消費(fèi)者還有任何關(guān)于昆侖健康增多多三號(hào)plus的相關(guān)問(wèn)題，比如家庭資產(chǎn)診斷和中長(zhǎng)期規(guī)劃等，可以到梧桐樹(shù)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)進(jìn)行免費(fèi)咨詢。

　　轉(zhuǎn)自：咸寧新聞網(wǎng)

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