蝸牛保險CEO尚萌萌：“學平險”注意這些點，科學又省心！

全國迎來開學季，“神獸”歸籠，不但喜提“雙減”大禮包，央視直播開學第一天，相關(guān)話題都沖上了熱搜榜第一，閱讀量達到十三億。 不過返校季，安全問題更要引起重視。

不少家長將收到孩子帶回來的“致學生家長的一封信”，這實則是一份“學平險”的“投保確認單”，不同學校的險種組合、條款、承保機構(gòu)等不盡相同，價格大多在100元左右，家長可自愿購買。

主要包含三方面保障

“學平險”，是學生群體投保范圍最廣、最普遍的一種保險，全稱是“學生平安保險”，是一類針對在校學生群體可能發(fā)生的風險而設(shè)計的商業(yè)保險產(chǎn)品，旨在降低學生因意外安全事故的發(fā)生對家庭經(jīng)濟造成的影響。

據(jù)了解，在2015年以前，“學平險”由學校統(tǒng)一代收保費進行購買，但2015年教育部、國家發(fā)改委等部門發(fā)文嚴禁學校代收商業(yè)保險保費后，該險種就改為自愿購買了。

據(jù)悉，學平險主要包含三方面的保障：一是意外傷害。主要是保障學生因意外導致的身故和意外傷殘風險，不僅僅局限于校園，在保障期限內(nèi)學生發(fā)生意外事故，只要達到身故和傷殘條件，保險公司都會進行理賠。第二意外門急診醫(yī)療。意外醫(yī)療涉及的范圍很廣，交通意外、燒傷燙傷、意外摔傷、煤氣中毒等導致的門急診醫(yī)療費用也在保障范圍內(nèi)。第三住院醫(yī)療。主要保障學生的住院風險，在保障期限內(nèi)，如果學生因疾病或者意外事故住院，也可以按照約定比例報銷住院期間的費用。

因為是針對中小學生的健康保險，所以學平險相對實惠，一般一年的價格在100-200左右，適合絕大部分的家庭進行投保。

蝸牛保險CEO尚萌萌在接受記者采訪時表示，目前市面上的學平險產(chǎn)品眾多，但保障細節(jié)不同，各有優(yōu)點和短板。

尚萌萌表示，學平險的主險雖然是意外險，但是一般都含有不同額度的疾病住院保障，常見的額度有3萬、5萬、8萬。如果只是普通小病小痛住院，這些額度基本夠用了。當然，建議在保費相近的情況下，盡量挑選保額高的產(chǎn)品。如果擔心更嚴重、花費更高的疾病風險，建議家長為孩子加配百萬醫(yī)療險，學平險幾萬元的疾病醫(yī)療額度，可以與百萬醫(yī)療險1萬元的免賠額形成很好的補充。需要格外注意的是，有部分學平險為了降低成本，并沒有提供疾病住院額度，一般不建議考慮這類產(chǎn)品。

需要提醒的是，因為學平險包含疾病醫(yī)療，所以有些產(chǎn)品會要求做健康告知，比如詢問基礎(chǔ)疾病情況和過去2年內(nèi)住院情況，家長如實回答即可。絕大多數(shù)產(chǎn)品條款中會注明“既往病史不賠”，不管有無健康告知，先天性疾病更是免責條款。但如果孩子有既往病史，就一定要看清楚條款中的免責范圍，以免后續(xù)出現(xiàn)理賠糾紛。如果孩子身體狀況不佳，建議家長們優(yōu)先選擇健康告知寬松的產(chǎn)品。

購買學平險后還需要其他商業(yè)保險嗎？

買了學平險還需要給孩子買其他的商業(yè)保險嗎？這是不少家長的困惑之處。

尚萌萌表示，學平險中含有意外賠付和小額疾病賠付，因此可以替代常規(guī)的意外險和小額醫(yī)療保險，但是通常家長給孩子購買的重疾險、大額百萬醫(yī)療險、教育金等，學平險并未涵蓋在內(nèi)。

因此，可以把學平險當作第一序列需要買的保險，其他的保險，可以根據(jù)家庭的預算，先百萬醫(yī)療險、再重疾險、后教育金這樣的順序依次購買。

此外學平險并不是完全賠付。一般來說，學平險有報銷范圍和比例的限制，通常有0-100元的免賠額，醫(yī)療的報銷通常都是社保報銷后的再按比例報銷，所以學平險并不是一個完整保障，仍有部分治療費用是需要自費的。所以，免賠額越低、報銷比例越高的產(chǎn)品越好。

要重點關(guān)注的是，部分學平險對醫(yī)院所在地有限制。例如太保的“任我學學平險”，對于北京平谷、四川宜賓等地的醫(yī)院是不賠的。

另外，學平險同社保自費藥和自費項目規(guī)定一樣，凡列在社保自費藥、自費項目名單上的費用，保險公司都不予理賠。保單一般都有觀察期，30天到90天不等，所以首次投?！皩W平險”的孩子只有在保單生效滿30天到90天之后，保險公司才會對住院醫(yī)療的費用進行賠償。

       轉(zhuǎn)自：鳳凰網(wǎng)

　　【版權(quán)及免責聲明】凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時須獲得授權(quán)并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章及企業(yè)宣傳資訊，僅代表作者個人觀點，不代表本網(wǎng)觀點和立場。版權(quán)事宜請聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀