消費(fèi)金融告別野蠻生長(zhǎng)，招聯(lián)消費(fèi)金融持牌經(jīng)營(yíng)時(shí)代來(lái)臨

在中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入雙循環(huán)的背景下，消費(fèi)金融是金融創(chuàng)新和推動(dòng)我國(guó)消費(fèi)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要助力。伴隨著制度和監(jiān)管的不斷完善，消費(fèi)金融告別過(guò)去野蠻生長(zhǎng)的發(fā)展形式，持牌經(jīng)營(yíng)時(shí)代來(lái)臨。以招聯(lián)消費(fèi)金融為代表的持牌消金公司起到了重要的標(biāo)桿作用。

傳統(tǒng)意義上的消費(fèi)金融，是指向各階層消費(fèi)者提供消費(fèi)貸款的現(xiàn)代金融服務(wù)方式，但由于傳統(tǒng)商業(yè)銀行難以覆蓋個(gè)人消費(fèi)貸款，先后出現(xiàn)的借唄、花唄、京東白條等產(chǎn)品，對(duì)消費(fèi)金融的發(fā)展都有積極意義。后來(lái)隨著各界對(duì)消費(fèi)金融認(rèn)知的提升，政府對(duì)消費(fèi)金融的監(jiān)管也逐漸加強(qiáng)。2014年1月1日，新版《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》正式實(shí)施，2016年，消費(fèi)金融被寫(xiě)入《政府工作報(bào)告》，在此期間陸續(xù)有消費(fèi)金融公司獲得銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建持牌。

2020年，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳向各地銀保監(jiān)局下發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)消費(fèi)金融公司和汽車(chē)金融公司增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力、提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知》，明確了消費(fèi)金融公司明確與商業(yè)銀行差異化、專(zhuān)業(yè)化的發(fā)展定位，對(duì)消費(fèi)金融公司提出了打造核心競(jìng)爭(zhēng)力，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，提升可持續(xù)發(fā)展能力等具體要求。

其中差異化發(fā)展，是堅(jiān)持差異化、專(zhuān)業(yè)化的市場(chǎng)定位，立足行業(yè)特色和專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)；核心競(jìng)爭(zhēng)力是利用金融科技和微貸技術(shù)，提高風(fēng)控能力；除此之外還有加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，正確發(fā)揮促消費(fèi)作用，最終達(dá)到支撐消費(fèi)升級(jí)、擴(kuò)大內(nèi)需、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的目的。

在一系列的政策影響下，消費(fèi)金融牌照的含金量大大提升，也為其發(fā)展進(jìn)一步掃清了障礙。而在新政策迭出的11月，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)易綱發(fā)表文章《再論中國(guó)金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及政策含義》，并重點(diǎn)點(diǎn)出金融是特許行業(yè)，必須持牌經(jīng)營(yíng)。

能預(yù)見(jiàn)到的是，在中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的規(guī)劃上，中國(guó)消費(fèi)金融這一快速增長(zhǎng)的市場(chǎng)，將更傾向于持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)。

招聯(lián)消費(fèi)金融作為由招商銀行與中國(guó)聯(lián)通共同組建，持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)。為廣大消費(fèi)者提供現(xiàn)金借貸、分期消費(fèi)貸款服務(wù)。招聯(lián)消費(fèi)金融將風(fēng)險(xiǎn)管理和公司治理與內(nèi)控作為企業(yè)發(fā)展重要考核指標(biāo)，招聯(lián)金融自主研發(fā)的反欺詐機(jī)器學(xué)習(xí)模型“GPS漁網(wǎng)技術(shù)”，可實(shí)時(shí)管控?cái)?shù)萬(wàn)個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域，能夠?qū)ζ墼p行為進(jìn)行精準(zhǔn)防控和快速智能攔截；自主創(chuàng)新的首個(gè)跨領(lǐng)域、毫秒級(jí)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的智能風(fēng)控應(yīng)用“圖譜風(fēng)控技術(shù)”，能夠管控用戶(hù)的全流程事件風(fēng)險(xiǎn)，可攔截85%以上的關(guān)聯(lián)團(tuán)伙欺詐，欺詐認(rèn)定率達(dá)到人工判定欺詐識(shí)別率的25倍以上。這兩項(xiàng)技術(shù)先后榮獲了深圳市金融創(chuàng)新獎(jiǎng)、金融科技專(zhuān)項(xiàng)獎(jiǎng)等多項(xiàng)榮譽(yù)。

在未來(lái)，消費(fèi)金融牌照將是進(jìn)入消費(fèi)金融領(lǐng)域的一個(gè)門(mén)檻，消費(fèi)金融將會(huì)迎來(lái)良性有序的競(jìng)爭(zhēng)和增長(zhǎng)。期待有更多像招聯(lián)消費(fèi)金融一樣的消金企業(yè)，共同推動(dòng)消費(fèi)金融行業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

       轉(zhuǎn)自：深圳在線

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