海爾消費金融深化科技場景化、風控數(shù)字化轉(zhuǎn)型

　　今日,零壹財經(jīng)全文發(fā)布《消費金融行業(yè)發(fā)展報告2020》,報告主要從消費金融行業(yè)綜述、產(chǎn)業(yè)鏈、金融科技創(chuàng)新驅(qū)動消費金融新模式、典型案例及未來趨勢及展望五個方面對消費金融行業(yè)進行了分析,并提供捷信、海爾消費金融等多家機構(gòu)案例,為行業(yè)發(fā)展提供了參考和研究價值。

　　近年來,消費金融行業(yè)內(nèi)的優(yōu)質(zhì)客戶被開發(fā)程度已達到較高水平,市場的發(fā)展進入到存量博弈階段。而2020年突發(fā)的疫情更增加了新客戶挖掘的難度,以及存量客戶的還款難度,導致消費金融公司風險管控難度加大。但是隨著消費金融機構(gòu)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,運用金融科技力量使得風險管控更為便捷。

　　傳統(tǒng)風控以人工審核為主,依靠專家經(jīng)驗、內(nèi)部資料、央行征信資料以及客戶提交的資料來進行風控,難以準確的把握客戶資質(zhì),局限性不斷顯現(xiàn)。而各消費金融機構(gòu)通過不斷投入科技力量,運用金融科技力量進行風險控制。目前已有多家消費金融公司通過自行研發(fā),開發(fā)出自己的智能信貸系統(tǒng)。這些系統(tǒng)主要涉及人工智能和大數(shù)據(jù)兩項技術。應用場景覆蓋智能支付、信用評分、智能催收、智能客服、風險管理、反欺詐識別等。

　　2020年疫情加速消費金融行業(yè)線上轉(zhuǎn)型,線上運營成為重要投入方向。一方面,消費金融機構(gòu)通過APP、電子郵箱、客服電話、微信公眾號等線上服務渠道,引導客戶優(yōu)先使用線上平臺辦理業(yè)務;另一方面,很多消費金融機構(gòu)開始借助人工智能、云平臺、信息安全等相關金融科技的力量來加強整個線上運營、在線辦公能力。

　　以海爾消費金融科技場景化、風控數(shù)字化轉(zhuǎn)型為例。利用優(yōu)勢資源稟賦,海爾消費金融圍繞場景持續(xù)建立完善金融科技體系,利用科技降本增效,以覆蓋更廣人群,提供最優(yōu)用戶體驗。

　　在科技場景化應用上, 海爾消費金融建立了反欺詐、授信、資金、催收服務、營銷、 運營七大智能科技平臺,致力于將金融科技與各消費生態(tài)場景進行有機結(jié)合,實現(xiàn)場景科技賦能?；诤Ａ繑?shù)據(jù)積累,將金融科技融入消費場景,基于不同場景構(gòu)建用戶畫像,建立差異化的模型,并加以應用在獲客,如分析用戶的消費場景及習慣,實現(xiàn)產(chǎn)品場景化精準投放)、風險控制(如基于不同消費場景進行風險建模)等方面,實現(xiàn)科技驅(qū)動場景模式迭代和用戶體驗迭代。

　　此外,海爾消費金融基于對大數(shù)據(jù)、計算機視覺、知識圖譜、云計算及語音識別等科技能力的探索,不斷提升線上流程的科技賦能力,在提升運營效率、增強風控能力等方面助力公司發(fā)展。通過以大數(shù)據(jù)和人工智能為核心技術的智能風控體系建設,結(jié)合算法、機器學習和深度學習模型等AI技術的探索,有效提升風控能力。在存量用戶精準營銷上,通過數(shù)據(jù)分析利用,構(gòu)建用戶畫像,實現(xiàn)線上化、自動化、智能化的精準營銷,并通過用戶行為分析等技術手段,實施客戶生命周期管理以及運營,增強持久獲客和存量經(jīng)營的能力等。

　　例如DataPilot大數(shù)據(jù)平臺,采用Lambda架構(gòu)流批共存,自動截取增量數(shù)據(jù)解耦對業(yè)務系統(tǒng)時間戳依賴,離線數(shù)據(jù)分層計算存儲、統(tǒng)一數(shù)據(jù)來源、數(shù)據(jù)權限按需配置、規(guī)范數(shù)據(jù)標準、保證數(shù)據(jù)一致性,提供大數(shù)據(jù)量實時計算支持,實現(xiàn)實時數(shù)據(jù)監(jiān)控,提升實時反欺詐能力,為貸前審核、貸中監(jiān)控、貸后管理提供全方位數(shù)字化風控服務,實現(xiàn)秒級審批。同時通過數(shù)據(jù)源統(tǒng)一以及數(shù)據(jù)處理,形成用戶畫像,為其提供最合適的風險定價和差異化的風險策略,降低信貸風險。

　　海爾消費金融方面表示,2021年公司將集中加強在金融科技方面的高質(zhì)量投入,打造科技能力創(chuàng)新與運用的開放平臺。一方面,加強重視對核心技術的掌握,以基礎研究帶動應用技術創(chuàng)新,以在金融科技浪潮中獲取長遠競爭優(yōu)勢。另一方面,重視人才團隊和底層基礎設施建設,在清晰的戰(zhàn)略定位和開放式合作共同作用下,實現(xiàn)核心系統(tǒng)升級、技術自主獨立,確保走在行業(yè)前端。

　　轉(zhuǎn)自：北國網(wǎng)

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